Sağlık Sigortası Ödemesinde Nasıl Yardım Alınır?

Sağlık sigortası yaptırmakta sorun mu yaşıyorsunuz? Yalnız değilsin.

Sağlık sigortası o kadar pahalı olabilir ki, birçok düşük ve orta gelirli insan yardım almadan karşılayamaz. Emekli olmayan Amerikalıların çoğu sağlık sigortalarını bir işverenden alır ve işverenler maliyeti büyük ölçüde sübvanse eder.Yaşlı, emekli Amerikalıların çoğu sigortalarını yine ağır sübvansiyonlu olan Medicare'den alır. Neyse ki, kendi sigortalarını almak zorunda olan insanlar için mali yardım da var.

Uygun Fiyatlı Bakım Yasası, düşük ve orta gelirli kişilerin sağlık sigortası için ödeme yapmalarına yardımcı olmak için devlet sübvansiyonları oluşturdu. Bu sübvansiyonlar, aylık sağlık sigortası primlerinin yanı sıra, sağlık sigortanız olduğunda koin sigortası, ek ödemeler ve muafiyetler gibi maliyetlerin ödenmesine yardımcı olur.

Ne Tür Mali Yardım Alabilirim?

Sağlık sigortası için ödeme yapmakta yardıma ihtiyacı olan kişiler için üç farklı program vardır.

• Medicaid: İlk program, eğer çok düşük bir geliriniz varsa, sizi Medicaid'e kaydettirir. Çoğu zaman, Medicaid, hak kazananlara ücretsiz olarak sağlanır. Uygunluk eyaletten eyalete değişir, bu nedenle başvurana kadar uygun olup olmadığınızı kesin olarak bilemezsiniz. Çoğu eyalette, Medicaid için uygunluk ACA kapsamında genişletilmiştir, bu nedenle daha önce başvurmuş ve reddedilmiş olsanız bile, eyaletinizin sağlık sigortası değişimi yoluyla tekrar başvurmalısınız. (Bu konu hakkında daha sonra daha fazla bilgi edineceksiniz.) Medicaid web sitesinde eyalete göre Medicaid ve CHIP uygunluğu için en son gelir sınırları vardır (CHIP, Çocuk Sağlık Sigortası Programı çocuklar ve bazen hamile kadınlar için mevcuttur ve gelir sınırları Medicaid için olduğundan daha yüksektir). ACA, 64 yaşına kadar olan kişiler için Medicaid uygunluğu için varlık testlerini ortadan kaldırdı, bu nedenle uygunluk, gelir ve varlıkların birleşiminden ziyade gelire dayanmaktadır (varlık testleri hala yaşlı insanlar için kullanılmaktadır).
• Prim Vergisi Kredileri: İkinci program, düşük geliriniz veya orta düzeyde geliriniz varsa (orta sınıfa kadar uzanan yoksulluk düzeyinin dört katına kadar), aylık sağlık sigortası primlerinizin bir kısmını öder. Sağlık sigortası fiyatında indirim almak, çünkü sübvansiyon maliyetinizin bir kısmını (veya bazı durumlarda, tüm maliyetini) ödüyor. Bu sübvansiyon parası, her ay sizin adınıza hükümetten doğrudan sağlık sigortası şirketinize gönderilir - ya da değişimdeki bir plan için tam fiyat ödeyebilir ve ardından vergi beyannameniz üzerinden prim vergisi kredisi talep edebilirsiniz.
  Prim sübvansiyonları, yukarıdaki Medicaid seçeneğinden farklı olarak sağlık sigortasını çok daha uygun hale getirse de, muhtemelen her ay sağlık sigortanızın maliyeti için bir şeyler ödemeniz gerekecektir (bazı eyaletlerin, Medicaid'e kayıtlı kişilerin gelirinin üzerinde gelirle mütevazı primler talep ettiğini unutmayın. yoksulluk seviyesi). Prim vergi kredisine uygunluk gelire bağlıdır; varlıklar dikkate alınmaz.Prim vergisi kredileri, ikinci en düşük maliyetli gümüş planın sübvansiyon sonrası maliyetini mevcut tutmaya dayanır, ancak herhangi bir metal düzeyindeki plana uygulanabilir.
• Azalan Maliyet Paylaşımı: Oldukça düşük veya mütevazı geliri olanlar için, üçüncü program, sağlık sigortanızı kullandığınızda muafiyet, copay ve madeni para gibi cepten harcamalarınızı azaltır (bu, yoksulluğun 2,5 katına kadar kazananlar için geçerlidir. seviyesi). Örneğin, aksi takdirde doktora her gittiğinizde 50 dolarlık bir katkı payı ödemenizi gerektirecek bir sağlık sigortası poliçesi satın aldıysanız, maliyet paylaşım sübvansiyonunuz, doktoru her ziyaret ettiğinizde bu ödemeyi 30 dolara düşürebilir. Azalan maliyet paylaşım programı, sağlık sigortanızı çok kullanırsanız ödeyeceğiniz cepten maksimum tutarı da sınırlar. Sigorta şirketi sağlık bakımı harcamalarınızın daha büyük bir yüzdesini ödediğinden, maliyet paylaşım sübvansiyonu sağlık sigortasında ücretsiz yükseltme almak gibidir.Maliyet paylaşım sübvansiyonları yalnızca gümüş planlarda mevcuttur ve geliriniz sizi bunlara uygun hale getiriyorsa, mevcut tüm gümüş planlara otomatik olarak dahil edilir. Uygun olmayanlar için, maliyet paylaşım sübvansiyonları içeren planlar mevcut seçeneklerde görünmüyor.

Birçok düşük gelirli insan,her ikisi deprim vergi kredisi sübvansiyonu ve aynı zamanda azalan maliyet paylaşım sübvansiyonu, gümüş bir plana kayıt oldukları varsayılarak. Maliyet paylaşım sübvansiyonu almaya hak kazanan kişiler de hemen hemen her zaman prim sübvansiyonundan yararlanma hakkına sahip olacaktır. Ancak prim sübvansiyonu almaya uygun olan herkes maliyet paylaşım sübvansiyonu için uygun değildir. 2019'da, borsalar aracılığıyla planlara kaydolan tüm insanların yarısından biraz fazlası maliyet paylaşım sübvansiyonları alıyordu. Hemen hemen hepsi aynı zamanda prim sübvansiyonları da alıyordu. Ancak çok daha fazla insan - tüm kayıtlı kişilerin% 87'si - prim sübvansiyonları alıyordu.

Sağlık Sigortası Ödemesinde Nasıl Yardım Alabilirim?

Eyaletinizin sağlık sigortası değişimi yoluyla bir sağlık sigortası sübvansiyonunun yanı sıra Medicaid için de başvurabilirsiniz. Sağlık sigortası borsanız aracılığıyla sağlık sigortasına başvurduğunuzda, değişim, Medicaid'e veya düşük maliyet paylaşımı ve / veya prim vergisi kredisine uygun olup olmadığınızı belirleyecektir.

Sağlık Sigortası Ödemesinde Yardım Almaya Hak Kazanır mıyım?

Sağlık sigortası sübvansiyonu için uygunluk, federal yoksulluk düzeyine göre gelirinize bağlıdır. Federal yoksulluk seviyesinin dolar miktarı her yıl değişir ve ailenizdeki insan sayısına göre değişir. Burada açıklandığı gibi, borsa, sübvansiyona uygunluğunuzu belirlemek için önceki yıla ait yoksulluk düzeyi rakamlarını kullanacaktır (bu nedenle 2020'de geçerli olan sağlık planları için, 2019 yoksulluk düzeyi rakamları kullanılır).

Geliriniz geçen yılın FPL'sinin% 100'ü ile% 400'ü arasındaysa, prim vergi kredisine hak kazanırsınız. Medicaid'i genişletmiş olan eyaletlerde (bunların çoğunluğu), sübvansiyon uygunluğu için alt eşiğin yoksulluk seviyesinin% 139'u olduğunu unutmayın, çünkü bu eşiğin altındaki insanlar bunun yerine Medicaid'e hak kazanıyor.

2020 prim sübvansiyonları için uygun gelir aralıkları şunlardır: Geliri 12,490 - 49,960 ABD Doları arasında olan bir kişi, 16,910 ABD Doları - 67,640 ABD Doları arasında geliri olan çiftler ve 21,330 ila 85,320 ABD Doları arasında kazanan üç kişilik bir aile (ancak yine düşük uygunluk eşikleri daha yüksektir Medicaid'i genişleten eyaletlerdeki tüm durumlarda).

Yoksulluk seviyesine (veya Medicaid'i genişletmiş eyaletlerdeki yoksulluk seviyesinin% 139'u) ne kadar yakınsanız, o kadar fazla sübvansiyon alırsınız (bu, prim sübvansiyonları ve maliyet paylaşım sübvansiyonları için geçerlidir).

Sağlık Sigortası Sübvansiyonu Almamı Neler Engeller?

Başka yollarla karşılanabilir sağlık sigortası alabiliyorsanız, sağlık sigortası sübvansiyonu almaya hak kazanamazsınız. Örneğin, işiniz yoluyla uygun maliyetli bir sağlık sigortası alabiliyorsanız, ancak sağlık sigortası değişim yoluyla satın alınmış bir sağlık planına sahip olmayı tercih ediyorsanız, bir sübvansiyon almaya hak kazanamazsınız.

İşvereninizin sunduğu sağlık sigortası kötüyse veya teminat uygun değilse, yasa bu konuda bir istisna yapar. Bu durumda, Uygun Fiyatlı Bakım Yasası, 2020'deki gelirinizin% 9.78'inden daha azına mal olan sağlık sigortası olarak "karşılanabilir" ifadesini tanımlar (bunun yalnızca çalışanın kendi kendine teminat maliyetine; aile üyelerini eklemek dikkate alınmaz, bu da aile aksamasına neden olur). Ve işiniz aracılığıyla sağlanan sağlık sigortası asgari değeri sağlamıyorsa, başka bir deyişle, yatan hasta ve doktor bakımı için "önemli" teminat dahil olmak üzere, kapsanan maliyetlerin ortalama% 60'ını karşılamıyorsa, o zaman olmayacaktır. sadece mevcut olduğu için sübvansiyon almaktan diskalifiye etmek.

Ancak, uygun fiyatlı olmasa veya asgari değeri sağlamamasına rağmen işveren tarafından sunulan sağlık sigortasına kaydolmayı seçerseniz, o sağlık planına kaydolduğunuz sürece bir sübvansiyon almaya hak kazanamazsınız. Halihazırda iş temelli sağlık sigortanız varsa, hükümet sağlık sigortası için ödeme yapmanıza yardımcı olmayacaktır.

Çocuk Sağlık Sigortası Programı, Gaziler İdaresi, Medicaid veya Medicare gibi devlet destekli sağlık sigortasına kaydolduysanız (veya bazı durumlarda uygunsa) bir sübvansiyon almaya hak kazanamazsınız (unutmayın Medicare için uygunsanız prim sübvansiyonları alabilirsiniz, ancak primsiz Bölüm A almak için yeterli çalışma geçmişine sahip olmadığınız için Medicare Bölüm A için bir prim ödemeniz gerekir).

Hapishanedeyseniz veya Amerika Birleşik Devletleri'nde yasal olarak yaşamıyorsanız, bir sübvansiyon almaya hak kazanamazsınız.

Evli iseniz, sübvansiyon almaya hak kazanmak için vergi beyannamesi durumunuzun "birlikte evlenme" olması gerekir. Ev içi taciz veya eşin terkini içeren sınırlı durumlar haricinde, dosyalama durumunuz "ayrı evlilik" ise, bir sübvansiyon almaya hak kazanamazsınız.

Kulağa gülünç geliyorsa, Medicaid'i genişletmemiş bir eyalette olsanız bile, geliriniz FPL'nin% 100'ünden azsa sübvansiyon almaya hak kazanamazsınız (yeni bir göçmen değilseniz ABD beş yıldan az bir süredir). Doğru; yoksulların en fakiri prim vergi kredisi veya maliyet paylaşım sübvansiyonu almıyor.

Bunun nedeni, Uygun Bakım Yasasını yazan milletvekillerinin FPL'nin% 138'inden daha azını kazanan herkesin Medicaid almasını amaçlamasıydı. Ancak Yüksek Mahkeme, federal hükümetin yapamayacağına karar verdi.güçtüm bu insanlara Medicaid vermeyi belirtir. Bu, her eyaletin Medicaid kapsamını FPL'nin% 138'inden daha azını kazanan herkese genişletip genişletmeyeceğine veya daha eski, daha katı kriterler altında Medicaid için kalifiye olan kişilerle sınırlayıp sınırlamayacağına karar verebileceği anlamına gelir.

Eyaletiniz Medicaid programını genişletmemeyi seçtiyse ve yoksulluk sınırının altında yaşıyorsanız, Medicaid kapsam boşluğundasınız (ACA'nın bir parçası değildi ve asla bir sorun olması beklenmiyordu) ve sağlık sigortası için ödeme yapma hakkınız olmayacak. Bunun yerine, ödeme gücünüz ne olursa olsun, birinci basamak sağlık hizmetleri sunan bir Toplum Sağlığı Merkezi'nden yararlanmayı düşünün. Size en yakın Toplum Sağlığı Merkezini bulun.