23 Mart 2010'da Başkan Obama, Hasta Koruma ve Uygun Bakım Yasası olarak bilinen federal sağlık reformu yasasını (genellikle sadece Ekonomik Bakım Yasası, ACA veya Obamacare olarak anılır) imzaladı. Mevzuatın amacı, neredeyse tüm Amerikalıların uygun fiyatlı sağlık sigortasına erişimini sağlamaktır.
Ekonomik Bakım Yasasındaki temel reformlar, sağlık sigortası almanın yanı sıra ihtiyaç duyulan sağlık bakım hizmetlerine erişimin önündeki engelleri önemli ölçüde azaltmak için tasarlanmıştır. Ancak kanun başından beri tartışmalıydı ve sağlık reformu konusundaki sert partizan ayrılık, sağlık reformunun optimalin altında uygulanmasına neden oldu.
ACA'nın hükümlerinin çoğu 2014 yılında yürürlüğe girdi, buna işverenleri aracılığıyla, Medicaid veya Medicare gibi bir kamu programı aracılığıyla ya da borsa yoluyla bireysel pazarda teminat satın alarak, neredeyse tüm Amerikalıların sağlık sigortası kapsamını sürdürmesi şartı da dahil. veya değişim dışı. 2014'ten 2018'e kadar, IRS tarafından insanlar sağlık sigortası yaptırmadığında değerlendirilen bir ceza vardı, ancak bu ceza 2018 sonunda yürürlüğe giren Vergi Kesintileri ve İstihdam Yasası hükümleri uyarınca yürürlükten kaldırıldı. Aralık 2017. Ancak Massachusetts, DC, New Jersey, California ve Rhode Island'da sigortasız olmanın hala bir cezası var, çünkü hepsinin kendi bireysel yetkileri ve ilgili cezaları var.
alexsl / iStockphoto
Uygun Fiyatlı Bakım Yasasının Önemli Noktaları
Barlardan bireysel ve küçük grup sağlık planları:
- Önceden var olan tıbbi durumlar nedeniyle kapsamı reddetmek.
- Dolandırıcılık veya kasıtlı yanlış beyan durumları dışında teminatın iptal edilmesi.
- Sağlık sorunları nedeniyle daha yüksek prim almak.
- Daha yaşlı kayıtlı kişileri ücretlendirmek, daha genç olanlara göre üç kat daha fazla.
- Planın büyükbabası veya büyükannesi olmadığı sürece, temel sağlık yararlarını kapsamayan planlar sunmak.
Büyükbaba olmayan tüm sağlık planlarının şunları yapmasını gerektirir:
- Maliyet paylaşımı olmadan önleyici bakımı temin edin.
- Ağ içi temel sağlık yararları için cepten yapılan maliyetleri sınırlayın. HHS, her yıl cepten maliyetler için üst sınırları belirler. 2020'de, bir birey için 8.150 ABD Doları veya bir aile için 16.300 ABD Doları'nı geçemez. 2021 için HHS, maksimum cepten çıkma tutarını 8.550 ABD Doları ve 17.100 ABD Doları'na çıkarmayı önerdi, ancak bu sayılar, kesinleşti.
- Genç yetişkinlerin 26 yaşına kadar bir ebeveynin sağlık planında kalmasına izin verin.
Büyük işverenlerin şunları yapmasını gerektirir:
- Tam zamanlı çalışanlarına uygun fiyatlı, minimum değerli sağlık sigortası sağlayın veya olası cezalara tabi olun.
Bireylerin şunları yapmasını gerektirir:
- Belirli muafiyetlere hak kazanmadıkları sürece sağlık sigortası edinin. Bu gereklilik teknik olarak yürürlükte kalsa da, federal ceza 2019 ve sonrasında sigortasız olan kişiler için 0 dolara düşürülmüş olsa da (eyaletler kendi yetkilerini ve cezalarını uygulayabilir; New Jersey, DC, Massachusetts, California ve Rhode Island'ın hepsinin cezaları vardır. sigortası olmayan ve cezadan başka şekilde muaf olmayan sakinler için).
Aşağıdakilerle kapsam ve bakımı daha ekonomik hale getirir:
- Prim vergi kredileri (diğer adıyla prim sübvansiyonları)
- Maliyet paylaşım indirimleri (bunlar artık doğrudan federal hükümet tarafından finanse edilmiyor, ancak uygun kayıtlı kişiler hala bunları alıyor; sigortacılar maliyeti primlere dahil etse de, bu maliyet büyük ölçüde prim sübvansiyonları tarafından karşılanıyor)
- Medicaid genişlemesi (14 eyalet, 2020 itibariyle Medicaid'i genişletmek için federal finansmanı henüz kabul etmedi; Wisconsin, Medicaid'i genişletmedi, ancak yoksulluk seviyesine kadar geliri olan kişilere Medicaid kapsamını - artırılmış federal fon oranı olmadan - sağlıyor, bu nedenle kapsam yok Wisconsin'deki boşluk).
Sağlık Sigortası Olmayan Amerikalılar için ACA Değişiklikleri
Gelirinize, aile büyüklüğünüze ve ikamet ettiğiniz eyalete bağlı olarak, sağlık sigortası satın almaya gücünüz yetmiyorsa, mali yardım (sübvansiyonlar) dahil olmak üzere birkaç sigorta seçeneğiniz olabilir. Aşağıdakiler teminat seçeneklerine örnektir - gelir seviyeleri 2020 kapsamı için geçerlidir.
Medicaid uygunluğu için 2020 Federal Yoksulluk Seviyesi numaraları 2020'de kullanılırken, prim sübvansiyon uygunluğu için 2019 FPL numaraları 2020 kapsamı için kullanılır (bunun nedeni, özel plan kapsamı için açık kayıt sonbaharda, başlangıcından önce gerçekleşmesidir. yıl ve FPL numaraları yeni yıl için güncellenmeden önce).
Örnek 1: Medicaid için UygunMedicaid'i genişletmiş bir durumda
Yıllık gelir:
- Bir birey için 17,608 $ 'a kadar
- dört kişilik bir aile için 36.156 dolara kadar
Yorumlar:
- ABD vatandaşı olan düşük gelirli Amerikalılar (ayrıca en az beş yıldır ABD'de bulunan birçok yasal göçmen) eyaletlerinin Medicaid programına kaydolabilir.
- Eyaletiniz, bir doktor ziyareti veya belirli hizmetler için 1 ila 5 ABD Doları tutarında bir ek ödeme gibi, minimum düzeyde cepten harcamalar uygulayabilir. Bazı eyaletler ayrıca, yoksulluk seviyesinin üzerinde gelire sahip Medicaid'e kayıtlı kişiler için nominal primler uygular (ACA'nın Medicaid'in genişlemesi yoksulluk seviyesinin% 138'ine kadar uzanır, bu nedenle yoksulluk seviyesinin üzerinde geliri olan birçok insanı içerir; birçok eyalet herkes için ücretsiz teminat sağlar Medicaid'e uygun kayıtlı kişiler, ancak bazılarının mütevazı primleri var).
- Medicaid'i genişletmemiş eyaletlerde, sağlıklı vücutlu, çocuksuz yetişkinler, gelirlerinin ne kadar düşük olduğuna bakılmaksızın tipik olarak Medicaid için uygun değildir ve küçük çocukların ebeveynleri için uygunluk, yoksulluk seviyesinin çok altında son derece düşük gelirli olanlarla sınırlı olma eğilimindedir. .
Örnek 2: Satın almaya uygunsübvanse edilmişdevlete dayalı bir sağlık sigortası değişimi yoluyla sağlık planı
Yıllık gelir:
- bir birey için 49.960 $ 'a kadar
- dört kişilik bir aile için 103.000 dolara kadar
Yorumlar:
- Bir değişime katılan sağlık planları, temel sağlık yararlarından oluşan bir paket sunmalı ve genel bir standart nüfus için ortalama sağlık bakımı harcamalarının en az% 56'sını karşılamalıdır. Ancak bu, planınızın mutlaka maliyetlerinizin en az% 56'sını karşılayacağı anlamına gelmez - sağlık hizmeti için çok az şeye ihtiyacınız varsa, planınızın nasıl tasarlandığına bağlı olarak çoğunu kendiniz ödeyebilirsiniz (felaket planlar ortalama giderlerin daha düşük bir yüzdesini kapsayabilir, ancak sübvansiyonlar felaket planları satın almak için kullanılamaz).
- Sağlık sigortanızı bir takas yoluyla satın alırsanız ve prim sübvansiyonlarına hak kazanırsanız, primdeki payınız (bölgenizdeki ikinci en düşük maliyetli gümüş plan için) gelirinizin belirli bir yüzdesini geçmeyecektir -% 2,06 ile 2020'de% 9,78 — ne kadar kazandığınıza bağlı olarak. Yine de ikinci en düşük maliyetli gümüş planı satın almanız gerekmez. Az ya da çok pahalı bir plan satın almayı seçebilir ve bunun yerine sübvansiyonu bu plana uygulayabilirsiniz. Daha ucuz bir plan satın alırsanız, gelirinizin daha da düşük bir yüzdesini sübvansiyon sonrası primler olarak ödersiniz ve daha pahalı bir plan satın alırsanız, gelirinizin daha yüksek bir yüzdesini sübvansiyon sonrası primler olarak ödersiniz.
Örnek 3: Özel teminat satın almaya uygun, ancak mali yardım olmadan
Yıllık gelir:
- Birey için 49.961 $ ve üstü
- Dört kişilik bir aile için 103.001 $ ve üstü
Yorumlar:
- Kaliforniya'nın daha yüksek gelire sahip kişiler için sübvansiyonları olmasına ve Washington eyaleti bunları 2021'den itibaren sunmayı planlamasına rağmen, bu gelir düzeyinde bir sübvansiyon veya mali yardım almaya uygun değilsiniz. ACA'nın bir parçası değil; bu eyaletler federal yasanın ötesine geçiyor ve uygun sakinler için devlet tarafından finanse edilen sübvansiyonlar sağlıyor.
- Sağlık sigortanız olmadan kalırsanız, artık 2019 ve sonrasında federal bir cezaya tabi değilsiniz (yukarıda belirtildiği gibi, eyaletiniz kendi cezasını veriyor olabilir). Ancak, açık kayda kadar bir sağlık planına kaydolamazsınız, bu da yıl ortasında kapsamlı tıbbi bakıma ihtiyaç duymanız durumunda sizi zor bir durumda bırakabilir.
- Geliriniz uygunluk eşiklerinin biraz üzerindeyse, geleneksel bir IRA veya HSA'ya katkıda bulunarak (HSA onaylı bir sağlık planınız varsa) bunu düşürebilirsiniz.
Sağlık Sigortalı Amerikalılar için ACA Değişiklikleri
Halihazırda sahip olduğunuz sağlık sigortası türüne bağlı olarak, ACA'nın bir sonucu olarak değişiklikler yaşamış olabilirsiniz veya olmayabilirsiniz.
Sağlık sigortası kaynağınız zaten bir işveren planı ise, seçeneklerinizden bazıları şunlardır:
İşveren planınızda kalın: İşvereniniz sağlık sigortası sunmaya devam ederse, bunu koruyabilirsiniz.
Eyaletinizdeki sağlık sigortası borsasından bir sağlık planı satın alın: Küçük bir işletmeniz varsa veya işvereniniz yalnızca asgari sosyal haklar sunuyorsa veya gelirinizin% 9,78'inden fazlasını (2020'de) sadece kendi paranız için prim olarak ödemeniz gerekiyorsa kapsama alanı, borsada daha iyi seçenekler arayabilir (küçük işletme planlarının artık birçok eyaletteki borsalarda bulunmadığını unutmayın).
Sağlık sigortası kaynağınız, 2014'ten önce kendiniz ve / veya aileniz için satın aldığınız bireysel bir poliçe ise, seçenekleriniz şunlardır:
Mevcut planınızı koruyun: Sağlık planınız aynı kapsamı sunmaya devam ederse, yenileyebilirsiniz. Bununla birlikte, yeni sağlık sigortası poliçeleri federal asgari teminat standartlarına uygun olmalıdır; Bu standartları karşılamayan eski sağlık planları yeni müşteriler kaydedemez. Büyükbaba planları (23 Mart 2010'da yürürlükte olan), sigortacı bunları yenilemeye devam ettiği sürece süresiz olarak varlığını sürdürebilir - ki bunu yapmak zorunda değildir. Büyükanne planlarının (23 Mart 2010'dan sonra, ancak 2013'ün sonundan önce) 2021'in sonuna kadar yürürlükte kalmasına izin verildi (ve bu gelecek yıllara uzatılabilir; şimdiye kadar çok sayıda uzatma yapıldı).
Eyaletinizdeki sigorta borsasından teminat alın: Geliriniz (ACA'nın değiştirilmiş ayarlanmış brüt gelir hesaplamasına göre) yoksulluk seviyesinin% 400'ünü (2020'de tek bir kişi için 49.960 $) aşmıyorsa, hak kazanabilirsiniz. priminizin maliyetini dengelemeye yardımcı olacak federal vergi kredileri. Yıllık açık kayıt döneminde veya uygun bir olay tarafından tetiklenen özel bir kayıt döneminde yalnızca bireysel büyük sağlık sigortası (değişim yoluyla veya değişim dışında) satın alabileceğinizi unutmayın.
Medicare kullanıyorsanız, seçenekleriniz önemli ölçüde değişmemiş olabilir, ancak donut deliğine ulaşmanıza yetecek kadar ilaca ihtiyacınız varsa uyuşturucuyla ilgili maliyetleriniz azalmıştır ve hizmetlere erişiminiz iyileşmiş olabilir:
Temel (veya garantili) yardımlarınız ve uygunluğunuz değişmedi: ACA, Medicare için uygunluk kurallarını veya sağladığı yardımların temel çerçevesini değiştirmedi.
Medicare Avantajı: Medicare Advantage planları için federal sübvansiyonlar azaltıldı, bu da başlangıçta planların daha az güçlü olacağı ve kayıtlı kişileri kaybedeceği yönünde spekülasyonlarla sonuçlandı. Ancak Medicare Advantage kaydı, ACA'nın yasayla imzalanmasından sonraki yıllarda artmaya devam etti. 2019'da Medicare Advantage planlarına kaydolan tüm Medicare yararlanıcılarının üçte birinden fazlasıyla planlar her zamankinden daha popüler.
Hizmetlere erişim: Medicare, ACA'nın önleyici bakım yardımı kuralları sayesinde artık yıllık sağlık ziyaretlerini kapsamaktadır.
Reçeteyle satılan ilaç kapsamı: Reçeteli ilaç kapsamı boşluğu (Medicare Part D halka deliği) 2020 itibarıyla ortadan kaldırılmıştır. Ancak planlar yine de ilk kapsam sınırının üstünde ve altında farklı faydalara sahip olabilir ve halka deliği kavramı, ilaç maliyetleri, yıkıcı kapsama eşiğine ulaşmaya doğru hesaplanır.
