Genellikle kendi kendine ödeme olarak bilinen cepten ameliyat için ödeme yapmak inanılmaz derecede pahalı olabilir. Sigortanız yoksa veya sigortanız ameliyatınızın masrafını karşılamıyorsa - bazı kilo verme prosedürlerinde ve çoğu estetik ameliyatta olduğu gibi - prosedürü kendiniz ödemeniz gerekse bile ihtiyacınız olan sağlık bakımını karşılamanın yolları vardır. .
Kendi kendine ödeme ameliyatı ideal olmasa da, ameliyatsız yaşamdan daha çekici bir seçenek olabilir, bu da ağrı veya sağlıksız bir durumda yaşamak anlamına gelebilir. Ayrıca, sigortanız olsa bile, kendi kendine ödeme seçeneklerini keşfetmeniz gerekebilir, çünkü çoğu sigorta faturanın yalnızca bir kısmını ödüyor ve geri kalanını size ödüyor.
Ne Borçlu Olacaksın?
Tetra Görüntüleri / Yaratıcı RF / Getty ImagesSağlık sigortanız ve Medicare ile seçeneklerinizi tükettiyseniz (eğer bu bir seçenekse), alternatif finansman yöntemlerini araştırmaya başlamanın zamanı gelmiş olabilir. Faturanın çoğunluğunu üstlenen sigortanın aksine, tüm finansman seçeneklerinin fonların geri ödenmesini gerektirdiğini unutmayın.
Finanse ettiğiniz maliyetlerin, cerrahın faturası, ameliyat odası masrafı, anestezi masrafları, ameliyat öncesi ve sonrası hastane bakımı, laboratuarlar, ilaçlar, röntgenler ve sipariş edilen tüm testler dahil olmak üzere beklenen tüm masrafları içerdiğinden emin olun. Ameliyat öncesi ve sonrası doktorunuz ve gerekli ziyaretler.
Ayrıca işlemi yaptırmadan önce ameliyat sonrası ödemelerinizin ne olacağını belirlediğinizden emin olun. İlk faturanız geldiğinde ve faiz oranınız veya ödemeniz beklediğinizden çok daha yüksek olduğunda kaba bir uyanış yaşamak istemezsiniz.
Ayrıca, bakımınızın toplam maliyetini önemli ölçüde artırabilecek komplikasyonlar gibi olası durumları da planlamanız gerekecektir.
Tahsilat Departmanı ile Dost Olun
Hastanenin toplama departmanından gelen çağrıları görmezden gelme eğilimine karşı koy. Bu kişiler sizinle birlikte çalışabilir, bir ödeme planı oluşturmanıza yardımcı olabilir ve borçlu olduğunuz toplam para miktarını azaltma gücüne sahip olabilir.
Bu insanları, hayatınız boyunca hiç kimseye davrandığınızdan daha iyi davranacağınız yeni en iyi arkadaşınız olarak düşünün. Gerçekten mi.
Ciddi anlamda. Ameliyat için cepten ödeme yapıyorsanız, bu, sigorta şirketlerinin aynı prosedür için pazarlık ettikleri aynı oranı ödemenize izin vermesini istediğiniz kişidir. Bu makul bir taleptir ve özellikle önceden müzakere edilirse genellikle onur duyulur. Bu sözleşmeyi yazılı olarak alın.
Daha standart bir ameliyat yerine organ nakli gibi son derece pahalı bir ameliyata ihtiyacınız varsa, bu daha da zor olacaktır.
Ameliyat Maliyetlerini Azaltın
Sigortasız nasıl ödeme yapacağınızı bulmaya çalışmadan önce, ameliyatınızın maliyetini en iyi şekilde nasıl düşürebileceğinizi daha prosedürü yaptırmadan önce belirleyin. Öncelikle, prosedürün size en az paraya mal olacağı yeri bulun.
Bu, sigortanız varsa anesteziden cerraha, hastaneye ve eczaneye kadar bakım sağlayan herkesin ağ içinde olması gerektiği anlamına gelir. Sigorta şirketiniz hesabı ödemese bile, daha iyi bir oran elde edeceksiniz.
Sonra, daha iyi bir oran için pazarlık yapın. Sigortanın sağlayıcıyla daha iyi bir oran üzerinde pazarlık yapmasına rağmen nakit ödeyenlerin sigortalılardan daha yüksek bir oran ödemesi acı bir ironidir.
Cerrahı, ameliyat merkezini, anestezi sağlayıcısını ve bakımınızı sağlayan herkesi arayın ve sigorta şirketlerinin sunduğu en iyi oranı almak istediğiniz için cebinizden ödeme yapacağınızı açıklayın. Hoş, ısrarcı ve durumunuzu açıklarsanız, olası faturanın ne kadar değişebileceğini görünce şok olabilirsiniz.
Ücretlerin düşürülmesi hakkında konuştuğunuz herkese sorular sorun. Bazı durumlarda hastane yerine ameliyat merkezi kullanmak binlerce dolar tasarruf edilmesine neden olabilir. Faturalamada çalışan kişiler, paradan nasıl tasarruf edileceğini en çok bilen kişiler olacak ve aynı zamanda mali güçlükleri olan insanlara yönelik programları da bileceklerdir.
Finansman Öncesi Sorulacak Sorular
Ameliyatınızı finanse etmeden önce, borç verene ve kendinize şu önemli soruları sorun:
- Krediyi ne kadar süreyle geri ödemeniz gerekecek?
- Borç üzerine ödemeler ne olacak?
- Ödemeleri yönetebilecek misiniz yoksa faturalarınızı zamanında ödemekte zorlanacak mısınız?
- Minimum miktarın üzerinde bir ödeme yapamayacağınız için kredi kartlarınızı sonsuza kadar ödeyecek misiniz?
- Ameliyatın maliyeti cerrahınızın tahmin ettiğinden daha yüksekse ne yapacaksınız?
- Maliyet ve dolayısıyla ödemeler hafife alınırsa iflasa mı sürükleneceksiniz?
- Kredi kartı faturanızı ödüyorsanız, ameliyattan sonra ihtiyacınız olan reçeteli ilaçları karşılayabilecek misiniz?
- Ameliyatınız için ödeme yapıyorsanız, gelecekteki ihtiyaçlarınız için para biriktiremeyecek misiniz?
Emeklilik Tasarruflarından Borçlanma
Emekliliğiniz için 401k veya 403b planınız, daha önce biriktirdiğiniz fonlar karşılığında ceza almadan kredi almanıza izin verebilir. Bu planlar işverenden işverene farklılık gösterir, ancak çoğu sağlık harcamaları için kazanılmış bakiyenizin% 50'sini (50.000 $ 'a kadar) çekmenize izin verecektir.
Geri ödeme için izin verilen süre değişebilir, ancak parayı geri ödemeden önce çalıştığınız yerden ayrılırsanız önemli vergi cezaları olabilir. Çektiğiniz paradan kazanacağınız faizi kaybedeceksiniz, ancak geleneksel borçlanmada olduğu gibi krediye faiz ödemeyeceksiniz.
Bir Roth IRA'nız varsa, ameliyatınız için ödeme yapmak için fonlara erişebilirsiniz. Tipik olarak bir Roth IRA, işverenler tarafından değil, bireysel yatırımcılar tarafından yönetilir, bu nedenle kendi araştırmanızı yapmanız gerekebilir. Fonunuz için müşteri hizmetleri numarasını arayarak başlayın ve emeklilik yaşından önce IRA'dan para çekme hakkında bilgi alın.
Tasarrufları Kullanma
Ameliyat gerekliyse, birikimlerinizle ameliyatın karşılığını ödemeniz yuva yumurtanızdaki çukura değebilir. Hayat birikiminizi ameliyat gibi bir şeye harcamak ideal olmasa da, ameliyat yaşam kalitenizi artıracaksa çok iyi harcanmış bir para olabilir.
Kredinize ve gelirinize bağlı olarak, parayı dışarıdan bir kaynaktan ödünç almak ve birikimlerinizin kolayca erişilebilir olmasını sağlamak isteyebilirsiniz.
Bir kredi faiz tahsil edilmesiyle sonuçlanacak olsa da, bir yuva yumurtasının veya acil durum fonunun güvenliğini sağlamak için faiz olarak ödenen fazladan paraya değer olabilir, özellikle de çalışamıyorsanız rehabilitasyonunuz sırasında paraya ihtiyacınız varsa.
Durumunuzun ayrıntıları, birikimlerden para çekmenin veya ameliyat için alınan bir krediye ödeme yapmanın daha iyi olup olmadığını belirlemenize yardımcı olacaktır.
Ev Sermayenizi Kullanma
Konut rehni kredileri, konutunuzun, ipoteğinizin bakiyesinden daha büyük olan değerine karşı ödünç alınır. Örneğin, eviniz şu anda 300.000 $ değerindeyse, ancak bankaya yalnızca 200.000 $ borcunuz varsa, 100.000 $ 'lık öz sermaye karşılığında borç alabilirsiniz.
Bu tür bir krediyi almak genellikle teminatsız bir krediye göre daha kolaydır çünkü ev sizin teminatınızdır. Bu tür kredi, aynı zamanda, faiz, standart bir ipotek gibi vergiden düşülebilir olduğu için bir vergi indirimi sağlar.
Bir ev özkaynak kredisiyle ilgili ödemeleri yapamıyorsanız, sonuçların çok ağır olabileceğini unutmayın. Kredinin geri ödenmemesi haciz ve evinizden tahliye ile sonuçlanabilir.
Teminatsız Krediler
Teminatsız bir kredi, tam da kulağa benzediği gibidir: sahip olduğunuz mülkle güvence altına alınmamış bir kredi. Kredinize ve gelirinize dayalı bir kredidir ve krediyi garanti altına almak için teminat kullanmaz. Kredi kartları bir tür teminatsız kredidir, ancak başka türler de mevcuttur.
Banka veya kredi şirketi, ne kadar ve hangi oranda ödünç alabileceğinizi ve geri ödeme koşullarını belirleyecektir. Bu tür bir krediyi almak, bir ev özkaynak kredisinden daha zordur ve tipik olarak daha yüksek bir faiz oranına sahiptir.
Cerrahınız da bir kredi programına bağlı olabilir, ancak bu tür bir krediye hak kazanırsanız faiz oranlarını diğer kaynaklarla karşılaştırdığınızdan emin olun.
Faiz oranına çok dikkat edin ve diğer seçeneklerinizle karşılaştırın. Çok düşük oran sunan bir kredi kartınız varsa, kredi kartı aslında daha cazip bir seçenek olabilir.
Ameliyat için Ödeme Planları
Bazı cerrahlar ve hastaneler hizmetleri için ödeme planları sunar. Ödeme planları en çok, ameliyatınız rutin olarak bir sigorta şirketi yerine hasta tarafından ödendiğinde sunulur.
Histerektomi neredeyse evrensel olarak sigorta kapsamındadır, bu nedenle histerektomi konusunda uzmanlaşmış cerrahlar bir ödeme planı sunmayabilir; tersine, plastik cerrahi neredeyse hiçbir zaman sigorta tarafından ödenmez, bu nedenle cerrahın kendi kendine ödeme seçenekleri hakkında bilgi sahibi olma olasılığı daha yüksektir.
Bazı durumlarda ödeme planları, ameliyatınızın masraflarını karşılamak için aylık ödemeler yapacağınız resmi bir anlaşmadır. Diğer durumlarda, ödeme planı bir kredidir, ancak hastane veya cerrah mali düzenlemelere dahil olur.
Bazı hastaneler hizmetleri için bir ödeme planı sunabilir, ancak plan, ameliyat gerçekleştiğinde biten aylık bir ön ödeme planıdır.
Plansız bir ameliyat veya acil ameliyat durumunda, prosedür sigortasız bir hastaya uygulandığında, hastaneler istekli hastalarla bir ödeme planı oluşturmak için oldukça motive olurlar.
Aylık ödemeler, büyük olmasa bile, faturalama departmanı için ödeme yapılmamasından daha caziptir ve borcun kredi raporunuzda negatif bir hesap olarak görünmesini engelleyebilir.
Uluslararası Cerrahi veya Tedavi
Tıp turizmi veya uluslararası cerrahi olarak bilinen, Amerika Birleşik Devletleri dışında sağlık hizmeti arama eğilimi var. Diğer ülkelerde ameliyat neredeyse her zaman daha ucuzdur ve bazı yerlerde maliyet önemli ölçüde daha azdır. Bazı bölgelerde, maliyetler, prosedürün yurt içi maliyetinden% 75 daha azdır.
ABD dışından cerrahlar, web siteleri ve diğer reklamlarla kendilerini tanıtarak, ihtiyaç duydukları ameliyat için seyahat etmeye istekli hastaları aktif olarak aramaya başladılar.
Bazı durumlarda, söz konusu cerrahlar seçkin Amerikan tesislerinde eğitilmişlerdi ve Amerika Birleşik Devletleri'nde çalışan cerrahlarla aynı veya daha iyi eğitime sahiplerdi.
Uluslararası cerrahi hafife alınmamalı ve iyice araştırılmalıdır. Cerrahın doğrulanması gereken kimlik bilgilerine ek olarak, iyileşeceğiniz tesisin de araştırılması gerekir.
Cerrahın çok yetenekli olması zorunludur, ancak iyileşmeniz sırasında sizinle ilgilenen kişi de aynı derecede önemlidir. Oluşabilecek herhangi bir uyarı işaretini veya komplikasyonu tespit edebilmeli ve cerrahınızı bilgilendirmelidir.Cerrahınız ancak yokluğunda sizinle ilgilenen personel kadar yeteneklidir.
Hatta bazı sigorta şirketleri, maliyeti tipik olandan önemli ölçüde daha düşük olduğundan, gerekli prosedürler için medikal turizm için ödeme yapıyorlar. Daha fazla bilgi almak için bunu sigorta şirketi temsilcilerinizle görüşmeniz gerekir.
Kredi kartları
Kredi kartlarının uyguladığı çok yüksek faiz oranlarıyla, bu seçenek normalde çekici değil, son çare seçeneğidir. Bazı kredi kartları, ameliyat için gereken büyük meblağları ödünç alırken şaşırtıcı bir miktar olan% 22'ye varan faiz alır.
Bazı durumlarda, faiz oranı bundan önemli ölçüde düşüktür ve ameliyat için ödeme yapmak için çok daha cazip bir seçenek sunar. Kredi kartı ekstrenizde yıllık faiz oranınız açıkça belirtilecektir, ancak şirkete bağlı olarak oranın düşürülmesi mümkün olabilir.
Seçeneklerinizi tükettiyseniz ve kredi kartı kullanmanız gerekiyorsa, ameliyat için ödeme yaptıktan sonra ödemelerinizin ne olacağını belirlemelisiniz. Birden fazla kartınız varsa, en düşük faiz oranına sahip kartı kullandığınızdan emin olun ve farklı bir kart daha cazip bir oran sunuyorsa bakiyeyi transfer etmekten çekinmeyin.
Birçok kart şirketi, işinizi kazanmak için düşük faizli bakiye transferleri sunacak ve ardından altı ay sonra oranları normal seviyelere yükseltecektir. Birden fazla kartınız varsa, fırsat ortaya çıktığında bakiyenizi aktararak faiz oranınızı minimumda tutabilirsiniz.
Sigortayı Değiştirme
Mevcut sigortanızın ameliyatınız için bir istisnası varsa, ancak prosedürü farklı bir sigorta planı karşılayacaksa, sigorta planlarını değiştirmeyi düşünebilirsiniz. Birçok insan için bu, işlerin değiştirilmesi anlamına gelir, ancak bu sert adımı atmanız gerekmeyebilir.
Evliyseniz ve sigortanız ameliyat için ödeme yapmayacaksa, ancak eşinizin vasiyeti varsa, eşinizin sigortasına geçerek potansiyel olarak binlerce dolar tasarruf edebilirsiniz.
Birçok şirket sigorta poliçelerinde değişiklik yapmak için Ocak ayına kadar bekler, ancak diğerleri yılın farklı bir döneminde değişiklik yapabilir. Yaklaşan herhangi bir değişiklik hakkında bilgi aldığınızdan emin olun.
Yeni poliçe başladığında, teminatınız değiştirilmiş veya yeni bir sigorta sağlayıcısına taşınmış olabilir. Bu durumlarda, yeni şirketin veya politikanın ne sağladığını araştırmak öder.
Paradan tasarruf etmek için ameliyatınızı değişiklikten önce planlamanız gerektiğini fark edebilirsiniz veya teminat ve copay miktarındaki değişikliklere bağlı olarak beklemeniz akıllıca olabilir.
Verywell'den Bir Söz
Ameliyat pahalıdır, ancak sigortanız olmadan veya sigortanızdan minimum yardım alarak ameliyatı mümkün kılmanın yolları vardır. Bazı planlamalar, faturanızın büyüklüğünde büyük bir fark yaratabilir ve her ay küçük ödemeler bile tıbbi faturalarınızın kredinizi mahvetmesini önleyebilir.
