Sağlık Sigortanızdan Muafiyet Ödeyemiyor musunuz? Şimdi ne var?

Sağlık sigortası muafiyetleri yıllardır istikrarlı bir şekilde artıyor. İşveren tarafından desteklenen sağlık planlarının büyük çoğunluğu, üyelerin bir tenzilat ödemesini gerektirmektedir. Bu çalışanların planları arasında, 2019'da ortalama bireysel indirilebilir tutar 1.655 dolardı. Bu, on yıl önceki ortalama yıllık indirilebilirden (sadece 533 dolar) çarpıcı biçimde daha yüksektir.

Bireysel pazarda kendi sağlık sigortasını satın alan kişiler arasında, muafiyetler daha da yüksektir. Çevrimiçi bir aracı kurum olan eHealthinsurance, 2020 için kapsamın e-Sağlık sigortası kullanan tüketiciler tarafından seçildiğini bildirdi.ve herhangi bir ACA sübvansiyonuna hak kazanmadı, ortalama bireysel indirilebilir tutar 4.364 dolardı.

Prim sübvansiyonu almayan kişilerin, daha yüksek indirime sahip daha düşük maliyetli bronz planları satın alma olasılıklarının daha yüksek olduğuna dikkat etmek önemlidir. ACA'nın, 2017'de borsaya kaydolanların% 50'si için geçerli olan maliyet paylaşım sübvansiyonları, gelirlerine göre uygun olan kişilere önemli ölçüde daha düşük indirimler sağlıyor. Ancak, kendi sağlık sigortasını satın alan kişilerin genellikle oldukça önemli kesintilere tabi olduğuna şüphe yoktur.

[Maliyet paylaşım sübvansiyonlarının yalnızca gümüş planlarda mevcut olduğunu unutmayın; Yaklaşık 32.000 $ geliri olan tek bir kişi 2021'de maliyet paylaşım sübvansiyonlarına hak kazanacak, ancak bu avantajdan yararlanmak için eyaletlerindeki sağlık sigortası borsası aracılığıyla bir gümüş plan seçmesi gerekecek.]

Sağlık sigortanızın muafiyetini karşılayamıyorsanız, yalnız değilsiniz. İndirilebilir tutarınız ne kadar olursa olsun, bu kadar birikiminiz yoksa ve maaş çeki için yaşıyorsanız, düşülebilir tutarınız çok yüksek gibi gelebilir.

Muafiyetinizi karşılayamıyorsanız, bununla başa çıkma seçenekleriniz, şu anda muafiyetinizi borçlu olup olmadığınıza veya önceden hazırlanıp hazırlanmadığınıza bağlıdır. Geleceğe bakıyor ve sonunda bu değişim yığınını bulmanız gerekeceğini fark ediyorsanız, "İndirilebilir Çok Yüksek mi? İndirilebilir Sağlık Sigortası Bütçesi Nasıl Yapılır? " Ve HSA onaylı bir sağlık planına kaydolursanız, bir HSA kurmayı ve buna düzenli olarak katkıda bulunmayı bir öncelik haline getirmeye çalışın, böylece, muafiyetinizi karşılamaya ihtiyacınız olursa, para orada olacaktır.

Şu anda muafiyetinizi ödemek zorundaysanız, ancak paranız yoksa, durumunuz daha zor olacaktır. Ödeme yapmanın bir yolunu bulamazsanız, bakımınız gecikebilir veya ihtiyacınız olan bakımı alamayabilirsiniz. İşte bazı olası seçenekler.

Bir Ödeme Planı için Pazarlık Yapın

Doktorunuz, sağlık planınızın kurallarını ihlal edeceği için muafiyetinizden feragat edemez veya indirim yapamaz, ancak zaman içinde borçlu olduğunuz muafiyeti ödemenize izin vermeye istekli olabilir. Dürüst olun ve durumunuzu önceden doktorunuza veya hastane faturalama departmanına açıklayın. Ödemekten kurtulmaya çalışmadığınızı, ancak bir ödeme planı oluşturma ayrıcalığına sahip olmak istediğinizi açıklayın.

Bir ödeme planı oluşturmaktan ziyade indirim talep etmeyi amaçlasa da, "Sağlayıcınızla Nasıl Müzakere Edilir", doktorunuzla nasıl böyle bir konuşma yapabileceğinize dair ipuçları verir.

Uyarılar:

• Muafiyetinizi birden fazla sağlık kuruluşuna borçlu olabilirsiniz. Örneğin, doktoru görürseniz ve o kan testi yaptırırsa, muafiyetinizin bir kısmını doktorunuza ve bir kısmını da kan testi laboratuvarına borçlu olursunuz. Bu, bir değil, iki ödeme planı için pazarlık yapmak anlamına gelir.
• Anlaşmalı ödeme planınızdaki ödemeleri devam ettirmezseniz, doktorunuzla ilişkinize ciddi şekilde zarar verirsiniz ve gelecekteki tıbbi faturalar için bir ödeme planı oluşturmak için başka bir fırsatınız olmayabilir.

Daha Ucuz Sağlık Hizmeti Seçeneklerini Keşfedin

Belirli bir sağlık sorununu tedavi etmenin genellikle birden fazla yolu vardır. Sizin için işe yarayacak en ucuz tedavi seçeneğini mi kullanıyorsunuz?

Daha az pahalı bir tedavi seçeneğine geçiş yapmak, tenzili muafiyetinizi daha da küçültmez, ancak muafiyet daha uzun bir süre boyunca ve daha küçük parçalar halinde ödenecektir. Örneğin, 3.000 $ 'lık bir muafiyetiniz varsa ve aylık 700 $' lık bir tedavi alıyorsanız, aylık 400 $ 'lık bir tedaviye geçmek,aylıkmasraflar. Sağlık sigortanız ödemeye başlamadan önce yine de 3.000 $ 'ın düşülebilir tutarının tamamını ödersiniz. Ancak, daha ucuz tedavi ile, bu indirimi beş ay yerine sekiz aya yayacak ve yönetimi kolaylaştıracaksınız.

Ücretsiz bir klinikte veya ödeme gücünüz ne olursa olsun sizinle ilgilenecek bir toplum sağlığı merkezinde bakım hizmeti alabilir misiniz? Bu yerlerden bazıları size ücretsiz olarak bakacak, gelirinize göre sizden ücret alacak veya sağlık sigortanızın ödediğini tam ödeme olarak kabul edecek. Yakınınızda bir toplum sağlığı merkezi olup olmadığını kontrol edin.

Emekliliğinizden Erken Dağıtım Yapın

Sağlık sigortanızın muafiyetini ödemek için emekliliğinizden para almayı seçerek, bugününüzün bedelini ödemek için geleceğinizden borç alırsınız. Bu uzun vadeli bir plan değil. Ancak, yaşadığınız bir durumla karşı karşıyaysanızbir geleceği olmayabilirEğer sağlık sigortanızı tenzili ödeyemiyorsanız, bunu bir seçenek olarak düşünebilirsiniz.

59 1/2 yaşına gelmeden geleneksel IRA'nızdan bir dağıtım alırsanız, bu para için gelir vergilerinin yanı sıra ceza vergisine de borçlusunuz. Ancak, koşullara bağlı olarak IRA'nızdan bir zorluk dağıtımına hak kazanabilirsiniz.

Diğer iki seçenek erken dağıtım cezasından kaçınmanıza yardımcı olabilir:

• Parayı çekebilirsinkatkıda bulundubir Roth IRA'ya cezasız. Bu, Roth IRA'daki kazançlar ve yatırım kazançları için değil, yalnızca gerçekten katkıda bulunduğunuz fonlar için geçerlidir. Roth IRA para çekme işlemleri hakkında buradan daha fazla bilgi edinin.
• Bazı 401K planları, hangisi daha küçükse, 50.000 $ 'a kadar veya 401K'nızdaki tutarın yarısı kadar kredi almanıza izin verir (bu kuralların, COVID-19'u ele almak için Mart 2020'de yürürlüğe giren CARES Yasası ile geçici olarak gevşetildiğini unutmayın. pandemi; Yasanın yürürlüğe girdiği tarihten itibaren altı ay boyunca insanlar 401 (k) 'dan 100.000 $' a kadar kredi alabilir ve hesapta 100.000 $ 'dan az ise tam hesap değerine kadar çıkabilir). Genellikle, kredi, maaş çekinizden otomatik olarak düşülerek beş yıllık bir süre içinde geri ödenir. Kredinin faizini ödeyeceksiniz, ancak bu faizi kendinize ödüyorsunuz - faiz 401 (k) tutarınıza giriyor. Kredinin geri ödenmesinden önce işinizi kaybederseniz, kalan bakiyeyi bulmanız gerekir veya bu erken bir dağıtım olarak kabul edilir ve hem gelir vergileri hem de bunun cezasını ödersiniz. 401 (k) 'nizden ödünç almadan önce bilmeniz gerekenler hakkında buradan daha fazla bilgi edinin.

Eşyalarını Sat

Hiç kimse, sağlık sigortası muafiyeti kadar sıradan bir şey için kendi eşyalarını satmak istemez; ama çaresiz zamanlar çaresiz önlemler gerektirir. Sağlık sigortanızın muafiyetini ödeyemediğiniz için bir sonraki kemoterapi seansınızı alamıyorsanız, fonları nasıl toplayacağınızı düşünmenin zamanı gelmiştir.

Mücevher, bisiklet, sörf tahtası, iPod veya motorlu scooter gibi değerli ama gereksiz şeyleri satmayı düşünerek başlayın. Arabanız veya nikah yüzüğünüz gibi diğer değerli eşyalarınızı ancak gerçekten çaresizseniz satmaya başlayın. Bunları kendiniz Craigslist veya eBay gibi bir platformda satarsanız, bunları bir rehin dükkanına veya konsinye mağazasına götürmekten daha iyi bir fiyat elde edebilirsiniz, ancak bunları kendiniz satmak daha fazla çaba gerektirir.

Şarj ediniz

Sağlık sigortanızın muafiyetini ödemek için bir kredi kartı, kişisel kredi veya ev sermayesi kredisi kullanmak riskli bir öneridir. Bu, sadece temel harcamalarınızı karşılamak için geleceğinizi ipotek etmek ve borca ​​batmak anlamına gelir. Muafiyetinizi şimdi ödeyemiyorsanız, bir yandan bu yılın muafiyetinden borcunuzu öderken, bir yandan da gelecek yılın muafiyetini nasıl ödeyeceksiniz?

Öte yandan, hayatınızı kurtarmak, kalıcı sakatlığı önlemek veya işinizi sürdürmek için yeterince sağlıklı tutmak için tıbbi tedaviye ihtiyacınız varsa, kredi kullanmak kötülüklerden daha azdır.

Kredi, kredi kartı anlamına gelmek zorunda değildir. Aynı zamanda evinizdeki hisse senetlerinden, bir arkadaşınızdan veya bir aile üyesinden borç almak veya bir banka veya kredi birliğinden kişisel bir kredi almak anlamına da gelebilir.

Bir İşyerinde Mali Zorluk Hayır Kurumuna Erişin

Pek çok büyük işverenin bir çalışan yardımı yardım programı vardır. Bireysel çalışanlar tarafından yapılan küçük bağışlarla finanse edilen bu bağışlar, yıl boyunca eşit miktarlarda bağışçıların maaşından düşülür.

Bir defaya mahsus mali sıkıntı yaşayan çalışanlar, mali yardım için hayır kurumuna başvurabilir. Bu hayır kurumları, yardım almanız için genellikle bağışçı olmanızı gerektirmez, ancak ne kadar mali yardım sağlanacağı, kimin gerekli niteliklere sahip olduğu ve paranın nasıl dağıtılacağı ile ilgili kurallar programdan programa değişir. İnsan kaynakları veya çalışanlara sağlanan faydalar departmanınız muhtemelen en iyi bilgi kaynağınızdır.