Esnek Harcama Hesabınız Nasıl Tahmin Edilir ve En Üst Düzeye Çıkarılır

Esnek bir harcama hesabı, işvereniniz tarafından, takvim yılı boyunca sağlık veya tıbbi masrafları ve ayrıca günlük bakım ücretleri gibi ek nitelikli masrafları ödemek için bir kenara para ayırmanıza olanak tanıyan bir avantajdır. İşin püf noktası, ne kadar parayı bir kenara ayıracağınızı en iyi nasıl tahmin edeceğinizi bilmektir, ardından bu parayı kaybetmemek için kullanımını maksimize etmektir.

Genel Bakış

Hero Images / Getty Images

Her yıl, açık kayıt döneminiz boyunca hangi sağlık sigortası planının sizin için doğru olduğunu belirlerken, işvereniniz de esnek bir harcama hesabı oluşturmanıza izin verebilir. Bunu başarılı bir şekilde yapmak için, esnek bir harcama hesabının (FSA) kullanımını nasıl en üst düzeye çıkaracağınızı anlamak isteyeceksiniz.

Bir FSA kullanarak tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmak zor olmak zorunda değil. Maaş çeklerinizden hangisinin en doğru şekilde ayrılacağını belirlemede size yol gösterecek bazı adımlar şunlardır:

1. ÖSO'lar hakkında IRS Kurallarını öğrenin
2. Gelecek Yılın Giderlerini Karşılamak İçin Ne Kadar Paraya İhtiyacınız Olacağını Belirleyin (FSA)
3. FSA Ayağınızı Belirlemek için Matematik Yapın
4. Son Adım - Gelecek Yıl Paranızın Kaybolmasını Önlemek

(Not: Esnek Harcama Hesabını (FSA) Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA) ile karıştırmayın. Kurallar ve kullanım farklıdır.

ÖSO'lar Hakkında IRS Kurallarını Öğrenin

Heath Korvola / DigitalVision / Getty Images

Diğer İç Gelir Hizmeti (IRS) kuralları arasında, bir FSA hakkında bilinmesi gereken iki ana nokta vardır:

1. Bir takvim yılı boyunca cepten yapılan harcamaları nitelendirmek için harcamayı beklediğiniz toplam para miktarını belirleyeceksiniz (sonraki bölüme bakın.) Bu toplam, bir yıl içinde aldığınız maaş çeklerinin sayısına bölünecek ve bu miktar, düşülür, ardından FSA hesabınıza yatırılır. Bazı işverenler, çalışan ÖSO'larına katkıda bulunur, bu durumda maaş çekinizden alınan miktar, işvereninizin katkıda bulunduğu miktar kadar azalır.
   Maaş çekinizden kesilen para, siz vergileri ödemeden önce çıktığından, vergilerinizin size mal olacağı kadar para biriktirmiş olursunuz. Tasarruf edeceğiniz tutar, vergi diliminize ve diğer kesintilerinize bağlıdır. Örnek:% 25 vergi dilimindeyseniz ve FSA'nıza 1000 ABD doları koyarsanız, vergilerde 250 ABD doları tasarruf ediyor olabilirsiniz.
2. Bu parayı sadece nitelikli harcamalara harcadığınız sürece, o zaman asla vergi ödemezsiniz. Bunu başka herhangi bir harcama için harcama fırsatınız olmayacak, ancak ...
3. ÖSO'nuza yatırılan tüm parayı, yatırıldığı yılın sonundan önce harcamazsanız, o parayı kaybedersiniz. Yıldan yıla taşıyamazsınız.
   Bu nedenle, hesaptaki tüm parayı kullandığınız sürece bunun büyük bir para tasarrufu sağlayacağını bilerek, FSA'nızda bırakılacak miktarı çok dikkatli bir şekilde tahmin etmek isteyeceksiniz. En büyük vergi indirimini elde etmek için olabildiğince fazla para yatırmak istiyorsunuz, ancak yıl sonunda herhangi bir parayı kaybetmemek için fazladan bir kuruş yatırmadığınızdan emin olmak istiyorsunuz.

Gelecek Yılın Giderlerini Karşılamak İçin Ne Kadar Paraya İhtiyacınız Olacağını Belirleyin

Terry Vine / Blend Resimleri / Getty Images

Tıpkı açık kayıt sırasında sağlık sigortası için en iyi seçeneğinizi belirlemek için sağlık bakımı maliyetlerinizi tahmin ettiğiniz gibi, gelecek yıl cebinizden çıkan tıbbi harcamalarınız (ve diğer gerekli masraflar) hakkında en iyi tahmininizi bulmak isteyeceksiniz. Bu listeye, sigortacınızın karşılamadığı görme, diş, işitme cihazı pilleri ve düzinelerce daha fazlası gibi tüm sağlık ve tıbbi harcamalar dahildir.

IRS, yıldan yıla değişebilen sağlık ve tıbbi nitelikli giderlerin bir listesini tutar. FSA'ların ayrıca tıbbi olmayan ek harcamalar için ayırmaya da izin verdiğini lütfen unutmayın.

Yapabildiğiniz kadar iyi, bu harcamaların ne olabileceğinin bir listesini yapın. Kendiniz ve aileniz için birlikte çalışacağınız tahmin olacak bir senaryo geliştirin. Her bir aile üyesinin bir takvim yılında ortalama olarak alabileceği doktor randevularının sayısı, her biri için ortak ödeme ile çarpılan miktarları dahil edin. Ailenizde gözlük veya lens takan var mı? Onlar için cepten maliyetlerinizi belirleyin. Diş sigortası için cepten ödeme yapıyor musunuz? Ya doğum kontrolü? Bu maliyetleri de listenize ekleyin.

Not: 2011 vergi yılından itibaren kurallarda bir değişiklik oldu - reçetesiz satılan ilaçların çoğu, reçeteniz olmadıkça artık nitelikli giderler olarak kabul edilmiyor. Bu nedenle, ÖSO'nuzda ne kadar tasarruf edeceğinizi belirlerken bunları saymamalısınız.

FSA Ayağınızı Belirlemek için Matematik Yapın

Jonathan Bielaski / Işık Görüntüleme / İlk Işık / Getty Images

Nitelikli harcamalarınızın yıl için toplam maliyetinin ne olacağına dair en iyi tahmininize artık sahip olduğunuza göre, bunu iki yönde matematik yapmak için kullanabilirsiniz, biri muhafazakar diğeri gerçekte harcadığınız şeye daha yakın olmalıdır:

• Daha muhafazakar yaklaşım, harcayacağınızı düşündüğünüzden daha azını ayırdığınızdan emin olmaktır, böylece yıl sonunda para kaybetmezsiniz. Bir kenara ayırdığınızdan daha fazla harcarsanız, bu basitçe, FSA'ya dahil edilmeyeceği için bu ekstra gider için vergi ödeyeceğiniz anlamına gelir. Kabul etmek istediğiniz yaklaşım buysa, işvereninize bildireceğiniz FSA'ya ayrılan tutara ulaşmak için tahmininizi% 80 veya% 90 ile çarpın.
• Daha riskli bir yaklaşım, tüm tahmin tutarını işvereninize bildirmektir, hepsini harcayacağınızdan emin olmasanız bile. Bu size en büyük vergi avantajını sağlayacaktır.
  Yılın sonuna yaklaştığınızda ve hesabınızdaki tüm parayı harcamadıysanız, kaybedilmemesi için harcamanıza yardımcı olacak bazı stratejiler vardır.
  Hepsini harcamasanız bile, harcamadığınız tutara ilişkin vergi kesintisi muhtemelen farkı oluşturacaktır. Yukarıdaki örnekte, vergilerinizden 250 $ tasarruf ettiniz. Tahmininizden 250 dolardan daha fazlasını harcadığınız sürece, FSA'nızdan bir fayda elde etmiş olacaksınız.

Her iki durumda da, numaranızı bulduğunuzda, işvereniniz sağladığınız toplam ÖSO miktarını bir yıl içinde aldığınız maaş çeklerinin sayısına böler. Bu, her maaş çekinden düşülecek tutardır - ve bu, artık vergi ödemek zorunda kalmayacağınız tutardır.

Önümüzdeki Yıl FSA Kenara Ayrılan Paranızın Kaybını Önleme

Steve Debenport / E + / Getty Images

Esnek harcama hesabınızın kullanımını en üst düzeye çıkarmak için son ve önemli bir adım var:

Önümüzdeki yıl Ekim ortasına kadar ÖSO'nuzu kullanımınızı gözden geçirmek için kendinize bir takvim notu hazırlayın. İncelemeniz, paranız bitiyorsa veya kenara ayırdığınız paranın bir kısmını kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsanız hangi adımları atmanız gerektiğini size söyleyecektir.

Kalan randevularınızı, ilaç reçetelerini ve diğerlerini ödeyecek kadar paranız yoksa, sonraki yıla hangi masrafları erteleyebileceğinizi belirleyin. ÖSO'nuzda yapmak istediğiniz ayarlamaları belirlerken, bunları bir sonraki yıl için tahmininize dahil ettiğinizden emin olun.

Paranız kaldığını fark ederseniz, tahmininizde muhasebeleştirdiğiniz, ancak takip etmediğiniz randevuları yapın. Örneğin, henüz göz doktoruna gitmemiş aile üyeleri için görme randevuları eklemiş olabilirsiniz. Ya da belki doktorunuz yıl sonundan önce uygulayabileceğiniz bir tarama testi önermiştir. Burada, henüz harcamadıysanız, kullanılmayan FSA ayrılan paralarını harcamak için bazı stratejiler bulacaksınız.

Ve evet, parayı orijinal listenize dahil etmediğiniz sağlıkla ilgili harcamalar için de harcayabilir ve geri ödeme için gönderebilirsiniz. Örneğin, tahminde bulunurken tahmin edemeyeceğiniz bir tıbbi problemle karşılaşabilirsiniz. IRS, uygun giderler listesine dahil oldukları sürece bu masrafların ne olduğunu umursamıyor.

Son olarak, bu makaleyi gelecek yıl için yer imlerine ekleyin! Matematiği en baştan yapacaksınız ve bu, doğru tahmin yapmanıza yardımcı olacak iyi bir araçtır.