Bir Aile Topluca İndirilebilir Nasıl Çalışır?

Toplam indirilebilir, çoğu yüksek indirilebilir sağlık planlarının (HDHP'ler) geleneksel olarak aile muafiyetleri için kullandığı sistemi ifade eder. HDHP olmayan sağlık sigortasında kullanılan daha yaygın gömülü muafiyetlerden farklı çalışır.

Nasıl çalıştıklarına ve toplu muafiyetli planlar için kurallarda son zamanlarda yapılan bazı değişikliklere bakalım.

2016 Yılında Etkilenen Değişiklikler

Agregamuafiyetlerhala kullanılabilir ve aşağıda ayrıntılı olarak açıklanmıştır. Ancak 2016'dan beri, tüm aile sağlığı planları yerleşik olmalıdırcepten maksimumlar. Bunlar, o yıl için bireysel cepten çıkan maksimum tutarı aşamaz. Bu, bireysel ve grup sigorta piyasalarındaki tüm büyükbaba olmayan sağlık planları (ve büyükanne olmayan sağlık planları; birçok eyalette büyükanne sağlık planları hala mevcuttur) için geçerlidir.

Örneğin, 2020'de bireyin cepten çıkardığı maksimum tutar 8.150 $ 'dır. Bir planın indirilebilirliğini nasıl yapılandırdığına bakılmaksızın, bir aile planının tek bir üyesi, 2020'de karşılanan harcamalar için 8.150 $' dan fazla masraftan sorumlu olamaz.

Bu, toplamda 10.000 $ 'lık indirime sahip plan günlerinin sona erdiği anlamına gelir. Örneğin, bir planın toplamda 6.000 $ 'lık bir indirilebilirliği olabilir, çünkü bu, bireysel cepten maksimumdan daha düşüktür.

Ek olarak, planlar hala sahip olabiliraile muafiyetleribireysel maksimum cepten daha yüksek. Ancak, ancak birden fazla aile üyesinin hak iddia etmesi durumunda karşılanabilirlerdi. Bunun nedeni, bir planın artık bir ailenin bir üyesinin, bireysel cepten çıkma maksimumunu (her yıl HHS tarafından belirlenen) aşan bir toplam aile ile tanışmasını gerektiremeyeceğidir.

Bunu akılda tutarak, toplu muafiyetlerin nasıl çalıştığına bir göz atalım.

Toplam İndirilebilir Bir Nasıl Çalışır?

Aileden düşülebilen bir aile ile, sağlık planı, ailedeki hiç kimsenin sağlık bakımı masraflarını, tüm aile muafiyeti karşılanana kadar ödemeye başlamaz. Toplam aile indirilebilir tutarı karşılandığında, sağlık sigortası tüm aile için devreye girer.

Toplam indirilebilir tutarın karşılanmasının iki yolu vardır:

1. Ailenin her üyesi sağlık hizmetlerini kullandığında ve bunun için ödeme yaptığında, bu hizmetler için cepten ödedikleri tutar, ailenin toplam muafiyetine eklenir. Birkaç aile üyesi, indirilebilir harcamaları ödedikten sonra, bu harcamaların toplamı, indirilebilir toplam tutarına ulaşır. Sağlık planı daha sonra tüm ailenin sağlık bakım masraflarını ödemeye başlar (ister tam olarak ister muafiyet karşılandıktan sonra plana uygulanan maddi teminat bölünmesi ile).
2. Ailenin bir üyesinin yüksek sağlık giderleri vardır. Bu harcamalar için cebinden ödediği miktar, ailenin toplam indirilebilir tutarını karşılayacak kadar büyük. Sağlık planı daha sonra tüm ailenin sağlık bakım masraflarını ödemeye başlar, ancak sadece bir aile üyesi toplam muafiyet için herhangi bir şey ödemiş olsa da.

Aile Toplamı Muafiyetine Karşı Hangi Masraflar Önemlidir?

HDHP'nizin toplam muafiyetinize dahil edeceği tek masraf, kapsanan sağlık planı faydaları için yapılan harcamalardır. Örneğin, yüz gerdirme genellikle sağlık sigortası kapsamındaki bir fayda değildir. Yüz gerdirme yaptırırsanız, bunun için ödediğiniz para düşülebilir toplam tutarınıza dahil edilmez.

Sağlık sigortası şirketiniz, bilmiyorsa, cebinizden çıkardığınız tıbbi harcamalarınızı muafiyetinize aktaramaz. Sizin veya doktorunuzun tıbbi harcamalarınızın her biri için talepte bulunduğundan emin olun.

Henüz tenzili muafiyetinizi karşılamadığınız için bunları kendiniz ödemeniz gerektiğini bilseniz bile talepte bulunun. Sağlık sigortası şirketiniz, muafiyetinize ne kadar ödediğinizi bu şekilde bilir. Bu ilk bakışta açık görünebilir, ancak bazen insanlar nakit ödeme ve tazminat taleplerinin ilk olarak sigortaları ile yapıldığından daha ucuz bir fiyat alma seçeneğiyle karşı karşıya kalırlar. Ancak bunu yaparlarsa, ödedikleri nakit tenziline dahil edilmez. Bunun hala daha iyi bir seçenek olduğu durumlar olabilir, ancak hepsinin nasıl çalıştığını anlamak önemlidir.

Toplam İndirilebilir Masraflardan Hangi Masraflar Muaftır?

Amerika Birleşik Devletleri'nde, Ekonomik Bakım Yasası, sağlık planlarının önleyici sağlık hizmetleri için herhangi bir maliyet paylaşımı gerektirmeden ödeme yapmasını gerektirmektedir. Bu, sigortanın grip aşısı, çocuklarınızın aşıları ve mamografiniz gibi masrafları henüz muafiyetinizi ödememiş olsanız bile ödeyeceği anlamına gelir (tüm koruyucu bakımın ücretsiz olarak karşılanmadığını unutmayın).

2016 Yılında ve Sonrasında Toplam Muafiyet Nasıl Çalışır?

2016'da yürürlüğe giren yeni kurallara göre, bir sağlık planı, herhangi bir kişinin, bireysel sigorta kapsamı için cepten azami federal sınırdan daha yüksek bir indirilebilir vergi ödemesini gerektiremez. toplam aile indirilebilir (2020 için 8.150 $).

Kurallardaki bu düzenleme, sağlık sigortası planınız 2016 yılında yenilenir yenilenmez yürürlüğe girmiştir. Kurallar bir daha değişmedikçe, bundan sonra da durum böyle olmaya devam edecektir.

Bir örnek bunun nasıl çalıştığını göstermektedir:

2020 aile planınız için toplam muafiyet tutarının 12.000 ABD doları olduğunu varsayalım. Herhangi bir aile üyesi, toplam indirilebilir tutar için 8.150 $ ödediğinde,o belirli kişiCopay veya koin teminat gibi daha fazla maliyet paylaşımı gerektirmeden devreye girmelidir.

Bu kişinin kapsamı, artık bir birey için yasal cepten çıkma sınırına ulaştığı için devreye giriyor. Bununla birlikte, ailenizin diğer üyeleri için teminat, ailenin toplam muafiyet tutarı karşılanana kadar hala devreye girmeyecektir.