COBRA Sağlık Sigortasına Uygun muyum?

Hayatınızda bir değişiklik bekliyorsanız, bu değişiklikten sonra sağlık sigortası planlaması, finansal güvenliğinizi ve sağlığınızı korumanın önemli bir parçasıdır. Büyük bir yaşam olayından sonra sağlık sigortası almanın popüler bir yolu, COBRA devam sigortasını kullanarak işveren sponsorluğundaki sağlık sigortanıza devam etmektir.

Boşanırsanız, dul veya dul kalırsanız veya işinizi kaybederseniz, sağlık sigortanızı kaybetmek, başa çıkma mekanizmalarınız zaten azami düzeye çıktığında daha da fazla stres yaratabilir. Yeni bir iş bulmak, taşınmak, bir partner olmadan nasıl yaşayacağınızı veya bunların hepsini bir kerede öğrenmek için çabalıyorsanız, bireysel pazarda yeni bir sağlık planı seçmek çok zor olabilir (açık olmak gerekirse, yeni bir plan seçmek göründüğü kadar zor değildir ve kesinlikle bireysel pazar planlarını aldığınız COBRA teklifiyle karşılaştırmak isteyeceksiniz. Ancak bazı durumlarda, mevcut kapsamınızı COBRA aracılığıyla sürdürmek en iyi seçenek olacaktır).

COBRA devam kapsamı sayesinde yeni bir plan seçmenize gerek yok. Şu anda sahip olduğunuz aynı işveren sponsorluğundaki kapsama devam edersiniz. Yıl ortasında yeni bir indirilebilir ve cepten maksimuma baştan başlamak yok. Mevcut doktorunuz yeni sağlık planınızla bağlantılı olmadığı için yeni bir doktor bulmak yok. Tıbbi kayıtların veya reçetelerin aktarılması yok. Mevcut sağlık sigortanıza 18 veya 36 aya kadar (koşullarınıza bağlı olarak) devam edebilirsiniz; bu, umarız ayağa kalkmak ve yeni sigorta sigortası almak için yeterli zaman olacaktır.

Bununla birlikte, herkesin sağlık sigortasına devam etmek için COBRA yasasını kullanmasına izin verilmez. COBRA sağlık sigortası almaya uygun olup olmadığınızı anlamak, güvenli bir gelecek planlamanıza yardımcı olacaktır.

COBRA'ya uygun olmak için aşağıdaki gereksinimlerin üçünü de karşılamalısınız:

1. Mevcut sağlık planınızCOBRA'ya tabiyasa. Tüm sağlık planları değildir.
2. Sen birnitelikli yararlanıcımevcut sağlık planınızın.
3. Sahip olmalısınuygun olay.

Sağlık Sigortam COBRA'ya Tabi mi?

Tüm sağlık planlarının COBRA devam sigortası sunması gerekmez. Planınız, en az 20 tam zamanlı çalışanı olan bir özel sektör işvereninin sunduğu bir grup planıysa (birçok eyalette, küçük işletmelerdeki çalışanlara bir fırsat veren, "mini-COBRA" olarak da adlandırılan eyalet devam yasaları vardır) kapsamına devam etmek için). COBRA ayrıca çoğu eyalet ve yerel yönetim sağlık planı için de geçerlidir.

İşvereniniz iflas ettiği için devam edecek bir sağlık planı yoksa COBRA için uygun olmazsınız. Ayrıca COBRA, federal hükümet, kiliseler veya kiliseyle ilgili bazı kuruluşlar tarafından sunulan sağlık planları için geçerli değildir.

Örneğin, Florida Hastanelerindeki hemşirelik işimden istifa ettiğimde, COBRA sağlık sigortası almaya uygun değildim. Bunun benimle hiçbir ilgisi yok; çünkü eski işverenim Florida Hospitals, Seventh Day Adventist Church tarafından yönetilen bir organizasyon olan Adventist Healthcare'in bir parçası. Florida Hospitals kiliseyle ilgili bir kuruluş olduğu için, çalışan sağlık planı COBRA yasasına tabi değildir.

Ancak bir Kaiser Permanente hastanesinde çalışarak işimi bıraktığımda, COBRA sağlık sigortasına hak kazandım. Kaiser büyük, özel sektör, kilise ile ilgili olmayan bir işverendir. Kaiser'in sağlık planı COBRA yasasına tabiydi; bana COBRA devam sigortası sunmalıydı.

Nitelikli Yararlanıcı mıyım?

Nitelikli bir yararlanıcı olarak kabul edilmek için, nitelikli olayın gerçekleşmesinden bir gün önce sağlık planına göre sigortalı olmanız gerekir. Ek olarak, aşağıdakilerden biri olmalısınız:

• Sağlık planına sponsorluk yapan işverenin bir çalışanı.
• Bu çalışanın eşi veya eski eşi.
• O çalışana bağımlı.
• Temsilci, yönetici veya bağımsız yüklenici olmayanteknik olarakbir çalışan, ancak bu sağlık planına katılıyor.
• İçindebazı durumlar, emekli bir çalışan, emekli eşi veya emekliye bağlı çocuğuysanız ve eski işvereniniz iflas edeceği için sigortayı kaybediyorsanız hakkınız olabilir.

Nitelikli Bir Etkinliğim Var mı?

Bir yaşam olayı olarak nitelendirilen şey, sigortayı kaybeden çalışanın veya o çalışanın eşi veya bağımlısı olup olmadığınıza bağlıdır. Çalışan sizseniz ve aşağıdaki durumlarda yaşam olayınız sizi COBRA kapsamına almaya hak kazanacaktır:

• İşten çıkarıldın.
• Sen istifa et.
• Kovuldunuz, ancak patronu çalmak veya ona saldırmak gibi büyük bir suistimal için değil.
• İşinize herhangi başka bir nedenle son verilir.
• Hâlâ çalışıyorsunuz, ancak saatleriniz sağlık sigortası ödeneğinizi kaybetmenize neden olacak bir düzeye indirildi (bu, talep ettiğiniz saatlerde gönüllü bir değişiklik veya işvereniniz tarafından size uygulanan bir değişiklik olabilir; her iki durumda da, COBRA kapsamına devam etme hakkına sahip olacaksın).

Yaşam olayınız, kapsam dahilindeki çalışanın eşi veya bakmakla yükümlüsüyseniz ve aşağıdakilerden dolayı sigortayı kaybediyorsanız COBRA kapsamına girmeye hak kazanacaktır:

• Yukarıdaki şeylerden biri çalışana oldu.
• Çalışan, Medicare için uygun hale geliyor. Durumunuz buysa, eşiniz tedavi görüyor diye sağlık sigortanızı kaybetme seçeneklerinizi keşfedin? "
• Çalışan öldü.
• Çalışandan boşanıyorsunuz veya yasal olarak ayrılıyorsunuz.
• Genç bir yetişkinsin ve sağlık planıyla bağımlı statünü kaybediyorsun. Durumunuz buysa, 26 yaşına girme ve ebeveyninizin sağlık sigortasından çıkarılma seçeneklerinizi keşfedin.

Sağlık Planım Bana COBRA Sunacağını Nasıl Biliyor?

COBRA sağlık sigortası almaya hak kazanırsanız, sağlık planınız hayatınızı değiştiren olay hakkında bilgi sahibi değilse, sağlık planınızdan bir COBRA seçim bildirimi almazsınız. Birinin sağlık planı yöneticisine söylemesi gerekiyor. Bu, "uygun etkinlik bildirimi vermek" olarak bilinir.

İşveren, sigorta kapsamını kaybetmeniz çalışanın işine son verilmesinden, çalışanın ölümünden, çalışanın Medicare'e uygunluğundan veya çalışanların çalışma saatlerinin azaltılmasından kaynaklanıyorsa sağlık planınızı söyleyecektir. Onunsenin sorumluluğunsigorta kapsamı kaybınızın boşanma, yasal ayrılık veya plan kuralları uyarınca genç bir yetişkinin bağımlılık statüsünü kaybetmesi nedeniyle olup olmadığını sağlık planınıza bildirmek için.

Bazı durumlarda, bildirimde bulunmaktan vazgeçmek isteyebilirsiniz. İşveren ve sağlık planı yasal olarak ayrıldığınızı bilmiyorsa, COBRA sağlık sigortası primlerini ödemek zorunda kalmayacağınızı düşünebilirsiniz. Evli bir çiftmişsiniz gibi eş kapsamına devam edeceksiniz. Tekrar düşün.

Sengereklidiruygun olay bildirimini zamanında vermek. Nitelikli olay bildirimi vermemek bir tür dolandırıcılıktır; temelde artık hakkınız olmayan sağlık sigortası kapsamını çalıyorsunuz. İşveren, artık almaya hak kazanmadığınız teminat için ödenen aylık primlerin payının geri ödenmesini talep edebilir. Sağlık planı, sahtekarlıkla teminat alırken ödediği sağlık bakımı için geri ödeme talep edebilir.

Bununla birlikte, boşanma veya yasal ayrılık işlemleri sırasında bildirimde bulunmanıza gerek yoktur. Boşanma veya yasal ayrılık gerçekten gerçekleşene kadar bildirimde bulunmak zorunda değilsiniz.

Kapsamımı COBRA ile Sürdürüp Sürmemeye Nasıl Karar Vermeliyim?

COBRA ile bireysel pazarda kendi kendine satın alınan bir plan arasında karar verirken aklınızda bulundurmanız gereken birkaç faktör vardır:

• Aylık primler ne kadar olacak? COBRA'yı seçerseniz, sağlık planının tam maliyetini (işvereninizin sizin adınıza ödediği kısım dahil, toplam maliyetin çoğunluğu olma eğiliminde olan kısım dahil) artı% 2'lik bir idari ücret ödersiniz. Sağlık sigortası değişiminde kendi planınızı satın almayı seçerseniz, prim sübvansiyonunun mevcudiyeti gelire bağlı olduğundan, priminiz büyük ölçüde gelirinize bağlı olacaktır.
• İşvereninizin planı kapsamında cebinizden çıkardığınız maksimum miktar için halihazırda ne kadar harcadınız? Kendi kendine satın alınan bir plana geçerseniz, 0 $ 'dan baştan başlamanız gerekir. Yıl içinde cepten yapılan harcamalara çok az harcadıysanız veya hiç harcadıysanız bu bir sorun olmayacaktır, ancak planınızı çoktan karşıladıysanız veya neredeyse bitmişse, belirleyici faktör olabilir. maksimum cep.
• Doktorlarınız ve diğer sağlık hizmeti sağlayıcılarınız, bölgenizdeki mevcut bireysel pazar planlarıyla bir ağ içinde mi? İşvereninizin planını sağlayan veya yöneten aynı sigortacı tarafından sunulan bireysel bir pazar planına geçseniz bile, sağlayıcı ağı çok farklı olabilir.
• Aldığınız herhangi bir ilaç, mevcut bireysel pazar planlarının formülerine (kapsanan ilaç listesi) dahil edilmiş mi?

Sağlık planınıza COBRA ile devam etme seçeneğiniz varsa, hemen karar vermek zorunda değilsiniz. COBRA'ya kaydolabileceğiniz 60 günlük bir zaman aralığına sahip olacaksınız (bu, COBRA bildirimini aldığınız gün veya işveren sponsorluğundaki teminatınızın aksi takdirde sona ereceği gün - hangisi daha sonra ise) başlar.

Dolayısıyla, kapsamınızın 30 Haziran'da sona ermesi planlandıysa, bunu bir süre düşünebilir ve ardından Ağustos ayında COBRA'ya kaydolabilirsiniz. Bu noktada Temmuz ve Ağustos primlerini ödemeniz gerekir, çünkü COBRA kesintisiz kapsama alanı sağlayacak şekilde tasarlanmıştır - işiniz boyunca sahip olduğunuz plan, herhangi bir ara vermeden sizi kapsamaya devam eder.

Ayrıca, eyaletinizdeki borsa yoluyla veya doğrudan bir sigortacı aracılığıyla bireysel piyasada bir plan seçebileceğiniz özel bir kayıt döneminiz de var (prim sübvansiyonlarına uygunsanız, borsayı kullandığınızdan emin olun, değişim dışında mevcut olmadıkları için).

Bireysel pazar kapsamı için özel kayıt döneminiz, işveren sponsorluğundaki planınızın sona ermesinden 60 gün önce başlar ve sonrasında 60 gün daha devam eder. İşveren sponsorluğunda devam etme seçeneğiniz olup olmadığına bakılmaksızın özel kayıt dönemine erişiminiz vardır. COBRA ile plan yapın. Ve bireysel pazardaki özel kayıt süreniz, işveren sponsorluğundaki planınızın sona ermesinden sonraki 60 gün boyunca devam eder,bu süre içinde COBRA'yı seçseniz bile.

Böylece zaman ayırabilir ve COBRA'yı bireysel pazarda bulunan seçeneklerle karşılaştırabilirsiniz. Ancak COBRA seçim pencereniz kapandığında yeniden açılamaz. Ayrıca, bireysel pazar kapsamı için özel kayıt döneminizi kaçırırsanız, bir sonraki yıllık açık kayıt dönemini (çoğu eyalette 1 Kasım - 15 Aralık) beklemek zorunda kalacaksınız (çoğu eyalette 1 Kasım - 15 Aralık) COBRA (COBRA'yı seçer ve ardından kapsamı tamamen tüketirseniz, bu noktada bireysel bir pazar planına veya yeni bir işverenin planına kaydolma fırsatınız olur, çünkü COBRA kapsamınızın sona ermesi özel bir kayıt dönemi. AncakgönüllüCOBRA planınızın feshi özel bir kayıt dönemini tetiklemeyecektir).