Uygun Fiyatlı Bakım Yasası (ACA) ile uyumlu bir sağlık planınız varsa, 2020'de cebinizden çıkarılabilecek maksimum tutarınız 8.150 ABD Dolarından fazla değildir. Planınızda birden fazla kişi varsa, birleşik aile -pocket maksimum 16.300 $ 'ı geçemez, ancak planda gömülü bireysel bir cepten maksimum 8.150 $' ı geçemeyen bir maksimuma sahip olması gerekir.
Geri Lavrov / Yaratıcı RF / Getty ImagesBu sınır, büyükbaba veya büyükanne olmadıkları sürece (ACA kuralları değiştirmeden önce, sağlık planları, bireysel, küçük grup ve büyük grup sigorta piyasalarındaki (kendi kendine sigortalı grup planları dahil) tüm planlar için geçerlidir. uygun gördüklerinde kendi cepten çıkma limitlerini belirlediler ve ACA'nın ön tarihini veren planların ACA öncesi cepten çıkma kapaklarını kullanmaya devam etmesine izin verildi).
Planınızın maksimum cepten çıkarılabileceğini anlamak önemlidir.daha düşükbu miktarlardan ... daha yüksek olamaz. Dolayısıyla, 1.000 $ 'lık bir indirilebilir ve maksimum 4.000 $' lık cepten bir poliçeniz olabilir. Bu, düzenlemelerin yönergeleri dahilindedir ve planın metal seviyesine bağlı olarak oldukça yaygındır (bronz planlar, genellikle mümkün olan en yüksek düzeyde) en yüksek cepten maksimuma sahip olma eğilimindeyken, altın planlar ve platin planlar Kullanılabildikleri alanlarda, en düşük cepten maksimuma sahip olma eğilimindedir, tipik olarak izin verilen maksimum seviyeden biraz daha düşüktür; felaket planlarında, federal olarak izin verilen maksimum değere eşit cepten maksimumlar vardır). Entegre maliyet paylaşımı indirimleriyle gümüş bir planınız varsa, daha düşük cepten maksimum değerler de plan tasarımına dahil edilir.
2021'de Cep Dışı Maksimum Beklenen Bir Diğer Artış
Şubat 2020'de Sağlık ve İnsan Hizmetleri Bakanlığı (HHS), 2021 için önerilen Fayda ve Ödeme Parametrelerini yayınladı. HHS, tıpkı yaptıkları gibi cepten çıkma maksimum limitleri de dahil olmak üzere çok çeşitli konuları ele aldı. her yıl.
2021 için HHS, bir birey için cebinden maksimum 8.550 $ ve bir aile için 17.100 $ teklif etti (aile planlarında yerleşik bireysel cepten maksimumlar gereklidir). Bu miktarlar önerildiği gibi kesinleştirilebilir veya sonuçlandırılmayabilir. 2020 için HHS, başlangıçta bir kişi için en fazla 8.200 dolar ve bir aile için 16.400 dolarlık bir cepten teklif etmişti, ancak miktarlar son sürümde biraz revize edildi.
Ve 2020 için resmi maksimum cepten çıkış limitleri ne olursa olsun, daha düşük cepten maksimumlar ile çok sayıda plan mevcut olmaya devam edecek. Ancak, yürürlük tarihi 2014 veya daha sonraki olan hiçbir plan, HHS'nin belirlediği seviyenin üzerinde cepten maksimuma sahip olamaz.
Perspektif açısından, ACA uyumlu planların mevcut olduğu ilk yıl olan 2014'te cepten maksimum para bir birey için 6.350 dolar ve bir aile için 12.700 dolardı. Yani 2020 itibariyle, cepten çıkma maksimum miktarı yaklaşık% 29 arttı. Ve 2021 için önerilen cepten maksimum miktar, 2014'te uygulanan sınırdan yaklaşık% 35 daha yüksektir.
Neden cepten çıkma maksimum miktarı her yıl artıyor?
Esasen, primleri kontrol altında tutmanın ve tıbbi enflasyona ayak uydurmanın bir yöntemidir. Ve 2020 plan yılından başlayarak HHS, formülün nasıl çalıştığına dair bir değişiklik yaptı (ayrıntılar 2020 Avantaj ve Ödeme Parametrelerinde yer almaktadır), bu da 2020'de cepten çıkma oranını ondan maksimum% 2,5 daha yüksek hale getirdi. aksi halde olurdu.
Önceki yıllarda, HHS, işveren sponsorluğundaki planlar için kayıtlı üye başına ortalama yıllık toplam sağlık sigortası primini (2019 için değişiklikleri hesaplamak için kullanılan 2018'de 6,396 $) ortalama yıllık ortalama ile karşılaştıran bir formül kullandı. 2013'te işveren sponsorluğundaki planlar için kayıtlı sağlık sigortası primi (5.110 $). Ancak 2020 plan yılından başlayarak HHS, hesaplamaya işveren sponsorluğundaki planların yanı sıra bireysel pazar planları için prim de dahil ediyor. (HHS yalnızca işveren sponsorluğundaki plan primlerini dikkate almaya devam etseydi, cepten maliyetlerdeki artış daha düşük olurdu, çünkü ortalama işveren sponsorluğundaki plan primi 2013'teki ortalama bireysel piyasa priminden daha yüksekti.)
Özel sağlık sigortası için hem işveren tarafından desteklenen kapsam hem de bireysel pazar kapsamı dahil olmak üzere toplam ortalama primler 2019'da 6.436 dolar ve 2013'te 4.991 dolardı. Bu 2013 tutarı, yalnızca işveren sponsorluğundaki planlarda 5.110 dolar ortalamasının altındaydı çünkü bireysel Uygun Bakım Yasası piyasada reform yapmadan önce sağlık sigortası çok daha ucuz olma eğilimindeydi ve planların garantili yayın planları olmasını ve temel sağlık yararlarını kapsamasını gerektiriyordu.
2020 Numaraları
İşte hesaplama 2020 için şu şekilde çalıştı: Ortalama 2019 özel sigorta primlerini (işveren sponsorluğundaki ve bireysel pazar) 2013 ortalamasına böldük. Bu 6,436 bölü 4,991, yani 1,2895'e eşittir. Bu, primlerin 2013'ten 2019'a ortalama% 29 arttığı anlamına geliyor.
HHS daha sonra 2013'teki cepten maksimum tutarı (6,350 $) 1,2895 ile çarparak yaklaşık% 29 artırdı. Bu 8.188 dolara çıktı ve sonuç daha sonra en yakın 50 dolara yuvarlandı (bu süreci yöneten düzenlemelerin hükümleri uyarınca). Bu, 2020 için cepten maksimum para olarak 8.150 $ ile sonuçlandı.
Özetle, fikir, ortalama özel sigorta primlerinin 2013'ten 2019'a yaklaşık% 29 artmasıdır, bu nedenle cepten maksimumlar da 2014'ten 2020'ye kadar kabaca aynı oranda artmak zorunda kalmıştır (çünkü aşağı yuvarlarlar, etkili cepten çıkan maksimumlardaki artış biraz daha küçüktü).
2021 Numaraları
2021 için önerilen cepten maksimum primini belirlemek için HHS, 2013'teki ortalama primlere karşı 2020'deki ortalama primlere baktı (yine ortalama bireysel piyasa primleri ve ortalama işveren tarafından desteklenen primler dahil). Aynı 4.991 dolarlık ortalama prim 2013 için kullanılıyor, ancak 2020 ortalaması 6.759 dolara yükseldi (2019'da 6.436 dolardan yükseldi). 6.759'u 4.991'e böldüğümüzde kabaca 1.354 elde ederiz. Bu, 2021 için cepten çıkma maksimum tutarının, 2013'tekinden yaklaşık% 35,4 daha yüksek olması gerektiği anlamına gelir, bu da 8.599 $ tutarındadır. Ancak, en yakın 50 $ 'a yuvarlandıklarından, önerilen maksimum cepten çıkarma tutarı 8.550 $' dır (tüm bunlar, 2021 için önerilen Fayda ve Ödeme Parametrelerinde ayrıntılı olarak açıklanmıştır).
Cepten çıkan maksimum miktarlar 2014'ten bu yana her yıl artmış olsa da, ortalama primler düşmeye başlarsa, gelecek bir yılda düşmeleri mümkündür.
Cep Dışı Maksimum Ne Anlama Geliyor?
Bir planın cepten azami miktarı (aynı zamanda maksimum cepten çıkma veya MOOP olarak da adlandırılır), hastanın belirli bir yıl için ödemek zorunda kalacağı toplam tutardır.ağdatemel sağlık yararları olarak sınıflandırılan tedavi. Planınızın ağının dışında bakım alırsanız, cepten çıkabilecek maksimum miktar daha yüksek olabilir veya sınırsız olabilir.
Ağ içinde kaldığınız ve sağlık planınızın kapsamına giren bakımı aldığınız sürece, yıllık toplam harcamanız 2020'de 8.150 dolardan fazla olmayacaktır.
- indirilebilir (çoğu avantaj devreye girmeden önce ödediğiniz tutar)
- copaylar (bir doktora görünmek, reçete doldurmak, bir uzmana gitmek, acil servise gitmek vb. için ödediğiniz daha küçük miktar) ve
- jeton sigortası (indirilebilir tutarınızı ödedikten sonra, ancak maksimum cebinizden çıkmadan önce ödediğiniz talebin yüzdesi).
Tüm planlar bu harcama alanlarının üçünü de içermiyor. Örneğin, HSA onaylı bir Yüksek İndirilebilir Sağlık Planı (HDHP) tipik olarak kopyaları içermez, ancak indirilebilir ve madeni para sigortası olabilir veya olmayabilir (bazı durumlarda, HDHP'deki indirilebilir, tamamen bitmiş olanıdır. Cep maksimum, diğer HDHP'ler ise maksimum cepten çıkma oranına ulaşmak için indirilebilir artı madeni para güvencesine sahip olacaktır). Ve felaket planlarında her zaman HHS'nin yıl için belirlediği cepten maksimum değere eşit muafiyetler vardır.
Yıllık cepten maksimuma ulaştığınızda, sağlık planınız yılın geri kalanında ağ içi, karşılanan maliyetlerin% 100'ünü ödeyecektir. Ancak, yıl ortasında planları değiştirirseniz (özel bir kayıt dönemini tetikleyen uygun bir olayın sonucu olarak), cepten çıkma maliyetleriniz yeni planla baştan başlayacaktır. Ve her yıl aynı planı sürdürseniz bile, cepten çıkma maliyetleriniz her yılın başında yeniden başlayacaktır.
ACA'nın sağlık planlarının cepten çıkan maliyetleri sınırlaması gerekliliği, büyük grup planları dahil olmak üzere bireysel ve grup planları için geçerlidir. Ancak, büyükanneli bireysel ve küçük grup planları gibi büyükbaba planları muaftır. Büyük grup planlarının ACA'nın temel sağlık yararlarını karşılaması gerekmez, ancak yaptıkları ölçüde, üyenin o yıl için geçerli olan yıllık azami miktardan daha fazla cepten ödeme yapmasını gerektiremezler.
.jpg)
