Amerika Birleşik Devletleri'nde sağlık hizmetleri reformu hakkında devam eden tartışmaların çoğu, sağlık sigortasının maliyetine odaklanmıştır.Hasta Koruma ve Uygun Fiyatlı Bakım Yasası(Obamacare olarak da bilinen ACA'nın bir parçası), 23 Mart 2010'da yasayla imzalandı, sağlık sigortası sistemindeki en göze batan eşitsizliklerden bazılarını ele aldı ve milyonlarca Amerikalı için sağlık sigortasına erişimi artırdı.
Ancak, insanların sağlık sigortası için ödediği miktar, çeşitli faktörlere bağlı olarak, bir kişiden diğerine önemli ölçüde değişmektedir. Nerede yaşadığın, kaç yaşında olduğun, ne kadar kazandığın, işveren sponsorluğundaki bir plana erişimin olup olmadığı ve öyleyse, bu planın ne kadar cömert olduğu, kapsamının ne kadar maliyeti ve ne kadar kapsamlı olduğu konusunda bir rol oynar. bu.
Bir kişinin tıbbi geçmişi, ACA sayesinde artık sağlık sigortası uygunluğunu veya maliyetini belirlemez (yine de, kısa vadeli sağlık sigortası ve bir kişinin ilk Medigap kayıt penceresi sona erdikten sonra satın alınan Medigap poliçeleri gibi belirli sigorta poliçeleri kullanılabilir) .
Westend61 / Getty Images
ABD'deki insanlar sağlık sigortalarını üç ana kategoriye ayrılan çeşitli kaynaklardan alıyor. Kapsam maliyeti, her kategori içinde geçerli olan çeşitli fiyatlandırma faktörleri ile bu kategoriler arasında önemli ölçüde değişiklik gösterir.
İşveren Tarafından Sağlanan Sağlık Sigortası
ABD'deki çoğu büyük ve orta ölçekli şirket, çalışan avantajı olarak sağlık sigortası sağlamaktadır. Tüm Amerikalıların yaklaşık yarısı sağlık sigortası işveren sponsorluğundaki bir plan aracılığıyla alıyor ve bu da bunu en büyük kapsam kategorisi yapıyor.
2020 itibariyle, işveren tarafından desteklenen ortalama sağlık planında, tek bir çalışan için yaklaşık 625 $ / ay ve bir aile için 1.775 $ / ay'dan fazla toplam prim vardı. İşverenler bu maliyetlerin çoğunu öder, ancak maaş bordrosu kesilen kısım (yani çalışanın ödediği kısım) bir işverenden diğerine önemli ölçüde değişir.
Kendi Başınıza Satın Aldığınız Sağlık Sigortası
Serbest meslek sahibiyseniz veya sağlık sigortası sağlamayan küçük bir şirkette çalışıyorsanız, kendi sigortanızı satın almanız gerekecektir. Bunu eyaletinizdeki (ACA tarafından kurulan) sağlık sigortası değişimi yoluyla yapabilir veya doğrudan bir sigorta şirketinden bir plan satın alabilirsiniz (DC'de planlar yalnızca değişim yoluyla mevcuttur).
2020'de 10 milyondan fazla kişi borsalarda kapsama alanına sahipti. Ortalama aylık prim 576 $ idi (işveren sponsorluğundaki kapsama için ortalama aylık primden yaklaşık 50 $ daha az), ancak borsaya kayıtlı kişilerin% 86'sı prim sübvansiyonları alıyordu (prim vergi kredileri) ayda ortalama 491 $ 'dır (ve böylece ortalama primin çoğunu kapsar).
Devlet Tarafından Sağlanan Sağlık Sigortası
65 yaşında veya daha büyükseniz, en az iki yıldır engelliyseniz veya son dönem böbrek hastalığı (böbrek yetmezliği) veya amiyotrofik lateral skleroz (ALS) teşhisi konmuşsanız, büyük olasılıkla ülke çapında devlet tarafından işletilen bir sağlık olan Medicare'e hak kazanacaksınız. sigorta programı. Medicare uygunluğu gelire bağlı değildir ve Medicare kapsamı için aylık primler ve ayrıca insanların satın alabileceği ek ek teminatlar vardır (özel plan seçenekleri bölgeye göre değişir).
Medicaid ve CHIP, aynı zamanda, her eyalet ile birlikte federal hükümet tarafından ortaklaşa yürütülmelerine rağmen, devlet tarafından yürütülen sağlık sigortası programlarıdır, bu nedenle uygunluk kuralları bir eyaletten diğerine değişir.Genel olarak, Medicaid düşük gelirli kişiler için sağlık sigortası sağlar (CHIP gelir uygunluğu daha yüksek seviyelere uzanır), ancak bazı eyaletlerde ayrıca yaşlı, hamile, engelli veya çocuk olan düşük gelirli kişilere kapsamı sınırlayan ek uygunluk kuralları vardır. veya reşit olmayan bir çocuğun çok düşük gelirli bakıcısı.
Çoğu eyalette, Medicaid'in primi yoktur, ancak bazı eyaletler gelirleri yoksulluk sınırının% 50'sinden fazla olanlara aylık prim uygular. Medicaid, bu primlerin gelirin% 5'ini geçmemesini gerektirir. Medicare ve Medicaid / CHIP birlikte, tüm Amerikalıların yaklaşık üçte biri için sağlık sigortası sağlıyor.
Gaziler İdaresi (VA) kapsamı, devlet tarafından yürütülen sağlık sigortasının başka bir örneğidir.
Sağlık Sigortası Maliyetleri Neleri İçerir
Sağlık sigortanızın ve tıbbi bakımınızın size her ay ne kadara mal olacağını belirleyen birçok faktör vardır.
Primler
Prim, doktor ziyaretleri, hastaneye yatışlar ve ilaçlar gibi sağlıkla ilgili hizmetler için ödeme de dahil olmak üzere sağlık sigortası sağlamak için bir sigorta şirketine veya sağlık planına ödenen aylık bir ücrettir. Herhangi bir tıbbi bakım kullanıp kullanmadığınıza bakılmaksızın, prim her ay ödenmelidir.
İşle ilgili sigortanız varsa, sigortanızı satın almak için işvereniniz ya kendi kendini sigortalar ya da bir sigorta şirketine aylık bir prim öder. Büyük olasılıkla, işverenler aylık prim maliyetlerinin çoğunu karşılama eğiliminde olsa da, şirketiniz, maaş çekinizden düşülecek olan aylık primin bir kısmını ödemenizi isteyecektir.
Serbest meslek sahibiyseniz veya kendi sağlık sigortanızı satın alıyorsanız, aylık primin tamamını ödersiniz.
İster işte sağlık sigortası olun, ister kendi sigortanızı satın alın, seçtiğiniz sigorta planına bağlı olarak priminiz daha yüksek veya daha düşük olabilir. Cepten maliyeti yüksek olan planlar (muafiyetler, madeni para sigortası ve ek ödemeler) çoğu zaman daha düşük prime sahiptir ve cepten düşük maliyetli planlar daha yüksek prime sahiptir.
Ayrıca, belirli bir doktor ve hastane ağını kullanmanızı gerektiren bir sağlık planının (HMO gibi) genellikle daha düşük bir primi vardır. Ailenizin üyelerini kapsayan sağlık sigortası için de daha fazla ödeme yapacaksınız.
Kendiniz (veya diğer aile üyeleri) için özel sigorta satın alırsanız, primler yaşınıza, posta kodunuza ve tütün kullanıp kullanmadığınıza bağlıdır (bazı eyaletler tütün derecelendirmesine izin vermez). Planınızı eyaletinizdeki borsadan satın aldığınız sürece, hane halkı gelirinize bağlı olarak prim sübvansiyonları (prim vergisi kredileri) mevcuttur (ACA'ya özgü değiştirilmiş, ayarlanmış brüt gelir hesaplaması).
Planınızı değişim yoluyla veya doğrudan bir sigorta şirketinden satın almanıza bakılmaksızın, tıbbi sigortalama artık yeni bireysel büyük tıbbi planlar için kullanılmamaktadır; bu, tıbbi geçmişinizin uygunluğunuzu veya primlerinizi belirlemek için kullanılmadığı anlamına gelir (ACA, neredeyse her eyalette bir faktördü).
Cep Dışı Giderler
Genellikle maliyet paylaşımı olarak adlandırılan cepten yapılan harcamalar, aylık priminizin üzerinde ve ötesinde sağlıkla ilgili hizmetler için ödediğiniz tutardır. Sağlık planınıza bağlı olarak, bu masraflar yıllık bir muafiyet, ortak sigorta ve doktor ziyaretleri ve reçeteli ilaçlar için ek ödemeleri içerebilir. Teminatınızın yürürlükte kalması için her ay (tıbbi hizmetleri kullanıp kullanmadığınıza bakılmaksızın) prim ödemeniz gerekir, ancak yalnızca tıbbi bakım aldığınızda ve aldığınızda maliyet paylaşım miktarlarını ödersiniz.
İndirilebilir
Muafiyet, sigorta poliçeniz ödeme yapmaya başlamadan önce belirli sağlıkla ilgili harcamalar için her yıl cebinizden ödemeniz gereken tutardır. Neredeyse tüm sağlık planlarında kesinti vardır.
2020'de, işveren sponsorluğundaki muafiyetli planlar arasında, tek bir çalışan için ortalama indirilebilir tutar 1.644 $ idi. Medicare, Kısım A (yatan hasta bakımı), Kısım B (doktor hizmetleri, ayakta tedavi, tıbbi ekipman için ayrı kesintilere sahiptir. ) ve Medicare Bölüm D kapsamındaki ilaçlar için Medicare'in yatarak tedavi indirilebilirliği, yıllık değil, yardım dönemi başına ücretlendirilir.
Koasürans
Bazı sağlık sigortaları, yıllık muafiyet tutarınızı karşıladıktan sonra kapsanan sağlıkla ilgili hizmetlerin maliyetinin belirli bir yüzdesini ödemenizi gerektirir. Bu, koinansürans olarak bilinir ve çoğu zaman sağlık planınızın onayladığının yaklaşık% 20'si kadardır.
İşte bir örnek: Bay Jones'un yıllık 2.000 $ 'a düşülebilir ve% 20 madeni para sigortası olan bir sağlık planı var. Şubat ayında elinde dikişe ihtiyacı var; fatura 1.800 dolara ulaşır (sigortacısı hastaneyle yaptığı ağ anlaşmasına dayanarak maliyeti düşürdükten sonra).
Haziran ayında, Bay Jones göğüs ağrıları yaşar ve acil servise gider ve faturanın 2.400 dolara ulaştığı yer. Bay Jones, 2.000 $ 'lık indirilebilir tutarını karşılamak için ilk 200 $' ı ödeyecek (200 $ artı Şubat ayındaki dikişlerden 1.800 $). Diğer 2.200 $ için, Bay Jones% 20 (toplam 440 $) ödeyecek ve sigorta şirketi% 80 (toplam 1.760 $) ödeyecek.
Copayment
Ek ödeme, sabit bir ücret veya sağlıkla ilgili belirli bir hizmet için ödemeniz gerekebilecek belirlenmiş bir tutardır. Ek ödemeler, yönetilen bakım planlarında (HMO'lar ve PPO'lar gibi) ve Medicare Part gibi ilaç planlarında çok yaygındır. D.
Örneğin, tipik ek ödemeler bir doktor ziyareti için 25 $ veya 50 $, acil servis ziyareti için 75 veya 150 $ ve reçeteli bir ilaç için 10 ila 50 $ olabilir (reçetenizin jenerik bir ilaç mı yoksa markalı bir ilaç mı olduğuna bağlı olarak) .
Ortalama Amerikalı Ne Öder
Bu karmaşık bir sorudur çünkü insanların sağlık sigortaları için ödediği fiyata ve sağlık planlarının karşıladığı sağlık masraflarının bir kısmına giren çok sayıda farklı değişken vardır.
Tüm Amerikalıların üçte birinden fazlası, Medicare, Medicaid, gazi yardımları ve ordu (hem aktif görevde hem de emekliler) dahil olmak üzere hükümet aracılığıyla sağlık sigortası alıyor. Bu planlardan bazıları (çoğu eyalette Medicaid dahil) tıbbi bakım için aylık primler ve çok düşük cepten maliyetler yok. Ancak 61 milyon Amerikalıyı kapsayan Medicare'in 2021'de en az 148.50 $ 'lık bir aylık primi var (ve birçok kayıtlı kişi ek teminat için ek prim ödüyor).
Özel sağlık sigortası olan çoğu Amerikalı bunu işverenlerinden alıyor ve çalışanların sigortaları için ödediği miktar, bir işverenden diğerine büyük ölçüde değişiyor.
Kendi bireysel sağlık sigortasını satın alan kişiler için, prim vergisi kredileri (prim sübvansiyonları) hane geliri yoksulluk seviyesinin dört katını geçmeyen insanlar için prim maliyetlerinin büyük bir kısmını karşıladığından, gelir, primlerdeki en önemli faktördür. Prim vergisi kredisi almaya uygun olmayanlar için yaş ve yer primleri belirleyen başlıca faktörlerdir, bazı bölgelerde maliyetler diğerlerinden çok daha yüksektir ve yaşlı yetişkinler 21 yıllık bir sürenin üç katına kadar ücretlendirilir. eski.
.jpg)
