Luis Alvarez / Getty Images
Temel Çıkarımlar
- Federal pazar kapsamı için açık kayıt dönemi 15 Aralık'ta ve daha sonra 10 eyalette ve D.C.
- HealthCare.gov'daki veya eyalet pazarınızdaki uzmanlar, birçok plan seçeneğinde gezinmenize yardımcı olabilir.
- Bir komisyoncu aracılığıyla kaydolursanız, planınızın temel sağlık yararlarını, önceden var olan koşulları ve önleyici hizmetleri kapsadığından emin olun.
Mart ayında, COVID-19, ulusal bir halk sağlığı krizini ateşleyerek ABD'ye yayılmaya başladığında, Sarah Fulton 26 yaşına girdi ve kendini sağlık sigortası olmadan buldu. Doğum günü, artık ebeveynlerinin sigorta planları kapsamına girmeye uygun olmadığı anlamına geliyordu. İşveren kapsamı olmadan, Fulton, Uygun Bakım Yasası (ACA) aracılığıyla Marketplace kapsamına kaydolma görevini üstlendi.
Bu yıl işsizlik, ailede ölüm, ebeveyn sigortası dışında yaşlanma veya başka bir büyük yaşam olayı yaşanması nedeniyle kendilerini sigortasız bulan pek çok kişiden biri. New York Times'a göre, geçen yılki açık kayıt döneminde 11,4 milyon Amerikalı sigorta kapsamı için kaydoldu. İngiliz Milletler Topluluğu Fonu, Haziran ayı itibarıyla 7,7 milyon kişinin işveren sponsorluğundaki sigortasını kaybettiğini ve bu durumun 14,6 milyon kişiyi etkilediğini tahmin ediyor. Uzmanlar, açık kayıt döneminin 15 Aralık'ta sona ermesinden önce, geçen yıla kıyasla milyonlarca daha fazla kişinin kaydolacağını umuyor.
İşveren tarafından sağlanan sigortayı kaybeden veya başka bir şekilde sigortası olmayan kişiler için uzmanlar, kayıt süresi dolmadan seçeneklerini araştırmalarını ve bir pazar yeri veya Medicaid planı seçmelerini tavsiye ediyor.
HealthSherpa'nın politika ve ortaklık müdürü Aleka Gürel, Verywell'e "Pazar sigortanız varsa, 15 Aralık'a kadar vaktiniz varsa ve o zaman gelecek yıla kadar şansınız kalmayabilir" dedi. "Umarız insanların gelip tarama yapıp neye hak kazandıklarını bulup bu süreci tamamlayacaklarını ve böylece gerçekten ihtiyaç duyduklarında kapsama sahip olacaklarını umuyoruz."
Bu Senin İçin Ne İfade Ediyor
Marketplace planları için açık kayıt 15 Aralık'ta veya 10 eyalette ve D.C'de sona eriyor. Sigortaya ihtiyacınız varsa ve henüz kaydolmadıysanız, Healthcare.gov veya eyaletinizin sigorta programı aracılığıyla planları araştırdığınızdan emin olun.
ACA ile Bakım Alma
Ekonomik Bakım Yasası aracılığıyla, federal pazar aracılığıyla sigorta, 36 ABD eyaletinde mevcuttur. On dört eyalet ve D.C., kendi pazarları aracılığıyla planlar sunuyor.
2010 yılında ACA:
- Kronik rahatsızlıkları olan veya yüksek riskli işlerde çalışan kişileri kapsam dışı bırakmayı yasa dışı yaptı
- Cepten yapılan harcamalara bir sınır koyar
- Düzinelerce önleyici bakım hizmetini kapsaması için planların çoğunu gerektirir
- İnsanların doğum kontrolüne düşük maliyetle veya cepten sıfır maliyetle erişmesine izin verir
İşveren tarafından sağlanan sağlık sigortasını kaybeden kişiler, bir iş kaybından sonraki 60 gün içinde veya açık kayıt süresi boyunca pazaryeri sigortasına kaydolabilirler. Medicaid programını genişleten eyaletlerde, insanlar gelirleri belirli bir düzeyin altına düştüğünde istedikleri zaman planlara hak kazanabilirler.
HealthSherpa, HealthCare.gov dışında kayıt için en büyük özel kanaldır. Gürel, şirket aracılığıyla sağlık planlarına toplam katılımın bu yıl yaklaşık iki katına çıktığını ve ilkbaharda Medicaid planlarına kaydolmanın üç katına çıktığını söylüyor.
Geçmiş yıllarda olduğu gibi, müşteriler dört seviyedeki planlardan birini seçebilirler: bronz, gümüş, altın ve platin. Sigortacıların geçen yılki rekor kârları nedeniyle, pazar prim oranları bu yıl kabaca aynı veya daha düşük seviyede kaldı. Ek olarak, United Health gibi bazı sigorta sağlayıcıları pazara yeniden girdi veya kapsam seçeneklerini genişletiyor.
Gelirinize bağlı olarak, primlerin, katkı paylarının, sigortaların ve muafiyetlerin maliyetini dengelemeye yardımcı olacak vergi kredileri içeren bir plana hak kazanabilirsiniz. 38'den fazla eyalette, ayda 1.400 $ 'dan az kazanıyorsanız, Medicaid ve Çocuk Sağlığı Sigortası Programı aracılığıyla ücretsiz veya düşük maliyetli teminat alabilirsiniz.
Gürel, "Bir numaralı paket servis, bununla daha önce hiç uğraşmamış olsanız bile, beş dakikanızı ayırın, neye hak kazandığınızı görün," diyor. "Çoğu zaman, seçeneklerin ne kadar uygun olduğunu görünce insanlar oldukça şaşırıyor."
Pandemi Sırasında Koruma
Yirmi altıncı doğum gününden sonra, Fulton'ın önceki sigortasını sonlandırmak ve yeni bir plan bulmak için bir ayı vardı. Evrak işlerini eski sigortacısı, babasının işvereni ve Sağlık ve İnsan Hizmetleri Bakanlığı ile koordine etmeye çalışırken, insanlar COVID-19'un neden olduğu değişikliklere yanıt verirken sistemdeki aksaklıklar yüzünden yavaşladı. Sistemde gezinmek için iş gününün dışında saatlerce beklemede kaldığını söylüyor.
Fulton, "Evden çalışıp bu aramaları yapabildiğim için çok şanslıyım," dedi. "Sistemde gezinmesi gereken ve işten zaman ayıran veya bu aramalarda gezinme esnekliğine sahip olmayan kişileri düşünüyorum."
Fulton, planların maliyetlerine ve sağladıkları kapsama göre nasıl farklılaştığını anlayacak sağlık hizmetleri sözlüğüne sahip olduğunu söylüyor. Yine de, seçeneklerini netleştirmek ve bilinçli bir karar verdiğinden emin olmak için HealthCare.gov'daki uzmanların tavsiyelerini aldı.
"Primlerin ve kesintilerin ne olduğunu ve bunların çoğunu bilmiyorsanız, bu ikinci bir dil gibidir," diyor.
Fulton, planını seçerken, doktor ziyaretleri ve reçeteleri için nispeten düşük ücretler ödemesine ve doktorunu ağ içinde tutmasına izin veren seçeneklere öncelik verdiğini söylüyor. Alerjisi olan biri olarak planı, fahiş ek ödemeler olmaksızın yılda bir defadan fazla doktora gitme konusunda kendini güvende hissetmesini sağlıyor. Yine de, kapsama alanına rağmen, bir sağlık acil durumu yaşarsa ne olacağından korktuğunu söylüyor.
Fulton, "Herhangi bir şeyin gerçekte neye mal olduğu konusunda çok fazla netlik yok," diyor.
Ülke çapında bir salgın sırasında, kapsama almak çok önemli olabilir. COVID-19 test fiyatları konusunda federal bir düzenleme yoktur ve ücretsiz COVID-19 testinin kolayca erişilemediği ülkelerde, sigortası olmayan kişilerin test yaptırmak için yüzlerce dolar ödemesi gerekebilir.
Çoklu Plan Seçeneklerini Tartım
İşverenleri aracılığıyla sağlık hizmeti sunulan kişilerin genellikle yalnızca birkaç sigorta seçeneğinden birini seçmeleri gerekir. Ancak borsada, sigorta arayan kişilerin düzinelerce seçeneği gözden geçirmesi gerekebilir.
Gürel, "Tüm hayatları boyunca işveren sigortası yaptırdıkları ve bir iki planla uğraşmak zorunda kaldıkları ve bu kolay bir seçim olan bu teknede bulunan insanlar için, ondan potansiyel olarak düzinelercesine gitmek gerçekten zor olabilir." Gürel diyor.
Bu görev göz korkutucu görünebilir, ancak şunlara odaklanmak önemlidir:
- Hangi planları karşılayabilirsin
- Size yüksek sübvansiyonlar veren
- İhtiyacınız olan doktorlara ve reçetelere erişmenizi sağlayan
Pek çok insanın gelirlerinin ve istihdam durumlarının dalgalandığı bir yıl boyunca, bir kişinin sağlık bakımı ihtiyaçları için ne kadar gelir harcayabileceğini tahmin etmek zor görünebilir. Gürel, insanların yıl boyunca hanelerinde yaşayabilecekleri gelir değişikliklerini takip etmelerini ve bildirmelerini tavsiye ediyor. Bu şekilde, yıl sonunda vergilerinizde sübvansiyonlar için ücretlendirilmekten kurtulabilirsiniz.
İnce Baskıyı Okumak ve Yardım İstemek
HealthCare.gov dışında sağlık sigortası planları satan çok sayıda orta-adam sigorta komisyoncusu vardır. Bu sitelerden bazıları destek sunarken, diğerleri kısa vadeli bakım planları, sağlık bakımı paylaşım bakanlıkları veya sigorta sertifikası bile olmayan planlar gibi ACA kurallarına uygun olmayan seçenekleri satabilir.
Gürel, kalitesiz bir seçenek satın almaktan kaçınmak için, planların ACA kapsamında kapsanması gereken doğum kontrolü ve akıl sağlığı bakımı gibi şeyleri içerdiğinin kontrol edilmesini tavsiye ediyor.
Gürel, "Küçük baskıyı okuyun ve önceden var olan koşulları karşılayacağından ve bir yıl içinde ödeyeceklerinden çok bir yıl içinde ödeyeceğiniz tutar üzerinde bir sınır olacak" dedi.
Seçtiğiniz planın yıl boyunca ihtiyaçlarınızı karşılayacağından emin olmak için, ihtiyacınız olan reçetelerin, görmeyi planladığınız uzmanların, planlamayı umduğunuz prosedürlerin ve karşılamanız gerekebilecek cepten maliyetlerin bir listesini tutmanızı söylüyor. . Bir çocuk sahibi olmayı, seçmeli bir ameliyatı veya yüksek maliyetli olabilecek diğer prosedürleri planlıyorsanız, bunu karar verme sürecinize dahil edin.
"Herhangi bir şüpheniz varsa, telefonda zıplamak ve bir insanla konuşmak o kadar değerlidir çünkü şeylerin ne anlama geldiğine dair varsayımlar yapmaya çalışırsanız gerçekten yanlış yapabileceğiniz bir sürü bilgi vardır." Fulton diyor. Sana yardım etmek isteyen biriyle konuşmak daha iyi.
