Neredeyse 65 yaş ve üstü her Amerikalı Medicare'den yararlanma hakkına sahiptir ve neredeyse tamamı primsiz Medicare Part A (hastane sigortası) için uygundur.
Medicare yararlanıcılarının yaklaşık dörtte üçü sigortalarından memnun olsa da, bu yaş grubundaki herkes Medicare almak istemiyor. Bazı kişiler, 65 yaşında kişisel istekleri dışında Zorla Medicare'e alındıklarını hissederler.
Hero Images / Getty ImagesNeden Medicare'e Zorlanıyorsunuz?
Siz veya eşiniz Medicare vergilerinin kesildiği bir işte en az 10 yıl çalıştıysa (kendi serbest meslek vergilerinizi ödediğiniz serbest meslek dahil), 65 yaşını doldurduğunuzda otomatik olarak Medicare'den yararlanma hakkına sahip olacaksınız.
Yakın zamandaki göçmenler Medicare için uygun değildir, ancak beş yıl boyunca yasal olarak kalıcı oturma izni olan kişiler olduklarında ve en az 65 yaşında olduklarında, şu seçenekleri vardır:satın almaMedicare A Kısmı'nı ücretsiz olarak almanın aksine, Medicare kapsamı, bir nedenle veya başka bir nedenle, kendilerine ücretsiz Medicare Kısmına erişim sağlayan bir çalışma geçmişine sahip olmayan uzun vadeli ABD'de ikamet edenler için geçerli olan seçenekle aynıdır. A (çoğu insan Medicare A Kısımını herhangi bir prim ödemeden alsa da, çok az yıllık veya hiç çalışma geçmişi olmadığı için satın almak zorunda kalan insanlar için 2020'de aylık 458 $ 'a kadar çıkıyor). ABD'de en az 10 yıl çalışmaya devam eden göçmenlerin, tıpkı Medicare sistemine en az bir ücret ödeyen herkes gibi, 65 yaşında veya daha büyük olmaları durumunda, primsiz Bölüm A Medicare için uygun hale geldiklerini unutmayın. onyıl.
Primsiz Medicare Kısım A'ya hak kazandığınızda, Medicare Kısım A'ya kaydolmanız gerekir veya Sosyal Güvenlik ödeneklerinizi kaybedersiniz. Çoğu kişi Sosyal Güvenlik yardımlarından vazgeçmeye isteksizdir ve bu nedenle Medicare'e kaydolmayı kabul eder. Sosyal Güvenlik yardımlarınızı devam ettirmek için, yalnızca Sosyal Güvenlik yardımları alıyorsanız, prim içermeyen Medicare A Bölümünü kabul etmeniz gerektiğini unutmayın. Daha sonraki bir tarihte Bölüm B'ye kaydolmayı seçerseniz geç kayıt cezasına tabi olmanıza rağmen, prim içeren Medicare B Bölümünü reddetme hakkınız vardır. Mevcut işvereninizin sağlık planı veya eşinizin mevcut işveren sağlık planı kapsamında yer aldığınız ve işverenin en az 20 çalışanı olduğu için Bölüm B'yi geciktirdiyseniz, geç kayıt cezasından kaçının.
Sistemin neden bu şekilde kurulduğuna dair çok fazla spekülasyon var. Belki de bu politika başlangıçta yaşlıların 65 yaşına geldiklerinde Medicare'e kaydolmalarını kolaylaştırmak için oluşturuldu, ancak özel kapsam daha yaygın hale geldiğinde hiçbir zaman durdurulmadı. Özel kapsama geçmişte şu anda olduğu kadar yaygın değildi, bu nedenle birçok yaşlı birey Medicare'in başlatılmasından önce sağlık sigortasından yoksundu. Bu, kaçınılmaz olarak sağlık bakımına ihtiyaç duydukları zaman bir sorunu ortaya koydu.
Sistemin neden bu şekilde kurulduğuna bakılmaksızın, kurallar kurallardır ve yakın gelecekte değişmeleri pek olası değildir.
Bazı Emekli Sağlık Planları 65 Yaşında Sona Eriyor
Henüz 65 yaşında değilseniz, ancak emekli olduysanız ve eski işvereninizden emekli sağlık yardımı alıyorsanız, işverenin Medicare ile ilgili kurallarını bildiğinizden emin olun. Bazı işverenler, 65 yaşını doldurduktan sonra eski çalışanlar için emekli sağlık sigortası sunmaya devam etmiyor, bunun yerine emeklilerin yalnızca Medicare kapsamına girmesini tercih ediyor. Şirketinizden teminat alınmadığında, yaşlandıkça ortaya çıkan olası sağlık sorunlarına karşı güvende olmanızı sağlamak için Medicare'e ihtiyacınız olacak.
Emekli Teminatı Geçmiş Yaş 65 Devam Ediyor mu? Yine de Medicare A ve B'ye Kaydolmanız Gerekecek
Bazı şirketler, 65 yaşında bir emekliyi tamamen kesmeyecek, bunun yerine Medicare ile birlikte kullanılabilecek ek emeklilik yardımları sunmaya devam edecekler (bu tür bir sigortaya sahip emeklilerin hem Medicare Bölüm A hem de Bölüm'e kaydolmaları gerekecektir. Medicare bu durumda birincil ödeyici olacağından ve emekli sağlık planı ikincil teminat sağlayacağından, tam fayda sağlamak için B). Ek emeklilerin sağlık yararları, reçeteli ilaç teminatını (normal Medicare kapsamında değildir, ancak ek işveren sponsorluğundaki teminata erişiminiz yoksa Medicare Part D aracılığıyla satın alınabilir), doktor ziyaretleri ve diğer ayakta tedavi sağlık hizmetlerini içerebilir . Bir emekli sağlık planı kapsamındaysanız, eski işvereniniz tarafından sunulan plan ikincil teminat olarak hizmet veriyorsa, Medicare birincil teminatınız olacaktır.
Bireysel Pazar Kapsamı
Eyaletinizde borsada veya borsa dışında satın alınmış bireysel piyasa kapsamınız varsa, Medicare'e geçtiğinizde teminatınızı iptal etmelerini istemek için borsayla veya sigortacınızla iletişime geçmeniz gerekir. Ekonomik Bakım Yasası'ndan (ACA) önce, bireysel piyasa sigortacıları genellikle 64 yaşın üzerindeki kimseyi sigortalamıyorlardı, bu nedenle insanlar 65 yaşına geldiğinde planlar otomatik olarak feshediliyordu. Artık durum böyle değil, bu nedenle kayıtlı kişilerin, Medicare'e geçtiklerinde bireysel piyasa kapsamlarını aktif olarak iptal edebilirler.
Seni söyleyen bir kural yokSahip olmakMedicare'e kaydolduktan sonra bireysel piyasa planınızı iptal etmek, ancak Medicare'e kaydolduktan sonra bireysel piyasa planını sürdürmek için genellikle bir neden yoktur. Ve bireysel pazar planınızın maliyetinin bir kısmını telafi etmek için bir prim sübvansiyonu alıyorsanız, 65 yaşına geldiğinizde bu sona erecektir.
Kaydın Geciktirilmesi Kalıcı Bir Cezaya Neden Olabilir
Yukarıda açıklandığı gibi, Sosyal Güvenlik yardımlarınızdan da vazgeçmeden, primsiz Medicare Bölüm A'yı (hastane sigortası) reddedemezsiniz. Ancak iş geçmişiniz (veya eşinizin iş geçmişi) herhangi bir prim ödemeden Medicare Kısım A'ya erişmenize izin verdiğinden, çok az kişi Kısım A kapsamını reddetmeyi düşünür.
Bununla birlikte, Medicare'in diğer kısımları, sigortayı yürürlükte tutmak için ödemeniz gereken primleri içerir. Bu, Medicare Kısım B'yi (ayakta tedavi teminatı) ve Kısım D'yi (reçete kapsamı) ve ek Medigap planlarını içerir. Medicare Advantage olarak da bilinen Medicare C Bölümü, tüm kapsamı tek bir plana sarar ve Medicare Advantage planının yanı sıra Kısım B'nin primlerini de içerir.
Bu nedenle, Medicare'e uygun olan ve sağlıklı olan ve tıbbi hizmetler yolunda pek fazla kullanmayan kişilerin, Kısım D ve / veya Kısım B'ye kaydolmak istememeleri anlaşılabilir bir durumdur.ama primlerle(yani, yetersiz çalışma geçmişi nedeniyle bunun için ödeme yapmak zorunda kalacaklar), primlerden tasarruf etmek için kayıt olmaktan kaçınmak isteyebilirler. Ancak Medicare'in herhangi bir bölümüne kaydı ertelemeye karar vermeden önce, gelecekte kaydolmaya karar verirseniz uygulanacak cezaları ve kayıt sınırlamalarını anlamak önemlidir.
Ertelemenizin nedeni sizin (veya eşinizin) hala çalışıyorsanız ve işverenin sağlık planı kapsamında olmadığınız sürece Medicare'e kaydolmanızı geciktirmekle ilgili cezalar vardır. Durum buysa, sonunda emekli olduğunuzda (ya da eşiniz, sigortayı aldığınız yer burasıysa) Medicare'e kaydolmak için özel bir kayıt dönemine hak kazanırsınız.
Bölüm A Geç Kayıt Cezası
Primsiz Bölüm A kapsamına uygun değilseniz, yalnızca Bölüm A'ya geç kayıt cezasına tabi olursunuz. Çoğu Amerikalı, en az on yıllık çalışma geçmişine sahip oldukları veya evli biriyle evli oldukları için bu konuda endişelenmek zorunda değiller. Ancak, Bölüm A teminatı satın almak için bir prim ödemeniz gerekiyorsa, kaydınızı geciktirirseniz bir ceza vardır.
Ceza, aylık primin% 10 artmasıdır. 2020'de, Bölüm A primi 0-29 çeyrek (yani 7,5 yıldan az) çalışma geçmişine sahip kişiler için 458 ABD Doları / ay ve 30-39 çeyreklik (yani 7,5 ila 10 yıl arası) kişiler için 252 ABD Dolarıdır. Bu nedenle, geç kayıt cezasına tabi iseniz, bu prim tutarları sırasıyla 504 $ / ay ve 277 $ / ay artacaktır.
Ancak Kısım B ve Kısım D için verilen cezalardan farklı olarak, Kısım A'ya geç kayıt yaptırmanın cezası sonsuza kadar sürmez. Bunun yerine, kaydınızı ertelediğiniz sürenin iki katı kadar ödersiniz. Bu nedenle, kaydolmadan önce üç yıl boyunca Medicare'e hak kazandıysanız, altı yıl boyunca fazladan Bölüm A primlerini ödemeniz gerekir. . A Kısmı priminin her yıl değiştiğini (genellikle arttığını), bu nedenle ödeyeceğiniz gerçek tutarın bu altı yılın her biri için değişeceğini unutmayın.
Bölüm B Geç Kayıt Cezası
Bölüm B'ye kaydı geciktirirseniz ve mevcut bir işverenden (veya eşinizin mevcut işvereninden) teminat alamazsanız, sonunda Bölüm B'ye kaydolduğunuzda gecikme cezasına tabi olacaksınız. B Bölümü için uygun olan ancak kayıtlı olmayanlar için ceza, Bölüm B primlerine eklenen fazladan% 10'dur. Ve bu cezayı B Bölümüne sahip olduğunuz sürece ödeyeceksiniz - bu genellikle hayatınızın geri kalanı için geçerlidir.
2020'de Medicare Kısım B'ye kaydolanların çoğu 144.60 $ / ay öder. Yani şu anda kayıtlı olan ancak Medicare Part B'ye kaydını 40 ay geciktiren bir kişi, bu primlere ek olarak% 30 daha fazla ödeyecektir (40 ay üç tam 12 aylık dönem; ekstra dört ay sayılmaz). Bu, toplamda yaklaşık 188 $ / ay olmak üzere, Bölüm B kapsamları için ayda fazladan 43 $ ödeyecekleri anlamına gelir.
B Bölümü primleri genellikle her yıl değişir. Bazen bir yıldan diğerine aynı kalırlar, ancak genel eğilim zamanla yükseldi. Dolayısıyla, B bölümü cezası da genellikle bir yıldan diğerine artacaktır. Standart oranlardan% 10 veya% 30 veya% 50 daha fazla ödüyorsanız, standart primler zamanla arttıkça bu cezanın dolar tutarı artacaktır.
Bölüm D Geç Kayıt Cezası
Kısım D geç kayıt cezası, Kısım D kapsamına sahip olduğunuz sürece ödemeye devam etmeniz gerektiğinden, Kısım B geç kayıt cezasına benzer. Ama biraz farklı hesaplanıyor. Hak sahibi olduğunuz ancak kayıt yaptırmadığınız (ve başka güvenilir ilaç teminatına sahip olmadığınız, yani en azından standart Kısım D kapsamı kadar iyi olması gerektiği anlamına gelen) her ay için, ulusal taban yararlanıcı miktarı.
2020'de, ulusal taban yararlanıcı tutarı 32.74 $ / ay'dır. Medicare Kısım D primleri, bir plandan diğerine önemli ölçüde değişiklik gösterir, ancak ceza tutarı, özel planınızın bir yüzdesine dayanmaz; bunun yerine, ulusal taban yararlanıcı miktarı. Medicare'in diğer bölümlerinde olduğu gibi, Kısım D primleri bir yıldan diğerine değişir ve ulusal taban yararlanıcı miktarı genellikle zamanla artar.
Dolayısıyla, Medicare Kısım D kaydını 27 ay geciktiren bir kişi, 2020'deki Kısım D planının aylık primine ek olarak fazladan 8,84 $ / ay (32,74 $ 'ın% 27'si) ödüyor olacaktır. Kısım D kaydını 52 kadar geciktiren bir kişi ay, fazladan 17.02 $ / ay ödüyordu. Zaman geçtikçe, ulusal taban yararlanıcı miktarı artarsa bu miktar artabilir (son yıllarda düşmüş olmasına rağmen). Kısım D geç kayıt cezasına tabi kişiler, çeşitli primlerle çeşitli planlar arasından seçim yapabilirler. Ancak Kısım D cezası, Kısım D teminatına sahip oldukları sürece primlerine eklenmeye devam edecektir.
Kayıt Windows Sınırlıdır
Medicare'e kaydınızı ertelemeyi düşünüyorsanız, geçerli olan kayıt aralıkları olduğunu unutmayın. İlk kayıt döneminiz sona erdikten sonra, 1 Temmuz'dan itibaren geçerli olmak üzere, yalnızca 1 Ocak - 31 Mart arasındaki genel yıllık kayıt döneminde Medicare Bölüm A ve B'ye kaydolabilirsiniz.
Ayrıca, önümüzdeki yılın 1 Ocak tarihinden itibaren geçerli olacak şekilde 15 Ekim - 7 Aralık arasındaki yıllık kayıt döneminde Bölüm D'ye kaydolabilirsiniz.
Dolayısıyla, kaydınızı geciktirirseniz, en sonunda kaydolduğunuzda daha yüksek primler ödüyor olabilirsiniz ve kapsama erişiminiz için açık bir kayıt dönemine kadar beklemeniz gerekir. Örneğin, yalnızca Bölüm A'ya kaydolduysanız ve Nisan ayında ciddi bir hastalık teşhisi konulursa, Bölüm D kapsamına sahip olmak için bir sonraki Ocak ayına kadar ve sonraki Temmuz'a kadar (bir yıldan fazla) beklemeniz gerekir. gelecekte - Bölüm B kapsamına sahip olmak.
Medigap planlarında geç kayıt cezaları olmamasına rağmen, çoğu eyaletteki sigortacıların, ilk kayıt döneminiz (Medicare için ilk hak sahibi olduğunuzda) sona erdikten sonra bir Medigap planı için başvurursanız, tıbbi sigortalama kullanmalarına izin verilir. Bu, tıbbi geçmişiniz gereksinimlerini karşılamıyorsa, daha yüksek primler talep edebilecekleri veya başvuruyu tamamen reddedebilecekleri anlamına gelir. Medigap planları için yıllık açık kayıt penceresi yoktur, bu nedenle Medigap planları için garantili düzenleme kurallarına sahip birkaç eyaletten birinde değilseniz, bunu yapmazsanız Medigap teminatı satın alamayabilirsiniz. kapsamın garantili olduğu ilk kayıt döneminiz boyunca.
Medicare'in primli bölümlerine kaydolup kaydolmayacağınıza karar verirken tüm bunları aklınızda bulundurun.
