Sigorta ve Alternatif Tıp Hakkında En Sık Sorulan 12 Soru

Giderek artan sayıda sigorta şirketi ve bakımlı bakım kuruluşu, tamamlayıcı ve alternatif tıbbı kapsamaktadır; bu, tüketici talebi ve faydaları ve maliyet etkinliğini gösteren artan bir bilimsel kanıt kitlesi ile beslenmektedir.

Aetna, Medicare, Prudential ve Kaiser Permanente de dahil olmak üzere 18 büyük HMO ve sigorta sağlayıcısının 2011 yılında yaptığı bir anket, 14 tanesinin 34 alternatif tedavinin en az 11'ini kapsadığını buldu.

Kayropraktik, masaj terapisi ve akupunktur en çok kapsanan üç terapidir ve bunu naturopatik tıp takip eder. Giderek daha fazla dahil edilen diğer terapiler, bitkisel ilaçlar, homeopati, zihin-vücut stres yönetimi ve meditasyondur.

Ancak kapsamın kapsamı hala oldukça sınırlıdır; insanlar genellikle hizmetler için indirimli hizmet başına ücret esasına göre ödeme yaparlar veya gerçekçi olmayan bir şekilde az sayıda oturuma izin verilir.

Nihai sonuç, asıl sorun, sınırlı kapsamın kişinin önerilen tedavi planını tamamlamasına izin vermemesi olduğunda, tedavilerin yanlış bir şekilde etkisiz olarak yargılanmasıdır.

Tamamlayıcı ve alternatif tıp için sigorta kapsamı hakkında en sık sorulan 12 sorunun yanıtlarını burada bulabilirsiniz.

İnsanlar Tamamlayıcı ve Alternatif Tedaviler İçin Nasıl Ödeme Yapar?

Çoğu insan tamamlayıcı ve alternatif tıp hizmetlerini ve ürünlerini kendileri öder. Artan sayıda sağlık planı, tamamlayıcı ve alternatif tıbbın kapsamına girmektedir; ancak, sınırlı olma eğilimindedir ve eyaletten eyalete değişir.

Bir Tedavinin Sigorta Kapsamı İle İlgili Eyalet Yasalarını Nasıl Öğrenebilirsiniz?

Bu tür bir terapi için ulusal meslek birliği ile, örneğin akupunktur uzmanları dernekleri ile iletişime geçmeyi deneyebilirsiniz. Bu derneklerin çoğu, uzmanlık alanları için sigorta kapsamını ve geri ödemeyi izler.

Sigortanız Varsa Hangi Mali Soruları Sormalısınız?

Öncelikle sağlık sigortası planınız hakkında bilgi sahibi olmanız gerekir. Tamamlayıcı ve alternatif tıp tedavileri kapsamı sunuyor mu? Öyleyse, gereksinimler ve sınırlar nelerdir? Örneğin, plan kapsayacağı koşulları sınırlıyor mu, tamamlayıcı ve alternatif tıp hizmetlerinin belirli pratisyenler (lisanslı bir tıp doktoru veya şirket ağındaki pratisyenler gibi) tarafından sunulmasını gerektiriyor mu, yoksa yalnızca bu plan tıbbi olarak belirlenirse hizmetleri mi kapsıyor? gerekli? Sınırlar ve istisnalar dahil olmak üzere planınızı dikkatlice okuyun. Tedavi aramadan önce sigorta şirketine danışmak iyi bir fikirdir.

Sigortacınıza sormanız gereken bazı sorular:

• Bu bakımın önceden yetkilendirilmesi veya önceden onaylanması gerekiyor mu?
• Birinci basamak sağlık hizmeti sağlayıcınızdan bir sevk almanız gerekiyor mu?
• Hangi hizmetler, testler veya diğer maliyetler karşılanacak?
• Kaç ziyaret kapsanıyor ve hangi zaman diliminde (örneğin, yılda 6-10 akupunktur ziyareti)?
• Katkı payı var mı?
• Terapi herhangi bir durum için mi yoksa sadece belirli koşullar için mi karşılanacak?
• Laboratuvar testleri, besin takviyeleri, ekipman veya malzemeler gibi herhangi bir ek maliyet karşılanacak mı?
• Ağda bir pratisyen görmeniz gerekecek mi? Öyleyse, bölgenizdeki uygulayıcıların bir listesini sağlayabilirler mi?
• Ağın parçası olmayan bir pratisyen kullanıyorsanız, herhangi bir kapsama alanı sağlıyorlar mı? Herhangi bir ek cepten maliyet var mı?
• Kapsamınız için herhangi bir dolar veya takvim sınırı var mı?

Sigorta şirketinizle olan tüm etkileşimleriniz hakkında düzenli kayıtlar tutmanıza yardımcı olacaktır. Mektupların, faturaların ve taleplerin kopyalarını saklayın. Tarih, saat, müşteri hizmetleri temsilcisinin adı ve size söylenenler dahil aramalar hakkında notlar alın. Bir temsilcinin açıklamalarından memnun değilseniz, başka biriyle konuşmak isteyin.

Sigorta şirketi bir sevk yapmanızı gerektiriyorsa, onu aldığınızdan ve doktorunuza yanınızda götürdüğünüzden emin olun. Kendi kayıtlarınız için bir kopyasını saklamak iyi bir fikirdir.

Uygulayıcıya Hangi Mali Soruları Sormalısınız?

İşte pratisyen hekime veya ofis personeline sormanız gereken bazı sorular:

• Sağlık sigortanızı kabul ediyorlar mı?
• Talep formları mı dolduruyorsunuz yoksa sağlayıcı bununla ilgileniyor mu?
• İlk randevunun maliyeti nedir?
• Kaç tedaviye ihtiyacınız olacak?
• Tam bir kursa başlamadan önce terapinin sizin için işe yarayıp yaramadığını görmek için bir deneme süresi boyunca tedavi alabilir misiniz?
• Herhangi bir ek maliyet olacak mı?

Ayrıca, bir noktada planlarınızı değiştirmekle ilgilenmeniz durumunda (örneğin, bir iş değişikliği yoluyla), hekimin hangi sigorta planlarını kabul ettiğini sormanız da yararlı olabilir.

Tedavi için sigortanız yoksa ve her seferinde tam ücreti ödemek sizin için zor olacaksa, sorabilirsiniz:

• Ofis, maliyetlerinizin daha uzun bir süreye yayılması için bir ödeme planı ayarlayabilir mi?
• Değişken ölçekli bir ücret sunuyorlar mı? Değişken bir ölçek ücreti, ücretleri hastanın gelirine ve ödeme gücüne göre ayarlar.

İşverenler Aracılığıyla Sunulabilecek CAM Sigorta Teminatı Nedir?

Tamamlayıcı ve alternatif tıp teminatı sunuluyorsa, genellikle aşağıdaki türlerden biridir:

Daha yüksek muafiyetler. Muafiyet, sigortacı tedaviler için ödeme yapmaya başlamadan önce tüketicinin ödemesi gereken toplam dolar tutarıdır. Bu tür bir politika kapsamında, tamamlayıcı ve alternatif tıp teminatı sunulmakta, ancak tüketici daha yüksek bir muafiyet ödemektedir.

Politika sürücüleri. Sürücü, kapsamı bir şekilde değiştirebilen (örneğin faydaları artırmak veya azaltmak gibi) bir sigorta poliçesinde yapılan bir değişikliktir. Tamamlayıcı ve alternatif tıp alanında kapsam ekleyen veya genişleten bir sürücü satın alabilirsiniz.

Sözleşmeli bir sağlayıcı ağı. Bazı sigortacılar, grup üyelerine, üye olmayanlara teklif edilenden daha düşük bir oranda hizmet sunmayı kabul eden bir grup tamamlayıcı ve alternatif tıp sağlayıcısı ile çalışır. Tedavi için cepten ödeme yaparsınız, ancak indirimli bir fiyatla.

İşverenler, plan oranları ve hizmetler için sigorta şirketleriyle pazarlık yapar. Bu, periyodik olarak (genellikle yıllık olarak) yapılır. Şirketinizin sosyal hakları yöneticisine sahip olduğunuz herhangi bir teminat tercihinizi bildirmek isteyebilirsiniz. Şirketiniz birden fazla plan sunuyorsa, her birinin sunduklarını dikkatlice değerlendirin, böylece ihtiyaçlarınızı en iyi karşılayan planı seçebilirsiniz.

Federal bir kurum olan Sağlık Hizmetleri Araştırma ve Kalite Ajansı (AHRQ), bir sağlık sigortası planının seçilmesi ve kullanılmasıyla ilgili yararlı yayınlara sahiptir.

Sigortacınız için CAM Kullanımı Hakkında Bilimsel Kanıtı Nereden Bulabilirsiniz?

Ulusal Tamamlayıcı ve Bütünleştirici Sağlık Merkezi (NCCIH) Clearinghouse, alternatif tıp hakkındaki bilimsel ve tıbbi literatürden bilgi bulmanıza yardımcı olabilir. PubMed'de CAM gibi hakemli bilimsel ve tıbbi dergilerin veritabanlarını kullanırlar.

Sigortanız Talebinizi Reddederse Her Şey Yapabilir misiniz?

Bir iddianın reddedildiğini öğrenmekten daha sinir bozucu bir şey olamaz. Hatta bir sigorta şirketi ile telefonda belirli bir tedavi hakkında doğrulama yaptıktan sonra insanların başına bile geldi.

Daha önce tartışıldığı gibi, neyi kapsaması gerektiği ve neyi kapsamaması gerektiği dahil olmak üzere politikanızı bildiğinizden emin olun. Hizmetinizin kodlanmasında veya faturalandırılmasında (kodlama hatası olarak adlandırılır), pratisyen hekimin ofisi veya sigorta şirketi tarafından bir hata olup olmadığını kontrol edin; pratisyen faturasındaki kodları sigorta şirketinden aldığınız belgedeki kodlarla karşılaştırın. Sigortacınızın talebinizi işleme koyarken bir hata yaptığını düşünüyorsanız, şirketten inceleme talebinde bulunabilirsiniz.

Ayrıca, sigorta şirketinin bir itiraz prosedürü olmalı ve poliçenizle birlikte bunun bir kopyasını da sunmalıdır. Doktorunuzla sizin adınıza bir mektup yazmak gibi herhangi bir şey yapıp yapamayacağını görüşmek faydalı olabilir. Bu adımları attıysanız ve sorun çözülmediyse, tüketici şikayet prosedürlerinin bulunduğu eyalet sigorta komisyonu ofisine başvurun.

İş Kaybederseniz veya Değiştirirseniz Sağlık Sigortanızı Korumanıza Yardımcı Olacak Yasalar Var Mı ve CAM'e Uygulanıyorlar mı?

Halihazırda herhangi bir tamamlayıcı ve alternatif ilaç teminatını içeren bir sigorta planınız varsa, aşağıdaki kanunlar ilginizi çekebilir.

1996 Sağlık Sigortası Taşınabilirlik ve Sorumluluk Yasası (HIPAA), çalışan birçok Amerikalı için sınırlı koruma sunmaktadır. HIPAA, işçinin işini değiştirmesi veya kaybetmesi durumunda işçiler ve aileleri için sağlık sigortası kapsamını korur. Kanun:

• Sigorta şirketlerinin önceden var olan koşullara dayalı olarak sigortayı reddetme kabiliyetini sınırlar.
• Geçmişte veya mevcut sağlık durumunun kötü olması nedeniyle grup sağlık planlarının sigorta kapsamını reddetmesini veya daha fazla ücret almasını önler.
• Poliçe kapsamındaki kişilerin sağlık durumlarına bakılmaksızın teminatın yenilenmesini sağlar.
• Bazı küçük işletme işverenlerine ve işle ilgili sigortayı kaybeden belirli kişilere sağlık sigortası satın alma hakkını garanti eder.

Medicare ve Medicaid Hizmetleri Merkezleri, federal HIPAA programı hakkında size genel bilgiler sağlayabilir. Eyaletlerin HIPAA gereklilikleriyle ilgili belirli yasaları olabileceğini unutmayın; Eyaletinizdeki HIPAA hakkında daha fazla bilgiye ihtiyacınız varsa, eyalet sigorta komisyonunuzun ofisine başvurun.

Size yardımcı olabilecek bir başka federal yasa, 1985 Konsolide Bütçe Mutabakatı Yasası'dır (COBRA).

COBRA devam sigortası, işten çıkarıldıysanız veya çalışma saatlerinizi sosyal yardım alma seviyesinin altına düşürdüyseniz, mevcut grup sağlık sigortanızı belirli bir süre satın alma ve koruma şansı verir.

Devam teminatının uzunluğu, grup teminatınızı kaybetmenizin nedenine bağlıdır. COBRA genellikle 20 veya daha fazla çalışanı olan işletmelerin, çalışan organizasyonlarının ve eyalet veya yerel hükümetlerin sağlık planlarını kapsar.

COBRA kapsamını korumak için belirli son başvuru tarihlerini ve ödeme planları gibi diğer koşulları karşılamalısınız. COBRA, iş değiştirirseniz ve yeni şirketinizde kapsam için hemen uygun değilseniz, kapsamda bir boşluk olmasını önlemenize de yardımcı olabilir.

COBRA hakkında daha fazla bilgi için, Çalışma Bakanlığı Emeklilik ve Sosyal Yardımlar İdaresi'nin en yakın ofisi ile iletişime geçin.

Eyaletinizde ayrıca sigortacıların çeşitli nedenlerle sağlık sigortasını kaybeden kişilere yönelik grup planı kapsamına devam etmesini gerektiren bir yasa olabilir. Eyalet sigorta komisyonunuzun ofisine danışın.

Tıbbi Masraflar için Vergiden Muaf Hesaplar Nelerdir? Nasıl Yardımcı Olabilirler?

Esnek bir harcama düzenlemesi (FSA; bazen Esnek Harcama Hesabı olarak adlandırılır), bazı işverenler tarafından, çalışanların vergilendirilebilir gelirini azaltırken cepten tıbbi harcamaları ödemeye yardımcı olacak bir yol sunan bir faydadır.

Sağlıkla ilgili harcamalar için FSA'larda, her ödeme döneminde maaş çekinizden ayrılacak bir vergi öncesi dolar miktarı seçersiniz. Bu para, daha sonra sigorta gibi başka bir şekilde ödenmeyen belirli sağlıkla ilgili masrafları karşılamak için kullanılabilir.

Bir hekimden veya başka bir sağlık uzmanından tedavinin tıbbi olarak gerekli olduğuna dair belgeler sağlamanız gerekebilir. IRS'nin aynı masrafların hem bir FSA aracılığıyla geri ödenmesine hem de vergi indirimi olarak talep edilmesine izin vermediğini unutmayın.

Sağlıkla ilgili harcamalar için vergiden muaf bir başka fayda türü, sağlık tasarruf hesabıdır (HSA). Kongre tarafından Aralık 2003'te kurulan HSA'lar, yüksek indirilebilir sağlık planına katılan bazı kişilerin vergiden muaf bir hesapta tasarruf etmelerine izin veriyor. Uygunsanız, bu birikimleri gelecekteki tıbbi harcamalarınızı veya eşinizin veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerin masraflarını ödemek için kullanabilirsiniz. IRS, FSA'lar ve HSA'lar hakkında daha fazla bilgi içeren yayınlara sahiptir. Hazine Bakanlığı'nın ayrıca, kendi web sitesinde HSA'lar hakkındaki bilgilere doğrudan bir bağlantısı vardır.

Federal Hükümetin Sağlıkla İlgili Giderlere Yardımcı Olabilecek Kaynakları Var mı?

Halihazırda, federal sağlık yardımı programları, alternatif ilaç harcamalarına yardımcı olmak için oluşturulmamıştır.

Hükümetin muhtaç olduğunu belirlediği kişilere doğrudan destek (doğrudan ödemeler) veya dolaylı destek (konut veya çocuk bakımı kredileri, kamu kliniklerinde tıbbi bakım veya diğer sosyal hizmetler gibi) sağlamayı amaçlamaktadır.

Örnekler şunları içerir:

• Düşük bir gelire ve sınırlı kaynaklara sahip olmak
• Başka sağlık sigortanız yok
• Engelli olmak
• Tıbbi bakıma erişimde zorluk çeken bir nüfusun parçası
• En az 65 yaşında
• Orduda görev yaptım

İnternette sizi bu programlarla tanıştırabilecek federal veritabanları vardır. Benefits.gov, herhangi bir avantajın ihtiyaçlarınıza uygun olup olmadığını belirlemenize yardımcı olmak için bir genel bakış ve kendi kendine test sağlar. FirstGov, Medicare ve Medicaid gibi çeşitli sağlıkla ilgili programlar hakkında bilgi sahibidir.

Ulusal Tamamlayıcı ve Bütünleştirici Sağlık Merkezi (NCCIH) araştırmasının bir parçası olarak bazı alternatif tıp tedavilerinin klinik denemelerini yürütmektedir.

CAM Hizmetleri Gelir Vergisinden İndirilebilir mi?

2002 itibariyle IRS, tamamlayıcı ve alternatif hizmetler ve ürünler için sınırlı sayıda muafiyete izin vermektedir.

Başka Kaynak Önerebilir misiniz?

Bir hastalık veya durum için tedavi (tamamlayıcı / alternatif tıp veya geleneksel) siz ve aileniz için mali bir kriz yaratırsa, daha fazla bilgi için aşağıdakileri deneyebilirsiniz:

• Bir hastanede veya klinikte bakım alırsanız, bu tesiste size tavsiyede bulunabilecek bir sosyal hizmet uzmanı veya hasta avukatı olabilir.
• Hastalığınız veya tıbbi durumunuz üzerinde çalışan kar amacı gütmeyen kuruluşlarla iletişime geçmeyi de yararlı bulabilirsiniz (bir İnternet araması yapmayı deneyin veya yerel kütüphanenizdeki dizinleri kontrol edin).