Sağlık sigortası teminatınız eşinizin işinden kaynaklanıyorsa, o emekli olup Medicare'e geçtiğinde bu sigortayı kaybedebilirsiniz. Çok uzun zaman önce bu korkutucu ve pahalı bir olasılıktı ama işler değişti. Artık, eşiniz Medicare'e geçiş yaptığı için sağlık sigortanızı kaybediyorsanız, sağlık sigortası için birkaç seçeneğiniz var.
Tara Moore / Getty ImagesEşinizin Medicare'e kaydolduğunu anlamak önemlidir.ancak 65 yaşını geçtikten sonra çalışmaya devam ediyor, işveren sponsorluğundaki kapsama sahip olmaya devam edebilir ve bu planda eş olarak korunmaya devam edebilirsiniz. 65 yaşından sonra çalışmaya devam eden pek çok kişi, Medicare ve işveren sponsorluğundaki sigorta kapsamında aynı anda sigortalıdır ve bazı işverenler, çalışan emekli olduktan sonra bile Medicare için ek teminat olarak hizmet veren emekli sağlık yardımları sağlamaktadır. Emekli sağlık planları, eşler için sigorta kapsamı sunabilir veya sunmayabilir, bu nedenle, eğer varsa, emekli olduktan sonra ne gibi eşler yararları sağlayacağını görmek için teminatınızın şartlarını iki kez kontrol etmek isteyeceksiniz.
Ancak bu makale için, eşinizin emekli olduğu ve işveren sponsorluğundaki kapsama erişiminin devam etmeyeceği bir senaryoya bakacağız. Eşiniz Medicare kapsamına girecek, ancak henüz 65 yaşında değilsiniz ... sigortayı nereden alacaksınız? İçiniz rahat olsun, birkaç seçenek vardır ve tıbbi geçmişiniz bir faktör değildir.
Kendi İş Temelli Sağlık Sigortanız
Size sağlık sigortası avantajları sunan bir işiniz varsa, ancak bu sağlık sigortasından feragat etmeyi seçtiyseniz (eşinizin planı kapsamında olmak adına), erişiminizi kaybettiğinizde işyerinizde özel bir kayıt dönemine hak kazanacaksınız. eşinizin Medicare öncesi sigorta planına. Bu, başkası için açık kayıt olmasa bile, kendi iş temelli sağlık sigortanıza kaydolmanıza izin verecektir. Özel kayıt dönemleri zamanla sınırlıdır, genellikle 30 gündür, bu yüzden çok uzun süre beklemeyin. Kaçırırsanız, kaydolmak için bir sonraki açık kayıt dönemine kadar beklemeniz gerekir.
KOBRA
Eşinizin sağlık planı COBRA yasasına tabiyse, mevcut sağlık planınıza sınırlı bir süre için COBRA devam kapsamı yoluyla devam etme hakkına sahip olacaksınız (en az 20 çalışanı olan özel sektör planları, eğer teklif ederlerse COBRA devamlılığı sunmalıdır. grup sağlık sigortası).
Çoğu durumda, COBRA, sigortanın 18 ay boyunca devam etmesine izin verir. Ancak, eşiniz Medicare için uygun hale geldiyse ve daha sonra Medicare için uygun hale geldikten sonra 18 ay içinde işini bıraktıysa (ve dolayısıyla işveren sponsorluğundaki kapsama erişimini kaybettiyse), eşinizin COBRA için uygun hale geldiği tarih. Örneğin, eşiniz emekliye ayrılmadan beş ay önce Medicare için uygun hale gelirse, eşinizin emekli olmasından sonra 31 ay daha COBRA aracılığıyla eşinizin sigortalanmasını sağlayabilirsiniz. Eşinizin Medicare için uygun hale gelmesinden 36 ay sonra.
COBRA devam kapsamını seçerseniz, teminatınız için tam aylık primleri ve ayrıca% 2'lik bir idari ücret ödemeniz gerekir. Eşinizin işvereni artık her ay sağlık sigortası priminizin bir kısmını ödemeyeceğinden (bazı işverenler, sağlık sigortanız için eşinizin maaş çekinden gelen primden büyük olasılıkla daha büyük olacaktır). eş sigortası, ancak çoğu toplam maliyetin en azından bir kısmını ödüyor) Her zaman ödediğiniz kısmı ve eşinizin işvereninin ödediği kısmı ödersiniz.
COBRA sadece oldukça pahalı değil, aynı zamanda geçicidir. 18 ay içinde (veya koşullara bağlı olarak 36 aya kadar) Medicare almaya hak kazanamayacaksanız, COBRA devam teminatınız bittiğinde sigorta kapsamı için başka bir plan yapmanız gerekecektir.
[COBRA federal bir yasa olsa da, birçok eyalette, daha küçük işverenlerin çalışanlara ve eşlerine veya bakmakla yükümlü oldukları kişilere de sigortalarını sürdürme seçeneği vermesini zorunlu kılan yasalar vardır. Bu eyalet devam yasaları, bir kişinin grup kapsamına ne kadar süre devam edebileceği açısından bir eyaletten diğerine önemli ölçüde değişir.]
Eyaletinizin Sağlık Sigortası Borsasında Sağlık Sigortası Satın Alın
Affordable Care Act sayesinde, eyaletinizin sağlık sigortası borsasında özel, bireysel bir sağlık sigortası poliçesi satın alabilirsiniz. Eş sigortanızı kaybettiğinizde sağlık sigortası borsanınız açık kayıt yapmıyorsa endişelenmeyin. Eşinizin planı kapsamında sahip olduğunuz teminatı kaybetmeniz, sizi bireysel sigorta piyasasında değişim içi veya değişim dışı zaman sınırlı özel bir kayıt dönemine hak kazanacaktır (bu durumda, teminat kaybından önce 60 gününüz olduğunu unutmayın, ve teminat kaybından 60 gün sonra, bu süre zarfında yeni bir plan seçebilirsiniz). Bu özel kayıt dönemi, eşinizin teminatının COBRA devamına erişiminiz olsa bile geçerlidir.
Mütevazı bir geliriniz varsa, aylık sağlık sigortası primlerinizi ödemeye yardımcı olacak bir sübvansiyon almaya hak kazanabilirsiniz. Ve gelirinize bağlı olarak, muafiyetler, copaylar ve madeni para sigortası gibi maliyet paylaşım ücretlerinde sübvansiyonlu indirimlerden yararlanabilirsiniz. Sağlık sigortası için alışveriş yaparken değişim yoluyla sübvansiyonlara başvuracaksınız.
Özel Sağlık Sigortası Satın Alın
Eyaletinizin sağlık sigortası alışverişi, bireysel bir sağlık sigortası poliçesi satın alabileceğiniz tek yer değildir; değişim dışında satın alınan bireysel pazar sağlık sigortası planları, istisnai menfaatler olarak kabul edilmedikleri sürece, ACA ile tamamen uyumludur.
Örneğin, eHealthInsurance.com gibi özel bir sağlık sigortası borsası aracılığıyla bir poliçe satın alabilirsiniz. Doğrudan bir sağlık sigortası şirketinden bir sağlık sigortası poliçesi satın alabilirsiniz. Ancak, eyaletinizin sağlık sigortası borsasından bir plan almadığınız sürece sübvansiyonlu sağlık sigortası alamazsınız.
Dolayısıyla, gelirinizin sizi sübvansiyon almaya uygun hale getirme şansı varsa, borsada teminat satın almak isteyeceksiniz. (Sübvansiyon uygunluğu, yoksulluk seviyesinin yüzde 400'üne kadar uzanır; bunun çeşitli aile boyutları için ne kadar olduğunu görmek için federal yoksulluk yönergelerini gösteren bir tablo kullanabilirsiniz. Bir önceki yılın yönergelerinin kullanıldığını unutmayın, bu nedenle kapsama 2021'de geçerlidir. , 2021 yoksulluk seviyesi yönergelerine bakarsınız; dört kişilik bir aile, 104.800 $ 'a kadar ACA'ya özel değiştirilmiş ayarlanmış brüt gelirle 2021 kapsamı için prim sübvansiyonlarına hak kazanabilir).
Size tavsiyede bulunması ve sağlık sigortası satın almanıza yardımcı olması için bağımsız bir sigorta acentesi kullanabilirsiniz. Hepsi olmasa da çoğu sigorta acentesi, eyaletinizin sağlık sigortası borsasında listelenen veya doğrudan bir sağlık sigortası şirketinden satın alınan bir planı satın almanıza yardımcı olabilir. Brokerden, koşullarınıza bağlı olarak hem döviz içi hem de değişim dışı seçenekler hakkında size tavsiyede bulunabileceğinden emin olmasını isteyin.
[Çok sayıda sigortacı ve internet komisyoncusu, federal hükümet tarafından "gelişmiş doğrudan kayıt" sunmak için onaylandığını unutmayın; bu, kişilerin HealthCare.gov değişimine bağlanan bir üçüncü taraf web sitesi aracılığıyla sağlık planlarına kaydolabileceği anlamına gelir, böylece kayıt hala borsada kabul edilir. Dolayısıyla, değişim kaydınızın mutlaka değişim web sitesi üzerinden yapılması gerekmez. Ancak, gelişmiş bir doğrudan kayıt kuruluşu aracılığıyla kaydoluyorsanız, kaydınızın değişimde kabul edildiğini doğrulamanız gerekir; aksi takdirde, prim sübvansiyonları ve maliyet paylaşım sübvansiyonları alma fırsatını kaybedersiniz.]
İster özel olarak, ister eyaletinizin sağlık sigortası borsasında bir plan satın alın, sigorta şirketlerinin artık büyük sağlık sigortası için sizden daha fazla ücret almasına izin verilmiyor çünkü önceden var olan bir rahatsızlığınız veya sağlık sorununuz var. t Kısa vadeli sigorta gibi ACA uyumlu, tıbbi geçmişiniz yine de sigorta kapsamına uygunluğu belirlemek için kullanılacaktır).
Medicaid
Geliriniz yeterince düşükse, Medicaid aracılığıyla devlet tarafından sağlanan sağlık sigortası almaya hak kazanabilirsiniz. Bazı eyaletlerde, Medicaid programı Oklahoma'daki SoonerCare veya California'daki Medi-Cal gibi başka bir adla anılır. Medicaid ve Medicare'i karıştırmak kolaydır, ancak bunlar farklı avantajlara ve farklı uygunluk kriterlerine sahip ayrı programlardır.
Pek çok eyalette, federal yoksulluk seviyesinin% 138'ini oluşturan düşük gelirli insanlar Medicaid için uygundur. Federal yoksulluk seviyesi her yıl değişir, ancak 2020'de yoksulluk seviyesinin% 138'i 48 eyaletteki bir çift için 23.791 $ 'dır (Alaska veya Hawaii'de yaşıyorsanız daha fazladır). Medicaid uygunluk kurallarını Uygun Bakım Yasasına göre genişletti, iki kişilik ailenizin bu miktarı aşmayan bir geliri varsa, muhtemelen Medicaid için uygun olacaksınız.
Medicaid rulolarını genişletmemeyi seçen bir eyalette yaşıyorsanız, Medicaid uygunluğunun kuralları daha karmaşık olacaktır ve düşük gelirli olmadığınız ve aynı zamanda engelli olmadığınız veya küçük bir çocuğa bakmadığınız sürece hak kazanmanız pek olası değildir ( Wisconsin'in Medicaid'i genişletmediğini, ancak yoksulluk seviyesinin yüzde 100'üne kadar geliri olan engelli olmayan yetişkinlerin Medicaid'e kaydolmasına izin verdiğini unutmayın).
Medicaid'e doğrudan eyaletinizin Medicaid programıyla başvurabilirsiniz. Eyaletinizin sağlık sigortası değişimi, Medicaid için uygun olup olmadığınızı da belirleyebilir.
