Önceden Mevcut Koşul Hariç Tutma Süresi

Ekonomik Bakım Yasası, ABD'de sağlık sigortasında reform yapmadan önce, önceden var olan koşullar, insanların alabildikleri sağlık sigortası teminatında genellikle önemli bir rol oynuyordu.

Altı eyalet hariç tümünde, bireysel pazarda satılan sağlık sigortası önceden var olan koşulları tamamen hariç tutabilir, başvuru sahibinin tıbbi geçmişine göre daha yüksek primlerle gelebilir veya önceden mevcut koşullar yeterince ciddiyse herhangi bir maliyetle mevcut olmayabilir.

İşveren sponsorluğundaki pazarda, aksi takdirde işverenin kapsamı için uygun olan bireysel çalışanlar, tıbbi geçmişlerine göre reddedilemez veya ek primler talep edilemez (ancak hem büyük hem de küçük grupların primleri grubun genel tıbbi geçmişine dayanabilir. Birçok eyalette), ancak sürekli sigortalı olduklarını kanıtlayamayan çalışanlar, çalışanın daha önce ne kadar süredir sigortasız kaldığına bağlı olarak uzunluğu değişen önceden var olan koşul hariç tutma sürelerine tabi tutuldu.

Artık ACA uygulandığına göre, çoğu insan artık önceden var olan koşul dışlama dönemlerine tabi değildir. Aşağıda tartışıldığı gibi, bireysel pazardaki büyükanne ve büyükbaba planlarının farklı kuralları vardır ve Medigap planları ayrıca bazı durumlarda önceden var olan koşul dışlama dönemlerini de empoze edebilir.

ACA'dan Önce Önceden Mevcut Koşul Hariç Tutmaları Nasıl Çalışıyordu?

2014'ten önce, ACA sağlık sigortası endüstrisini önemli ölçüde elden geçirdiğinde, bazı sağlık planları yeni kayıtlı kişileri kabul ediyordu, ancak önceden var olan bir koşul hariç tutma dönemi (yani, önceden var olan durumla ilgili herhangi bir şey için teminattan önce bir bekleme süresi sağlanacaktı) ). Bu, işveren sponsorluğundaki planlar için bireysel pazar planlarından daha yaygındı, çünkü bireysel pazar planları önceden var olan koşullara daha acımasız bir yaklaşım benimseme eğilimindeydi - bunları süresiz olarak hariç tutmak, daha yüksek primler talep etmek veya uygulamayı tamamen reddetmek. Ancak bazı bireysel piyasa planları, yalnızca sınırlı bir süre için önceden var olan koşul istisnaları ile geldi.

Önceden bir koşul hariç tutma süreniz varsa, aylık primlerinizi ödemenize rağmen, önceden belirlenmiş bir süre boyunca önceden var olan durumunuzla ilgili herhangi bir bakım veya hizmet için teminatınız yoktu. Bu, o süre zarfında ortaya çıkan yeni, ilgili olmayan sağlık sorunlarının sağlık sigortası şirketi tarafından kapsanması, ancak önceden var olan durumla ilgili herhangi bir sağlık sorununun, önceden var olan durum hariç tutmanın sonuna kadar kapsanmadığı anlamına geliyordu. dönem.

HIPAA (1996 Sağlık Sigortası Taşınabilirlik ve Sorumluluk Yasası) kapsamında, işveren tarafından desteklenen (grup) planların, yeni bir üye kişinin en az 12 aylık kredilendirilebilir kapsamı yoksa (yani, 63 gün veya daha fazla boşluk olmaksızın grup planına kaydolmadan önce sigortalanmamış. Kişi, ilk kayıt penceresi geçtikten sonra grup planına geç kaydoluyorsa, on sekiz aylık kredibilite teminatı gerekebilir.

Planın, kişinin tıbbi geçmişinin önceki altı ayına bakmasına izin verildi ve bu altı ay boyunca tedavi edilen önceden var olan koşulları, hariç tutma süresi 12 aydan fazla olmadı. Önceden var olan durum dışlama süresinin uzunluğu, kişinin önceki 12 ay boyunca kredibilite teminatına sahip olduğu ay sayısı kadar kısaltıldı. Dolayısıyla, dört aydır sigortasız olan bir üye, son altı ayda önceden var olan bir durum nedeniyle tedavi gördüğü varsayılarak, yeni planla birlikte dört aylık bir önceden mevcut durum dışlama dönemine sahip olabilir.

Bazı eyaletler, önceden var olan koşulları HIPAA'nın sınırlamalarının ötesinde sınırlandırdı, ancak bunlar genellikle 2014'ten önce yeni bir plana kaydolmadan önce kapsamda bir boşluk yaşadıklarında insanların uğraşması gereken bir şeydi.

Bireysel pazarda, HIPAA'nın kısıtlamaları genellikle geçerli değildi. Birçok eyaletteki sigortacılar genellikle başvuranların beş veya daha fazla yıllık tıbbi geçmişine baktılar ve önceden var olan koşulları genellikle sınırsız bir süre için hariç tutabilirlerdi.

Daha önce var olan durum

Önceden var olan bir durum, bir sağlık sigortası poliçesi için başvurmadan veya yeni bir sağlık planına kaydolmadan önce zaten var olan (resmi olarak teşhis edilmiş veya sadece semptomatik) bir sağlık sorunudur.

Pratik olarak herhangi bir tıbbi sorun, ACA öncesi günlerde önceden var olan bir durumun şemsiyesi altına girebilir. Önceden var olan koşullar astım kadar yaygın bir durumdan kalp hastalığı, kanser ve diyabet kadar ciddi bir duruma kadar değişebilir. Nüfusun büyük bir bölümünü etkileyen bu tür kronik sağlık sorunlarının tümü önceden var olan koşullar olarak kabul edildi.

Uygun Fiyatlı Bakım Yasası

Ekonomik Bakım Yasası, Amerika Birleşik Devletleri'nde önceden var olan koşulların ele alınma şeklini değiştirdi. Bireysel pazarda (yani, bir işverenden satın almak yerine insanların kendi başlarına satın aldıkları planlar), sağlık sigortacılarının size bir sağlık sigortası poliçesi satıp satmayacağına karar verirken artık sağlık geçmişinizi hesaba katmasına izin verilmez. Bu, Ekonomik Bakım Yasasının büyük bir kısmının uygulandığı 2014'ten beri böyledir. Önceden var olan bir durumu kapsam dışında bırakamazlar veya önceden var olan bir durumunuz olduğu için sizden daha fazla ücret alamazlar.

Aynısı, işveren tarafından desteklenen pazar için de geçerlidir ve grup sağlık planlarında, kayıtlı kişinin sürekli bir kapsama geçmişine ve / veya önceden var olan koşullara sahip olup olmadığına bakılmaksızın, artık önceden var olan koşul dışlama süreleri yoktur. Kayıtlı kişinin kapsamı yürürlüğe girer girmez, önceden var olan koşullar istisnasız olarak, sağlık planının şartları kapsamında tamamen kapsanır. ACA'nın, bir çalışanın sigortası yürürlüğe girmeden önce işveren tarafından desteklenen sağlık planlarının üç aya kadar bekleme sürelerine sahip olmasına hala izin verdiğini unutmayın; bu nedenle, yeni bir çalışanın, işverenin planı kapsamına girmeye hak kazanması için birkaç ay çalışması gerekebilir. Ancak plan yürürlüğe girdikten sonra, önceden var olan koşullara ek bir bekleme süresi empoze edemez.

Bireysel pazarda satın alınan büyükanne ve büyükbaba planları farklı olsa da. ACA'nın önceden var olan koşulları kapsama konusundaki kurallarına uymaları gerekmez ve üyelerin önceden var olan koşullarını hariç tutmaya devam edebilirler. Büyükbaba bireysel piyasa planları, Mart 2010'dan bu yana yeni üyeler kaydedemiyor ve büyükanne bireysel pazar planları 2013'ün sonlarından bu yana yeni üyeler kaydedemiyor. Ancak, mevcut bir kayıtlı aygıt zaten önceden var olan bir koşul hariç tutmaya sahipse, devam edebilir süresiz olarak başvurmak.

Önceden Mevcut Durum Hariç Tutmaları ve Medicare

Medicare, bekleme süreleri olmaksızın önceden var olan koşulları kapsar. Ancak Medicare ek sigortası (Medigap), bazı durumlarda önceden var olan durum bekleme süreleri uygulayabilir.

65 yaşında olduğunuzda ve Medicare Bölüm B'ye kaydolduğunuzda, Medigap için altı aylık ilk kayıt döneminiz başlayacaktır. Bu altı ay boyunca, bölgenizde bulunan herhangi bir Medigap planını seçebilirsiniz ve sigortacının tıbbi geçmişinizden bağımsız olarak sizi kabul etmesi gerekir. Ancak, Medicare'e kaydolmadan önce sürekli teminatınız yoksa (yani, Medicare planınızın yürürlüğe girmesinden önce 63 günden daha uzun bir süre kapsama alanınız varsa), Medigap sigorta şirketi altı ay öncesine kadar bir bekleme süresi uygulayabilir. plan, önceden var olan koşullar için fayda sağlayacaktır.

Medicare Advantage ve Medicare Part D için olduğu gibi, Medigap için yıllık açık kayıt dönemi yoktur. Bu nedenle, ilk kayıt döneminiz bittikten sonra bir Medigap planına başvurursanız, sigortacı, tıbbi geçmişinize bakıp kabul edip etmeyeceğinizi belirleyebilir. ve sizden ne kadar ücret alacağınız (bazı eyaletlerin bunu yasakladığını, ancak çoğunun yasakladığını unutmayın). Belirli Medigap planlarına kaydolabileceğiniz ve sigortacının tıbbi geçmişinize dayalı olarak sizi reddedemeyeceği garantili sorun pencerelerini tetikleyen sınırlı durumlar vardır.Ancak garantili bir düzenleme hakkı ile kaydoluyorsanız ve Kayıt yaptırmadan önceki 63 gün içinde teminatınız yoksa, Medigap sigortacısı, planın önceden var olan koşullarınızı karşılaması için altı aya kadar bir bekleme süresi uygulayabilir.

ACA Tarafından Düzenlenmeyen Sağlık Kapsamı Altındaki Önceden Mevcut Koşullar

Uygun Bakım Yasası tarafından düzenlenmeyen (veya sadece sağlık sigortası olmayan) ve bu nedenle asgari temel teminat olarak kabul edilmeyen çeşitli sağlık sigortası türleri vardır. Bu, kısa vadeli sağlık planlarını, sabit tazminat planlarını, sağlık hizmeti paylaşım bakanlığı planlarını, doğrudan birinci basamak bakım planlarını ve bazı eyaletlerde Çiftlik Bürosu planlarını içerir.

Bu tür kapsamlardan herhangi birine kaydolursanız, önceden var olan koşulların hariç tutulduğunu göreceksiniz. Herhangi bir sağlık planıyla, küçük yazıları dikkatlice okumak her zaman iyi bir fikirdir. Ancak bu, özellikle asgari temel kapsam olarak kabul edilmeyen bir plan satın alıyorsanız geçerlidir.