Eşinizin hastalanmasını izlemek, eşinizin bağımsız çalışma yeteneğini kaybettiğini görmek ya da eşinizin sizden uzaklaşmasını görmek yeterince zor değilmiş gibi, kocanız veya karınız için doğru olanı yapıp yapmadığınızı da düşünmeniz gerekir. yani onları bir huzurevine koymak maddi olarak sizi mahveder.
Jovana Milanko / Stocksy UnitedYaşlıların çoğu, kendi başlarına değil, bakım evinde bakım alamazlar. 2020'de paylaşılan bir odanın ortalama aylık maliyeti aylık 7,756 dolar veya yılda 93,075 dolardı. Özel bir oda için ayda 8,821 dolardan daha yüksektir. Bu, yılda 105.850 dolar!
Medicare, uzun vadeli bakım evinde bakım hizmetini kapsamadığından ve çok az kişi uzun vadeli bakım sigortasını karşılayabildiğinden, bu da birçok Amerikalının Medicaid'e yönelmesine neden oluyor. Medicaid için uygunluk, en azından hemşirelik tesisi bakımı veya uzun süreli evde bakım söz konusu olduğunda, varlıklarınıza bağlıdırçift olarak.
Medicaid planlamasının gerekli olduğu yer burasıdır. Eşinizin hak kazanması için yeterli varlığa nasıl sahip olabilirsiniz, ancak yine de toplum içinde yaşamanız için yeterli kaynağa sahip olabilirsiniz?
"Topluluk Eşi" Olmanın Anlamı
Bakım evi bakımı söz konusu olduğunda, Medicaid mal varlığınıza, yani sahip olduğunuz şeye ve gelirinize, yani ne kazandığınıza, farklı şekilde bakar. Basitçe söylemek gerekirse, mal varlığınıza bir çift olarak bakarlar, ancak gelirinize bireyler olarak ayrı ayrı bakarlar.
1988'de yasa yürürlüğe girmeden önce, topluluk içinde yaşamaya devam eden eş mali bir darbe aldı. Medicaid uygunluğuna ulaşmak için, evli çiftlerin varlıklarını harcamak zorunda kalacaklardı, çoğu zaman ömür boyu birikimlerini sileceklerdi. 60 ay içinde herhangi bir harcamanın düştüğü Medicaid geri bakma süresi de dikkate alınmalıydı Medicaid'e başvurmadan 5 yıl önce bir varlık olarak sayıldı. Bu, toplumdaki eşin geçimlerini sağlamak için çok az kaynak kalmasına neden oldu.
Artık topluluk eşinin, eşlerin yoksullaşmasına karşı koruması için korumalar var.
Her eyalet kendi standartlarını ve sınırlarını belirlerken, federal hükümet bu Medicaid korumaları için yönergeler belirler. Bunlar aşağıda özetlenecektir. Eyaletinizle ilgili ayrıntılar için lütfen eyaletinizin Medicaid programına bakın.
Varlıklarınızı Korumak
Nakit, 401Ks, 403Bs, yıllık ödemeler (senetlerden önceki nakit değeri), aracılık hesapları, tahviller, mevduat sertifikaları, çek hesapları, sigorta poliçeleri (nakit değeri 1.500 $ 'ı aşan), yatırımlar, IRA'lar, Keogh planları, para piyasası hesapları, karşılıklı fonlar, muaf olmayan gayrimenkuller (aşağıda daha fazlası), muaf olmayan araçlar, senetler, tasarruf hesapları ve hisse senetleri - tüm bu varlıklar Medicaid uygunluğunuz için sayılır.
Aslında, anında nakite dönüştürebileceğiniz çoğu şey varlık olarak sayılır. Ön ödemeli kira ve ön ödemeli hizmetler gibi iade edilebilir depozitolar bile dahil edilebilir.
2021'de, Medicaid aracılığıyla uzun süreli bakıma hak kazanmak için mal varlığınızın 2.000 $ 'a eşit veya daha az olması gerekir.
Neyse ki, topluluk eşinin bundan daha fazla varlığa sahip olmasına izin verilir. Aslında, mevcut kaynakların yarısını, eyaletlerinin Topluluk Eşi Kaynak Ödeneği (CSRA) tarafından belirlenen miktara kadar tutabilirler. Bu miktar, özürlü eşin hastaneye kaldırıldığı veya en az 30 gün süreyle uzun süreli bakıma başladığı "enstantane" tarihinde hesaplanır.
Örnek 1: Bir çiftin "anlık görüntü" tarihinde 100.000 $ 'lık uygun varlıkları varsa, uzun süreli bakıma giren eş, mal varlığı 2.000 $' a ve topluluk eşi 50.000 $ 'a (100.000 $' ın yarısı) düştüğünde uygun hale gelir. .
Gerçek CSRA her eyalet tarafından belirlenir, ancak federal hükümet enflasyona göre her yıl alt ve üst sınırları belirler. 2021'de, CSRA federal minimum 26.076 $ ve federal maksimum 130.380 $ 'dır.
Yukarıdaki örnekte, eyaletleri minimum CSRA kullanmışsa, topluluk eşi 50.000 $ tutarının tamamını alıkoyamayacaktır. Varlıklarını 26.076 dolara kadar harcamaları gerekecek. Bununla birlikte, maksimum CSRA sunan bir eyalette yaşıyorlarsa, 50.000 $ tutarının tamamını varlıklarda tutabilirler, ancak daha fazlasını yapamazlar.
Gelirinizi Korumak
Medicaid uygunluğuna dahil olan gelir, maaşları, emekli maaşlarını, kira gelirini, ücretleri ve Sosyal Güvenlik yardımlarını içerir. Geri alınamaz bir tröstteki herhangi bir fon sayılabilir varlıklar değildir, ancak geri alınabilir bir tröstteki fonlar öyledir. Varlıklarınızın aksine, kişisel geliriniz eşinizin uygunluğunu etkilemez ve gelirinizi onların Medicaid harcamalarına katkıda bulunmanız gerekmeyecektir.
Bu, gelirinizin devreye girmediği anlamına gelmez. Sonuçta, günlük yaşamınız için eşinizin gelirine bağımlı olabilirsiniz. Eşiniz Medicaid'e girdiğinde ve uzun süreli bakım gördükten sonra, tüm gelirleri - en az 30 $ 'lık kişisel ihtiyaç ödeneği (kıyafet, dışarıda yemek veya doğum günü hediyesi almak için zar zor yeterli) ve herhangi bir tıbbi masrafın maliyeti hariçtir. yaptıkları masraflar - doğrudan huzurevine gitmesi bekleniyor. Bu, sizi veya aile üyelerini o gelire bağımlı hale nereye götürür?
Minimum Aylık Bakım İhtiyaç Ödeneği (MMMNA), eyaletinizin toplum eşinin yaşam standardını karşılamak için kabul edilebilir olduğunu belirlediği asgari gelirdir. Ne yazık ki, ödenek federal yoksulluk seviyelerine dayalıdır ve yaşlanan eşlerin ihtiyaçlarını karşılamak için her zaman yeterli olmayabilir.
MMMNA'dan daha az kazanırsanız, bu kritik miktara ulaşmak için eşinizin gelirinin bir kısmına hak kazanırsınız.
Örnek 2: Evli bir çiftin aylık 3.000 $, kurumsallaşmış eşten 2.000 $ ve topluluk eşinden 1.000 $ ortak geliri vardır. Devlet tarafından belirlenen 2.200 $ 'lık bir MMMNA ile Medicaid, kurumsallaşmış eşin gelirinin 1.200 $' ın topluluk eşine tahsis edilmesine izin vermelidir (2.200 $ eksi 1.000 $). Bu, kurumsallaşmış eşin bakımevine ayda 770 $ (2.000 $ eksi 1.200 $ eksi 30 $ kişisel ihtiyaç ödeneği) ödemesini sağlar.
2021 için MMMNA, sırasıyla 2.693.75 $ ve 2.478.75 $ olarak belirlendiği Alaska ve Hawaii hariç tüm eyaletlerde 2.155 $ olarak belirlendi. Maksimum tutar 3.259,50 ABD doları olarak belirlenmiştir. Eyaletiniz aradaki herhangi bir değeri kullanmayı seçebilir.
Evinizi Korumak
Medicaid, en azından her zaman değil, evinizi varlıklarınızın bir parçası olarak içermez. Bunun yerine, uygunluğunuzu belirlemek için konut sermayesi limitlerini kullanırlar.
595.000 $ 'a kadar olan bir ana konut, sayılabilir varlıklarınızdan hariç tutulur. Bazı eyaletler öz sermaye limitini 893.000 $ 'a yükseltiyor. Buradaki püf nokta, kurumsallaşmış eşin gelecekte eve dönme niyetinde olmasıdır. Yaşadığınız duruma bağlı olarak, Medicaid programı, eve dönme olasılığınızı göstermek için size kanıtlama yükünü yükleyebilir. Bu nitelikler karşılanmazsa, huzurevindeyken evinize haciz koyabilirler. Bununla birlikte, bir topluluk eşi, 21 yaşından küçük bir çocuk, kör veya engelli bir çocuk veya evde eşitliği olan bir kardeş yaşıyorsa rehin verilemez.
Hisse senedi limitleri, gerçeğe uygun piyasa değeri eksi ipoteğe sahip olduğunuz miktarı temel alır. Mülkün sahipliğini paylaşırsanız, öz sermayeniz bu miktarın yarısıdır.
Örnek 3: 595.000 $ özsermaye limiti olan bir eyalette adil piyasa değeri 645.000 $ olan bir eviniz varsa, 50.000 $ varlıklarınızda hesaba katılacaktır. İpoteğiniz için 100.000 $ borçlandıysanız, öz sermayeniz 545.000 $ 'a düşürülecek ve eviniz Medicaid uygunluğunuz için sayılmayacaktır.
Örnek 4: 595.000 $ öz sermaye limiti olan bir eyalette adil piyasa değeri 645.000 $ olan bir evin mülkiyetini paylaşıyorsanız, konut sermayeniz aslında adil piyasa değerinin yarısı olan 322.500 $ olur. Payınız ev özkaynak limitinin altına düştüğü için eviniz Medicaid uygunluğunuza dahil edilmeyecektir.
Çoğu mevzuatta olduğu gibi, kuralın istisnaları vardır. Bir toplum eşi veya kurumsallaşmış eşin bir çocuğu - özellikle 21 yaşından küçük, kör veya başka türlü uzun vadeli bir engeli olan bir çocuk - evde yaşıyorsa, dikkate alınması gereken ev hakkına ilişkin sınırlar yoktur. . İkamet, değeri ne olursa olsun uygunluğunuza sayılmaz.
Bakım evi maliyetlerinin artan maliyetleri ile Medicaid'in Medicaid Site Kurtarma Programı aracılığıyla maliyetleri telafi etmeye çalışması şaşırtıcı değil. Kurumsallaşmış eşin vefat etmesi durumunda, Medicaid, mülkleri aracılığıyla ödemelerin geri alınmasını isteme hakkını saklı tutar, ancak yine, yerinde korumalar vardır. Devletlerin, toplumdan bir eş, 21 yaşın altındaki bir çocuk veya kör veya uzun süredir engelli bir çocuk tarafından hayatta kalmaları durumunda yararlanıcıların mülklerinden çıkmalarına izin verilmez.
Verywell'den Bir Söz
Eşinizi bir huzurevine yerleştirmek, Medicaid'e başvurmaktan daha fazlasıdır. Sonuçta, sadece eşinizin değil, mal varlığınız da uygun olup olmadıklarını belirler. Eşinizin gelirine bağımlıysanız, bu sizi nereye götürür? Finansal geleceğiniz tehlikede olabilir. Eyaletinizde Medicaid konusunda uzmanlaşmış bir hukukçu ile konuşmak ve varlıklarınızı en etkili şekilde nasıl koruyacağınızı belirlemek sizin menfaatinize olacaktır.
.jpg)