Sağlık Sigortası Asgari Değer Sağladığında Ne İfade Eder?

Minimum değer, Uygun Bakım Yasası ile ortaya çıkan ve işveren tarafından desteklenen bir planın kapsamlı sağlık sigortası sağlayıp sağlamadığını ölçmek için kullanılan bir sağlık sigortası terimidir. Ayrıntılar, Bölüm 26 ABD Kodu 36B'de kanunla kodlanmıştır. prim vergi kredisi (prim sübvansiyonu) uygunluğu için parametreleri ve 2014 yılında yayınlanan ek IRS düzenlemelerini ortaya koymaktadır.

Asgari değer, işveren tarafından desteklenen sağlık sigortası için geçerli olan bir kavramdır ve prim vergisi kredileri, bireysel olarak satın alınan (aynı zamanda işveren tarafından desteklenmeyen veya grup dışı olarak da adlandırılır) sağlık sigortasının maliyetini dengelemek için kullanılır. Ancak, uygun fiyatlı, asgari değerde işveren tarafından desteklenen sağlık sigortası için uygun olan bir kişi, bireysel piyasada prim vergisi kredileri için uygun değildir, bu iki kavram birbirine bağlanır. Ve eğer büyük işverenler potansiyel olarak mali cezalara tabidir. sundukları sağlık sigortası minimum değer sağlamaz.

Birincisi, sıklıkla karıştırılan bazı ACA terminolojisini açıklığa kavuşturmak faydalıdır: minimum değer, minimum temel kapsam ve temel sağlık yararları üç farklı kavramdır. Bu üç terim birbirinin yerine kullanılamaz - hepsinin ACA kapsamında belirli tanımları ve işlevleri vardır.

Minimum Temel Kapsam ve Temel Sağlık Faydaları

Asgari temel kapsam, ACA'nın bireysel yetki cezasından kaçınmak için bir kişinin sahip olması gereken teminatı ifade eder. Washington, DC, Massachusetts, New Jersey, California ve Rhode Island'ın kendi bireysel yetkileri ve ilgili cezaları vardır, ancak Federal ceza 2019 itibariyle 0 dolara düşürüldü.

Minimum temel kapsamın ACA uyumlu olması gerekmez. Örneğin, büyükanne ve büyükbaba sağlık planlarının ACA ile tam olarak uyumlu olması gerekmez, ancak bunlar asgari temel kapsam olarak kabul edilir ve tanım gereği, işveren tarafından desteklenen tüm sağlık planları - sahip olsalar bile asgari temel teminat olarak kabul edilir. sınırlı faydalar ve minimum değer sağlamayın.

Öte yandan, temel sağlık yardımları, Ocak 2014 veya daha sonraki bir geçerlilik tarihlerine sahiplerse, tüm bireysel ve küçük grup planlarının kapsaması gereken 10 temel faydadan oluşan bir settir (çoğu eyalette, "küçük grup" 50'den az çalışan anlamına gelir, ancak California, Colorado, New York ve Vermont'ta 100 çalışandan daha az olduğu anlamına gelir.) Her bir temel sağlık yardımı kapsamında tam olarak neyin kapsanması gerektiğinin ayrıntıları, her eyaletin karşılaştırma planına göre eyalet düzeyinde belirlenir.

Önleyici bakım haricinde, büyük grup planlarının (çoğu eyalette 50 veya daha fazla çalışan veya California, Colorado, New York ve Vermont'ta 100 veya daha fazla çalışan anlamına gelir) temel sağlık yararları için teminat sağlaması gerekmez, çünkü vardır işletmenin büyüklüğüne bağlı olarak ACA ile uyum için farklı kurallar. Ancak, büyük bir grup planı (yürürlük tarihi Ocak 2014 veya daha sonra olan) temel bir sağlık yardımını kapsıyorsa, planın bu fayda için ödeyeceği dolar miktarında ömür boyu veya yıllık bir üst sınır olamaz.

İşveren tarafından desteklenen tüm planlar, asgari temel teminat olarak kabul edilir. İşveren tarafından desteklenen planların çoğu minimum değeri sağlar ve temel sağlık yararlarının çoğunu kapsar.

Bununla birlikte, asgari temel kapsam olarak kabul edilen, ancak minimum değer sağlamayan ve / veya bazı temel sağlık yararlarını kapsamayan, işveren tarafından desteklenen bir plana sahip olmak mümkündür.

Minimum değer

İşveren tarafından desteklenen bir sağlık planının asgari değeri sağlaması için, plan kapsamındaki toplam kapsanan maliyetlerin en az% 60'ını ödemesi ve yatan hasta bakımı ve doktor hizmetleri için "önemli bir teminat" sağlaması gerekir.

ACA Şartları

ACA hükümlerine göre - Bölüm 36B (c) (C) (ii) kapsamında - bir plan, başka hiçbir gereklilik olmaksızın toplam kapsanan maliyetlerin en az% 60'ını ödediği sürece asgari değeri sağlayacaktır. Ancak, Bazı büyük işverenlerin çok fazla kapsamayan, ancak yine de asgari değer sağlama tanımına uyan "zayıf" planlar sunduğuna dair endişeler vardı.

Bu nedenle, Kasım 2014'te IRS, işveren tarafından desteklenen bir planın minimum değeri sağlamak için doktor hizmetleri ve yatan hasta bakımını kapsaması gerekliliğini ekleyen Bildirim 2014-69'u yayınladı.

Küçük Grup Pazarı

Küçük grup pazarında satılan tüm sağlık planları (yürürlük tarihi Ocak 2014 veya daha sonra olan), temel sağlık yararlarını içermeleri gerektiğinden (hem yatan hasta hem de ayakta tedavi, temel sağlık yararları olarak kabul edilir) ve küçük grup planlarından bu yana asgari değer sağlamaktadır. en az kabaca% 60 aktüeryal değerlere sahip olmalıdır.

Büyük Grup Pazarı

Büyük grup pazarında, işverenler, sundukları kapsamın aslında minimum değer sağladığından emin olmak için HHS tarafından geliştirilen bir minimum değer hesaplayıcısı kullanabilir.

Cezalar

Bütün bunlar neden önemli? Büyük işverenler için önemlidir, çünkü ACA'nın işveren yetki cezasından kaçınmak için, uygun fiyatlı ve minimum değer sağlayan bir teminat sunmaları gerekir. Aynı zamanda bireyler için de önemlidir - işveren tarafından desteklenen bir plana erişimleri varsa Uygun fiyatlı ve minimum değer sağlayan, sağlık sigortası değişiminde prim sübvansiyonlarına uygun değiller.Ancak, satın alınabilirlik tespitinin nasıl yapıldığı açısından aile arızasını anlamak önemlidir.

Büyük işverenler için, iki farklı işveren yetki cezası vardır. İlki, tam zamanlı çalışanlarının en az% 95'ine ve en az birine en azından bir tür sağlık sigortası sunmayan büyük işverenler için geçerlidir. Bu tam zamanlı çalışanların% 90'ı borsada bir plan satın alır ve prim sübvansiyonu almaya hak kazanır.

Diğer ceza, işverenyaparteminat sunar, ancak uygun fiyatlı değildir ve / veya minimum değeri sağlamaz ve en az bir tam zamanlı çalışan, değişimde prim sübvansiyonu alır. İşveren yetki ceza tutarları endekslenir, bu nedenle her yıl arttı.

Minimum Değer ve Kapsamınız

Sağlık sigortanızı işvereniniz aracılığıyla alırsanız, asgari değeri sağlama şansı yüksektir. Ve işvereniniz teminat veriyorsa ancak plana katılmamayı seçtiyseniz, işvereninizin sunduğu planın asgari değeri sağlama şansı hala yüksektir.

Küçük grup planları (giderek daha nadir hale gelen büyükbaba veya büyükanne olmadıkları sürece), Uygun Bakım Yasasına uyacak şekilde tasarlanma şekilleri nedeniyle asgari değer sağlar.

Büyük işverenler, işveren yetkisi cezasından kaçınma eğilimindedir ve genellikle rekabetçi bir fayda paketi oluşturma çabasıyla oldukça sağlam bir teminat sunarlar.

Size sundukları sağlık planının minimum değer sağlayıp sağlamadığını öğrenmek için işvereninize danışabilirsiniz. Öyle olmadığı ortaya çıkarsa, bunu reddetme ve eyaletinizdeki sağlık sigortası borsasına başvurma seçeneğiniz vardır ve geliriniz sizi almaya uygun hale getirirse prim sübvansiyonları (ve maliyet paylaşım sübvansiyonları) alabilirsiniz. onları.

Açıklığa kavuşturmak için, işvereninizin planının minimum değer sağlayıp sağlamadığına bakılmaksızın değişim yoluyla işvereninizin planını reddedebilir ve bir plana kaydolabilirsiniz. Ancak işvereninizin planı asgari değer sağlıyorsa ve karşılanabilir kabul edilirse, geliriniz ne olursa olsun, değişimde sübvansiyon almaya uygun olmayacaksınız).