Ortalama bir Amerikalı için kaliteli sağlık hizmeti sağlamak, kronik bir hastalığın getirdiği ek zorluklar olmadan yeterince zordur. Muhtemelen, HIV ile yaşayan insanlar için zorluklar, HIV ilaçlarının yüksek maliyeti, optimal tedaviye uyum ihtiyacı ve sürekli, ömür boyu tıbbi tedavi ve bakım talebi göz önüne alındığında daha da büyüyor.
zorazhuang / iStockÖrneğin, HIV'in ortalama bireysel yaşam boyu maliyetinin 400.000 doların çok üzerinde olduğunu düşünün - ve bu, tedaviye erken başlayan ve sonraki aşamadaki (veya tedavi edilmemiş) hastalıklarla ilişkili hastalıklardan büyük ölçüde kaçınan kişiler için.
Şimdi buna ayda 2.000 $ 'ın üzerinde bir ortalama fiyat etiketi taşıyan HIV tedavisinin maliyetini ekleyin ve engeller daha da netleşir. Reçeteli ilaç teminatında bile, bu ilaçların çoğu, sigortacıların her bir ilaç reçetesi için% 20 ila% 50 oranında kooperatif ödemesi talep edebilecekleri "ters kademelendirme" uygulamaları nedeniyle karşılanamaz durumda kalmaktadır.
Bu, "düşük"% 20'lik bir madeni para güvencesi avantajına sahip bir kişinin, başka türlü standart, tek haplık bir seçenek olan Triumeq'i almak için ayda 500 $ civarında ödeme yapabileceği anlamına gelir. Ve bu, muafiyetlerin maliyetini ve avantajlarınız başlamadan önce binlerce doları bulabilecek diğer cepten harcamaları bile hesaba katmaz.
Bununla birlikte, beklentiler ürkütücü olabilir - özellikle düşük gelirli gruplara sağlanan katkı paylarına ya da yardımlara erişemeyen orta gelirliler için - çareler vardır. Bazıları mevcut sigorta stratejinizi ayarlamanızı isteyebilirken, diğerleri başka türlü vasıfsız olduğunu düşündüğünüz yardım programlarına erişmenize izin verebilir.
Yardım arayanlar için, burada HIV tedavisi ve bakımının yüksek maliyetlerini azaltmanın 4 basit yolu vardır.
Yardıma Uygunluğunuzu Belirleyerek Başlayın
Popüler bir yanılgı, HIV yardım programlarının yalnızca en düşük gelirli Amerikalılara yardım etme amacını taşıdığıdır. Ve birçok federal ve eyalet tarafından yönetilen programın, federal olarak belirlenen yoksulluk sınırında veya altında yaşayanlara erişimi kısıtladığı doğru olsa da, durum her zaman böyle değildir.
HIV tedavisi ve bakımının yüksek maliyeti göz önüne alındığında, şaşırtıcı sayıda fayda, yıllık geliri 64.400 dolar civarında olan bireyler veya yıllık geliri yaklaşık 87.100 dolar olan aileler için mevcuttur. Bunun nedeni, tipik olarak, değiştirilmiş ayarlanmış brüt geliri federal yoksulluk düzeyinin (veya FPL)% 200 ila% 500'ünün altında olanlara yardım sağlanmasıdır.
Açıklığa kavuşturmak gerekirse, değiştirilmiş yıllık brüt gelir (veya MAGI)değilsizin ve eşinizin bir yıl boyunca kazandığınız toplam para miktarı. Bunun yerine, yıllık vergi beyannamenizde bulunan düzeltilmiş brüt gelir (AGI) (1040 ve 1040 SR'de 11. satır) ve aşağıdaki eklentiler:
- Vergiye tabi olmayan Sosyal Güvenlik yardımları (1040'taki satır 6a eksi 6b satırı)
- Vergiden muaf faiz (1040'ta satır 2a)
- Hariç tut (IRS form 2555'ten satır 45 ve 50)
Elinizdeki bu rakamlarla, MAGI'nizi hesaplayabilir ve belirli bir federal, eyalet veya özel olarak finanse edilen program tarafından belirlenen FPL eşiğinin altına düşüp düşmediğini belirleyebilirsiniz. Hak kazanıp kazanmadığınızı görmek için MAGI'nizi öngörülen eşikle (örneğin, FPL'nin% 500'ünden azı) çarpmanız yeterlidir.
Bu arada federal yoksulluk seviyesi (FPL), bir bireyin veya ailenin Medicaid gibi federal yardım programlarına uygun olup olmadığını belirlemek için ABD Sağlık ve İnsan Hizmetleri Bakanlığı (DHHS) tarafından yayınlanan bir önlemdir. 2020'de DHHS, bireyler ve aileler için aşağıdaki FPL yönergelerini belirledi:
- Bireyler için 12.760 ABD doları
- 2 kişilik bir aile için 17.240 dolar
- 3 kişilik bir aile için 21.720 ABD doları
- 4 kişilik bir aile için 26.200 dolar
- 5 kişilik bir aile için 30.680 ABD doları
- 6 kişilik bir aile için 35.160 dolar
- 7 kişilik bir aile için 39.640 dolar
- 8 kişilik bir aile için 44.120 dolar
(Hem Alaska hem de Hawaii için FPL biraz daha yüksektir.)
Bu yönergeleri kullanarak, MAGI'si FPL'nin% 138'inden az olan bir kişi, yalnızca gelire bağlı olarak Medicaid için uygun olacaktır. Benzer şekilde, MAGI'si FPL'nin% 200'ü kadar düşük veya% 500'ü kadar yüksek olan buna yardım sağlanabilir. HIV ile yaşayan yüksek gelirli ailelere bile fayda sağlayabilecek hatırı sayılır bir süre.
Ne kadar yükseğe sordun?
Zor dolar cinsinden, Massachusetts'te yıllık brüt geliri 90.000 dolar ve özel sağlık sigortasıyla ortaklaşa başvuran serbest meslek sahibi bir çift, potansiyel olarak kabaca 76.000 dolarlık bir MAGI'ye sahip olabilir. Massachusetts'te, devlet tarafından yürütülen HIV İlaç Yardım Programına (HDAP) erişim, MAGI'si FPL'nin% 500'ünden az (veya 2020'de 86.200 ABD Doları) olan çiftlere açıktır. Bu hesaplamalar dahilinde, bu çift uygun HDAP olacaktır.
Buna karşılık, eyalet uygunluk eşiği FPL'nin% 200'ü (veya 2020'de 34.480 $) olarak belirlendiği sürece Teksas'ta aynı çift uygun olmayacaktır.aşağıya bakınız) daha yüksek gelir dilimlerinde olanlar mevcut olabilir.
Sigorta Planı Seçerken Stratejik Bir Yaklaşım Alın
Sizin ve aileniz için hangi politikanın en iyisi olduğunu bulmak, çoğu zaman uygun olmayan bir bulmaca oluşturmak gibidir. HIV ile yaşayan biriyseniz, genellikle yıllık priminizi hesaplarsınızartıyıllık muafiyetinizartıGenel sağlık harcamalarınızı tahmin etmek için yıllık ilaç ortak ödeme maliyetleriniz. Yeterince basit bir denklem gibi görünüyor.
Yoksa öyle mi?
HIV ilaçlarının yüksek maliyeti göz önüne alındığında, yüksek prim / düşük indirilebilir / düşük katkı payı politikası veya düşük prim / yüksek indirilebilir / yüksek olmasına bakılmaksızın, kendinizi aşağı yukarı aynı aylık maliyetleri ödüyor bulmanız alışılmadık bir durum değildir. ortak ödeme politikası.
Bunun nedeni, düşük maliyetli bir politikanız varsa, HIV ilaçlarının neredeyse her zaman yüksek fiyatlı "özel" bir ilaç kademesine yerleştirilmesidir. Ve öyle olmasa bile, yıllık indirilebilir tutarınız büyük olasılıkla o kadar yüksek olacak ki, herhangi bir avantaja erişmeden önce bir servet harcayacaksınız.
Ancak durum her zaman böyle değildir. HIV ile yaşayan bir kişiyseniz, doğru sigorta poliçesini seçmeniz için birkaç basit ipucu:
- Yüksek ilaç kooperatifi politikalarından kaçınmayın. Çoğu zaman, ilaç maliyetlerini en aza indirmeye o kadar kararlıyız ki,% 20 ile% 50 arasında herhangi bir yerde ilaç kooperatifi teminat oranlarına sahip olan politikaları otomatik olarak atlıyoruz. Ve bu bir hata olabilir. Bunun yerine, her zaman bir poliçede listelenen cepten maksimum miktarı aramayı unutmayın. Bazı durumlarda, tavan o kadar düşük ayarlanmış olabilir ki (örneğin, 2.000 ABD doları aile / 1.000 ABD doları) yıllık cepten çıkma sınırınıza başladıktan sonraki bir veya iki ay içinde ulaşırsınız. Bu noktadan sonra, tüm ilaçlar, laboratuar testleri, doktor ziyaretleri ve hatta yatarak tedavi hizmetleri dahil olmak üzere tüm sağlık bakım masraflarının% 100'ü sigorta şirketiniz tarafından karşılanacaktır.
- İndirilebilir bir ilaç olup olmadığını kontrol edin. Çoğumuz indirilebilirin ne olduğunu anlasak da, bazılarımız bunun bazeniki muafiyettek bir politikada: biri özellikle reçeteli ilaçlar için, diğeri diğer tüm tıbbi harcamalar için. Bu gibi durumlarda, indirilebilir ilaçlar her zaman genel indirilebilir ilaçların bir kısmı olacaktır, yani tam ilaç avantajlarınıza tek bir indirilebilir üründen çok daha önce erişebilirsiniz. Bu, özellikle HIV ilaçlarınız daha düşük fiyatlı ilaç katmanlarında listeleniyorsa faydalıdır.
- Potansiyel tasarruflar için ilaç formülünü kontrol edin. Belirli bir ilacın hangi aşamaya girdiğini belirlemek için her yıl sigorta şirketleri tarafından ilaç formülleri yayınlanır. Ve sigortacıdan diğerine önemli ölçüde değişebilir. Bazı durumlarda, bir kombinasyon hapı daha yüksek bir aşamada listelenirken, bileşen ilaçları çok daha az maliyetli bir aşamada listelenir. Örneğin, eğer iki ilaç tek hap seçeneğinden daha ucuzsa, özellikle de kombinasyon ilaç koinans gerektiriyorsa ve tek haplar sadece ortak ödeme gerektiriyorsa, bu size tasarruf sağlayabilir. Neredeyse tüm durumlarda, HIV ilaç maliyetleri söz konusu olduğunda ortak ödeme daha ucuz seçenektir.
- İşveren temelli kapsama yerine özel sigortayı düşünün. Ortak akıl, işveren temelli ("grup") sağlık sigortasının her zaman daha iyi bir seçim olduğunu ve şirket sübvansiyonlarının aylık primleri önemli ölçüde düşürdüğünü dikte edecektir. Ve bir grup planındaki ortalama çalışan priminin bireysel bir plandan% 143 daha az olduğu doğru olsa da, daha düşük prim maliyetleri, özellikle HIV ile yaşayan insanlar için, genellikle daha yüksek genel harcama anlamına gelir. Herhangi bir politikaya taahhütte bulunmadan önce matematik yapın ve bir grup planı bireysel ihtiyaçlarınızı ve bütçenizi karşılamıyorsa devre dışı bırakmayı düşünün.
ADAP Avantajlarından En İyi Şekilde Yararlanın
AIDS İlaç Yardım Programı (ADAP) uzun zamandır düşük ila orta gelirli Amerikalılar için HIV ilaçları için birinci basamak kaynak olarak kabul edilmektedir. 1987'deki başlangıcından bu yana, programın kapsamı önemli ölçüde genişledi ve bazı eyaletler artık tıbbi bakım, laboratuvar testleri, sigorta yardımı ve hatta HIV önleyici tedaviyi yardım programlarına entegre etti.
Federal olarak finanse edilen diğer programlarda olduğu gibi, uygunluk büyük ölçüde gelire dayanır ve bunun eşikleri eyaletten eyalete önemli ölçüde değişebilir. İkamet kanıtı ve HIV durumunun belgelenmesi gereklidir.
Çoğu eyalet, uygunluğu yalnızca ABD vatandaşları ve belgelenmiş sakinlerle sınırlandıracak olsa da, Massachusetts, New York ve New Mexico gibi bazıları artık belgesiz göçmenlere de ADAP yardımını genişletti.
Bu arada, altı ABD eyaleti, kişisel net varlıkları belirli bir eşiğin altına düşen bireyler veya ailelerle, New York Eyaleti'nde 25.000 ABD dolarının altından Georgia'da 4.500 ABD dolarının altına kadar değişen, yardımları kısıtlıyor.
Mevcut ADAP gelir uygunluk eşikleri aşağıdaki gibi özetlenmiştir:
- FPL'nin% 200'ünden azı: Idaho, Porto Riko, Teksas
- FPL'nin% 250'sinden azı: Utah
- FPL'nin% 300'ünden azı: Alabama, Indiana, Mississippi, Nebraska, Kuzey Carolina, Ohio, Güney Dakota, Wisconsin
- FPL'nin% 400'ünden azı: Alaska, Arizona, Arkansas, Connecticut, Florida, Georgia, Hawaii, Iowa, Kansas, Louisiana, Minnesota, Missouri, Nevada, New Hampshire, New Mexico, Kuzey Dakota, Oklahoma, Tennessee, Virginia, Washington, Batı Virginia
- FPL'nin% 431'inden azı: Montana
- FPL'nin% 435'inden azı: New York
- FPL'nin% 500'ünden azı: California, Colorado, Delaware, Columbia Bölgesi, Illinois, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, New Jersey, Oregon, Pensilvanya, Rhode Island, Vermont, Wyoming
- FPL'nin% 550'den azı: Güney Carolina
ADAP tipik olarak son çare olarak kabul edilir, yani Medicaid veya Medicare'e hak kazanmadığınız sürece, bir tür özel veya işveren bazlı sigortaya kaydolmanız gerekeceği anlamına gelir. (Bir avuç eyalet, ödeme yapamayan ve / veya Medicaid için uygun olmayanlar için sübvansiyonlu teminat sunuyor.)
Kendinizi herhangi bir sigorta ürününe adamadan önce, yardım almaya uygun olup olmadığınızı öğrenmek için eyaletinizin ADAP sağlayıcısıyla iletişime geçin. Erişebileceğiniz avantaj türlerine bağlı olarak, bireysel ihtiyacınıza uygun sigorta kapsamını seçebilirsiniz.
Örneğin, ilaçların maliyeti en yüksek masrafınızsa ve başka herhangi bir büyük yıllık sağlık harcaması öngörmüyorsanız, düşük aylık primli ve daha yüksek indirilebilir ve indirimli olmayan bir sigorta ürününü tercih edebilirsiniz. maksimum cep. Bu şekilde yılda iki kez kan tahlilleri ve doktor ziyaretleriniz için ödeme yapmanız gerekebilir, başka hiçbir şey için ödeme yapmanız gerekmez.
Öte yandan, birlikte var olan başka koşullarınız varsa veya yıl için yüksek tıbbi harcamalar öngörüyorsanız, daha düşük bir muafiyet veya cepten maksimum sunan bir poliçeye ihtiyacınız olabilir. Bu durumda ADAP, yüksek tedavi maliyetini önemli ölçüde telafi edebilir ve hatta bazı durumlarda, HIV ile ilişkili hastalıkları tedavi etmek için kullanılan ilaçlara erişim sağlayabilir.
Alt kısım şudur: ADAP temsilcinizle birlikte çalışın ve ona hem politikadaki faydalarınız hem de mevcut ilaç tedavisi hakkında olabildiğince fazla ayrıntı sağlayın. Bu şekilde, bireysel bütçenize ve kişisel sağlık ihtiyaçlarınıza hitap eden tam bilinçli bir karar verebilirsiniz.
Üretici İlaç Yardımından Tam Yararlanın
HIV ilaçlarının cepten yaptığı harcamaların azaltılması söz konusu olduğunda, neredeyse tamamen federal / eyalet programlarına odaklanma eğilimindeyiz ve yardımın hemen hemen her büyük HIV ilacı üreticisi tarafından kolayca elde edilebileceğini unutuyoruz. Bunlar tipik olarak ya sigorta katkı payı yardımı ya da tamamen finanse edilen hasta yardım programları (PAP'ler) olarak sunulur.
HIV ortak ödeme yardımı (ortak ödeme), özel sigortalı bireyler için mevcuttur ve ilk 5 $ katkı ödemesinden sonra (Edurant, Intelence ve Prezista ilaçlarında olduğu gibi) ayda 200 $ 'dan sınırsız yardıma kadar her yerde tasarruf sağlar.
Başvuru süreci basittir ve genellikle gelire dayalı herhangi bir kısıtlama yoktur. Bu, yeni sigorta için alışveriş yapanlar için önemli bir avantaj olabilir ve ilaç ortak ödemesi veya ko-sigorta maliyetlerinin öngörülen yıllık / aylık faydanın altına düştüğü daha düşük maliyetli ürünleri seçmelerine olanak tanır.
Örneğin, üreticinin yıllık 6.000 ABD doları tutarında ortak ödeme faydası sunduğu Triumeq ilacını kullandığınızı varsayalım. Triumeq, ek ödeme gerektiren bir ilaç kademesine yerleştirilirse, genellikle bu fayda, tüm ortak ödeme maliyetlerini karşılayacak kadar geniştir.
Ancak diğer yandan Triumeq% 20,% 30 veya% 50 koinansürans gerektiren bir katmana girerse ne yapabilirsiniz? Böyle bir durumda, düşük cepten maksimuma sahip bir poliçe bulabilirsiniz. Daha sonra, yıllık maksimum seviyenize ulaşana kadar tüm ilaç maliyetlerini karşılamak için ortak ödeme yardımından yararlanabilirsiniz, bundan sonra tüm masraflar - ilaçlar, röntgenler, doktor ziyaretleri - sigortacınız tarafından% 100 karşılanır.
Diğer bir seçenek de HIV hasta yardım programlarıdır (PAP'ler). PE Kişiler, Medicaid, Medicare veya ADAP için uygun olmayan sigortasız kişilere ücretsiz ilaç sağlamak için tasarlanmıştır. Uygunluk genellikle bir önceki yılın geliri FPL'nin% 500'ü veya altında olan kişi veya ailelerle sınırlıdır (ancak, Medicare Kısım D müşterileri veya sağlık bakım masrafları karşılanamaz hale gelen eksik sigortalı bireyler için vaka bazında istisnalar yapılabilir).
PE Kişiler, Medicaid ve ADAP'nin yalnızca en düşük gelirli sakinlerle (yani FPL'nin% 200'ü veya altı) sınırlı olduğu Teksas gibi eyaletlerde yaşayan insanlar için genellikle cankurtaranlar olabilir. Bugün, PE Kişilerin çoğu, net değere dayalı herhangi bir kısıtlama olmaksızın FPL'nin% 500'ünde yaşayanlar tarafından kullanılabilir.
Ayrıca, eyaletin uygunluğundaki değişiklikler sizi aniden ADAP için diskalifiye ederse, öngörülen gelir eşiğinin dışına çıksanız bile PAP yardımına hak kazanabilirsiniz. Genel olarak, devlet dairelerine kıyasla PEİ'lerle temyiz başvurusunda bulunmak çok daha kolaydır ve sizi genellikle HIV'e özgü yardım sunan diğer hükümet dışı programlara yönlendirebilir.
Verywell'den Bir Söz
Uygun fiyat tedavi başarısının anahtarı olsa da, asla tek başına fiyatın tedavi seçimini belirlemesine izin vermeyin. Bireysel ilaç bileşenleri (Sustiva + Truvada) için tek hap seçeneğinden (örneğin, Atripla) vazgeçerek birkaç dolar tasarruf edebilirsiniz, ancak böyle bir değişiklik asla tedavinizi yürüten doktorunuzla doğrudan görüşülmeden yapılmamalıdır.
Bu özellikle, herhangi bir ilaç bileşeninin şu anda kullandığınızdan farklı olduğu bir rejime geçmeye karar verirseniz geçerlidir. Tedavinin amaçsız bir şekilde değiştirilmesi, erken ilaç direnci riskini artırarak erken tedavi başarısızlığına neden olabilir.
Sonuç olarak şudur: Sağlığınızı potansiyel olarak zayıflatabilecek herhangi bir tedavi değişikliğini düşünmeden önce yardım için tüm yolları tam olarak araştırmak daha iyidir. Daha fazla bilgi için, hastaları ücretsiz olarak yardım programlarına bağlayan kar amacı gütmeyen İlaç Yardımı Aracı veya vasıflı, sigortasız kişilere ücretsiz HIV ilaçları gönderen Charlotte, North Carolina merkezli kar amacı gütmeyen bir grup olan HarborPath ile iletişime geçin.
.jpg)
