2018'de Birleşik Devletler vatandaşlarının yüzde kırkının hayat sigortası yoktu. 50 yaşın üzerindeki insanlar için hayat sigortası alışverişi, gençlere göre daha zor olabilir. 50'li yaşlarınıza girdiğinizde, uygun poliçeleri bulmak daha zor hale gelebilir ve prim oranları daha az erişilebilir hale gelebilir.
En iyi seçimlerimizi yapmak için sağlayıcıları fiyat, kapsam sınırları, avantajlar ve başvuru süreci kolaylığı gibi faktörlere göre inceledik ve değerlendirdik. Hangi şirketlerin 50 yaşın üzerindekiler için en iyi hayat sigortası şirketleri listemizi oluşturduğunu öğrenmek için okumaya devam edin.
50 Yaş Üstü Kişiler İçin En İyi Hayat Sigortası Şirketleri
- En İyi Genel: Omaha Karşılıklı
- Dönem İçin En İyisi: Northwestern Mutual
- Bütçe Açısından En İyisi: Koruyucu
- Bekleme Süresi Olmayanlar İçin En İyisi: Sadakat
- Tıbbi Muayene Olmaması İçin En İyisi: AARP
En İyi Genel: Omaha Karşılıklı
Omaha Karşılıklı
Teklif AlınNeden Seçtik: Bir dizi hayat sigortası poliçesi, rekabetçi fiyatlandırma ve tıbbi muayeneye gerek kalmadan basitleştirilmiş sigortalama seçenekleri ile, Mutual of Omaha, 50 yaşın üzerindekiler için en iyi hayat sigortası için genel seçimimizdir.
Ne sevdikÇevrimiçi teklifler ve satın alma
Birçok politika seçeneği
Mükemmel müşteri hizmetleri kaydı
50 eyaletin tamamında kapsama alanı
Rekabetçi oranlar
AM A + 'nın en iyi finansal güvenlik derecesi
Temettü yok
Yalnızca temel çevrimiçi hesap yönetimi
1909'da kurulan Mutual of Omaha, artık kalıcı ve vadeli hayat sigortası da dahil olmak üzere güçlü bir sigorta ürünleri portföyüne sahiptir. Kolaylaştırılmış yüklenim süreçleri ve düşük aylık primler sağlarlar. Bu, müşteri memnuniyeti için bir JD Power ilk beş derecesi ile birleştiğinde, en iyi genel konum için onları mükemmel bir seçim haline getirir.
18 ila 80 yaşları arasındaki kişiler, 10, 15, 20 veya 30 yıllık vadeli hayat sigortasını, 100.000 $ veya daha fazla kapsama alanı karşılığında satın alabilirler. 95 yaşına kadar yenileyebilir veya hatta kalıcı sigortaya dönüştürebilirsiniz.
Bir politika için ne kadar ödeyeceğiniz sağlık durumunuza, yaşınıza ve diğer faktörlere bağlıdır. 50'li yaşlarındaki bir birey için örnek bir aylık maliyet, 250.000 $ 'lık ölüm parası olan 20 yıllık bir poliçe için aylık yaklaşık 100 $ olacaktır.
Living Promise Level Benefit tüm yaşam planıyla, tıbbi muayeneye ihtiyacınız olmayacak ve 40.000 $ 'a kadar teminat mevcut. Başvuru sahipleri 45 ile 85 yaşları arasında olmalıdır. Ayrıca poliçenizi özelleştirmek için uzun süreli bakım sigortası, kaza sonucu ölüm, kronik hastalık ve diğerleri gibi uzun bir yolcu listesinden seçim yapabilirsiniz.
Diğer bir avantaj, Omaha’nın Mutual Perks programıdır. Bu indirim planı, ipotek, seyahat ve masaj akupunkturu ve spor salonu üyelikleri gibi sağlık hizmetlerinde tasarruf sağlar.
Dönem İçin En İyisi: Northwestern Mutual
Northwestern Mutual
Teklif AlınNeden Seçtik: Northwestern Mutual'ı, itibarı, makul fiyatları ve geliştikçe koşullarınıza uyacak şekilde vadeli ve tüm hayat sigortasını birleştirme kabiliyeti nedeniyle vadeli hayat sigortası seçiminde en iyimiz için seçtik.
Ne sevdik
Finansal olarak istikrarlı
Sektör derecelendirmelerinde yüksek puanlar
Tüm yaşam politikasına dönüştürmek için garantili kabul
Uygun poliçe sahiplerine temettü ödeyebilir
50 eyalette mevcuttur
Bir poliçe satın almak için yerel bir temsilci kullanmalıdır
Çevrimiçi olarak ayrıntılı politika bilgilerini bulmak zor
Northwestern Mutual etkileyici bir endüstri sıralamasına sahiptir, AM Best'ten mümkün olan en yüksek A ++ derecesine, Better Business Bureau'dan (BBB) bir A + derecesine sahiptir ve JD Power'ın müşteri memnuniyeti anketinde sürekli olarak en üst sıralarda yer almaktadır.
Vadeli hayat sigortası sunan şirketler finansal olarak istikrarlı olmalı, rekabetçi teminat sunmalı ve iyi müşteri geri bildirimlerine sahip olmalıdır. Northwestern Mutual, tüm bu kutuları işaretleyerek, onları en iyi dönem hayat sigortası seçimimiz için kolay bir seçim haline getirir. Aynı zamanda, uygun vadeli hayat sigortası poliçelerine kar payı ödeyen tek sigorta sağlayıcısıdır.
Vadeli sigorta poliçelerinin ya 10 ya da 20 yıllık düzey primleri vardır ya da her yıl potansiyel olarak artabilecek primlerle 80. Dönem'i tercih edebilirsiniz. Politikalar 80 yaşına kadar geçerlidir.
Northwestern Mutual ayrıca Tüm Hayata Artı seçeneğini, birleşik bir terim ve tüm yaşam politikasını sunar. Vade hayat sigortası ile bekleyeceğiniz daha düşük oranlarda kalıcı teminat sağlar.
Northwestern Mutual ile ilgili zorluklardan biri, ayrıntılı teklif araçlarının olmamasıdır. Temel bir sistem var, ancak kapsamlı bir fiyat teklifi için bir temsilciye başvurmanız gerekecek. Ayrıca, bekleme sürelerini ve web sitelerinden istisnaları da belirleyemedik. Tıbbi muayeneye ihtiyacınız olup olmadığı yaşınıza ve sağlığınıza bağlıdır.
Politikalar, prim feragatnamesi ve hızlandırılmış bakım yardımı yolcuları ile özelleştirilebilir. Ayrıca, başka tıbbi muayeneler olmadan belirli zamanlarda daha fazla hayat sigortası satın almanıza olanak tanıyan ek bir satın alma avantajı sürücüsü de vardır.
Bütçe Açısından En İyisi: Koruyucu
Koruyucu
Teklif AlınNeden Seçtik: Koruyucu, bizim en iyi bütçe seçimimizdir, çünkü onların yüksek fiyatları bulduğumuz en düşük fiyatlar arasındaydı. Aslında şirket, rakiplerinden genellikle% 48'e varan oranda daha az olduğunu belirtiyor.
Ne sevdikRekabetçi oranlar
Çevrimiçi uygulama
İlk yıldan sonra yeniden hız ayarı
AM En iyi derece A +
Yavaş onay süreci
Çevrimiçi iptal edilemez
New York'ta mevcut değil
Koruyucu, düşük maliyetli primler sundukları ve sağlığınız veya koşullarınız değiştiğinde poliçenin ilk yılını takiben oranınızı yeniden değerlendireceği için en iyi bütçe seçimimizdir.
Ayrıca, daha düşük maliyetle vadeli hayat sigortasına alternatif olarak pazarladıkları benzersiz Özel Seçim poliçesini de sunarlar. Bu plan, 10 ila 30 yıllık bir dönem için bir seviye primine sahiptir. Başlangıç döneminin ardından ödemeler aynı kalır ancak kapsam azalır. Ömrünün sonuna kadar bir miktar sigortayı korumak isteyen, ancak sonraki yıllarda kapsamlı bir kapsama ihtiyacı olmayan biri için iyi bir seçenek olabilir.
50 yaşındaki bir adam, 500.000 $ 'lık kapsamlı çevrimiçi fiyat teklifi aracını kullanarak, Koruyucu ile 10 yıllık bir ömür poliçesi için ayda sadece 40 $ ödemeyi bekleyebilir. Bir kadın için prim 35 dolara düşüyor.
Yaş sınırları, maksimum 85 yaş ve 5 milyon $ 'a kadar kapsama alanıyla bireysel politikaya göre değişir. Yaşınıza, sağlık durumunuza ve seçtiğiniz politikaya bağlı olarak tıbbi muayeneye ihtiyacınız olabilir. Politika kapsamının devreye girmesinin ne kadar sürdüğü konusunda hiçbir bilgi verilmedi.
Koruyucu ile büyük bir güç, sürücü yelpazesidir. İnsanlar poliçelerini prim feragatnamesi, hızlandırılmış ölüm yardımı, çocuklar için dönemlik hayat sigortası, engellilik ödeneği, kaza sonucu ölüm ödeneği ve daha fazlasıyla özelleştirebilirler.
Bir diğeri, Koruyucu'nun tipik olarak insanları diyabet, yüksek tansiyon veya yüksek kolesterol gibi sağlık durumları için dışlamamasıdır.
Poliçelerle ilgili birçok ayrıntı çevrimiçi olarak mevcut olmasa da, maliyet bilincine sahip kişiler kendilerine uygun bir Koruyucu hayat sigortası seçeneği bulabilmelidir.
Bekleme Süresi Olmayanlar İçin En İyisi: Sadakat
Sadakat
Teklif AlınNeden Seçtik: Fidelity Life, yaşlı insanlar bile onaylandıktan hemen sonra teminat sağlayan RAPIDecision politikalarından yararlanabildiğinden, bekleme süreleri için kategori liderimizdir.
Ne sevdikKapsam seçenekleri
Bekleme süresi yok
Tıbbi muayene seçeneği yok
Çevrimiçi teklifler
RAPIDecision Life ile 1 milyon dolara kadar vade kapsamı
Sağlık sorularına cevap vermeli
Wyoming ve New York'ta mevcut değil
Illinois'de bulunan ve AM En iyi derece A- ve BBB derecesi A + olan Fidelity Life Association, 50 ila 85 yaşları arasındaki kişiler için invaziv tıbbi muayeneler içermeyen bazı harika, neredeyse anında kapsama seçeneklerine sahiptir. poliçeler genellikle başvuru tarihinden itibaren teminat sağlayabilir ve bu da Fidelity'yi bekleme süreleri için en iyi seçimimiz yapar.
65 yaşından küçükseniz, RAPIDecision Life vadeli poliçeleriyle 10, 15, 20 veya 30 yıllık 1 milyon dolara kadar teminat alabilirsiniz. Çevrimiçi aracı kullanarak, bir kadın için 500.000 $ 'lık 10 yıllık vade politikası için her ay 50 $' lık bir fiyat teklifi bulduk. Aynı politika erkekler için ayda 70 dolardır.
Müşteriler, vadeli, bütün ve kalıcı hayat sigortası dahil olmak üzere teminat seçenekleri arasından seçim yapabilirler. Bazı ürünler hızlandırılmış faydalar, kaza sonucu ölümler ve çocuk hayat sigortası yolcuları ile özelleştirilebilir. Politikaların çoğu, yararlanıcıların avantajlara erken erişmesine izin veren ücretsiz bir ölümcül hastalık sürücüsü içerir.
Politikalar, yaş sınırlarına ve yardım miktarlarına göre değişir. İnsanlar Yaşam seçeneği yerine RAPID Karar Garantili Sorunu tercih ederse, tıbbi muayene veya sigorta sözleşmesi yoktur ve bu nedenle sağlık istisnası yoktur. Ancak bu seçenek için teminat 25.000 $ ile sınırlıdır.
Tıbbi Muayene Olmaması İçin En İyisi: AARP
AARP / UnitedHealthcare
Teklif AlınNeden Seçtik: AARP, tıbbi muayene kapsamına girmeyen bir kategori lideridir çünkü kabul, kapsamlı bir fiziki duruma bağlı değildir ve bir tıbbi geçmiş anketini yanıtlamanız gerekmez.
Ne sevdikTıbbi muayeneye gerek yok
Çevrimiçi alıntılar
95 yaşına ulaştığınızda başka ödeme yok
AARP üyeleriyle sınırlıdır
New Jersey ve Washington'da mevcut değil
Yaşlı insanların sağlığını savunan bir kuruluşun, invazif fiziksel muayene ihtiyacını ortadan kaldıran basit sigortalı bir dizi hayat sigortası poliçesi sunması şaşırtıcı değildir. Tıbbi muayene olmaksızın kalıcı ve vadeli hayat sigortası sunan ve bu kategorideki en iyi seçeneğimiz için onları kolay bir seçim haline getiren AARP'de durum tam olarak böyledir.
AARP, AM Best ile mümkün olan en yüksek A ++ derecesine sahiptir ve poliçeleri Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük karşılıklı hayat sigortası şirketi olan New York Life tarafından taahhüt edilmektedir.
Bir poliçe satın almak için 50 ile 80 yaşları arasında bir AARP üyesi veya eş olmanız gerekecektir. AARP teklifleri, Seviye 80 poliçesi, kalıcı ömür ve kolay kabul edilebilir tüm hayat sigortası düzeyini içerir. Bir istisna ölümcül bir hastalık olsa da, kolay kabul seçeneği ile önceden var olan herhangi bir sağlık durumu için kapsama reddi yoktur. Bu politikanın kapsamı 25.000 $ ile sınırlıdır ve iki yıllık bir bekleme süresi vardır.
Web sitesi, Term 80 politikaları için basit bir teklif aracı sağlar. 50 yaşındaki bir erkek için 100.000 $ 'lık sigorta kapsamı, aylık 79 $ veya bir kadın için 52 $' dır.
Politikalarını farklı eklentilerle özelleştirmek isteyen insanlar hayal kırıklığına uğrayabilir, çünkü AARP yalnızca hızlandırılmış avantajlar ve premium sürücülerden feragat eder.
Bununla birlikte, müşteri hizmetlerine değer verenler hoş bir şekilde şaşıracaklar. Şirketin ABD pazarından gelen tüm şikayetlerin prim payına bölünmesiyle elde edilen payı olan New York Life'ın şikayet endeksi sadece 0,22'dir. Bu, 1.0 olan endüstri ulusal şikayet endeksinden çok daha düşüktür.
Nihai Karar
50 yaşın üzerindeyseniz, hayat sigortası satın almak, vefat ettiğinizde bakmakla yükümlü olduğunuz finansal kişiler, borçlar veya son harcamalar konusunda endişelenmenize gerek kalmayacağı anlamına gelir. Toplantımızda, 50 yaşın üzerindeki insanlar için önde gelen seçeneklerden bazılarını araştırdık.
Tıbbi muayene olmadan kalifiye olmayı tercih edenler için kapsamlı politikalar, rekabetçi fiyatlar ve çözümler içeren genel seçimimiz Mutual of Omaha idi.
Northwestern Mutual, vadeli hayat sigortası seçimimiz için en iyisiydi. Makul oranlarla birlikte sağlam bir itibar ve yüksek endüstri derecelendirmeleri ve dönem ve tüm hayat sigortasını birleştirme seçeneği sunarlar.
Düşük prim fiyatları ve primlerinin genellikle rekabetten% 48 daha az olduğunu iddia eden koruyucu, en iyi bütçe seçimimiz olarak mantıklıydı.
Fidelity Life, RAPIDecision politikaları onaylandıktan sonra anında kapsama alanı sağladığından, bekleme süreleri için kategori liderimizdir.
Bazı insanlar sağlık durumu konusunda endişelidir ve tıbbi muayenenin hayat sigortası almaya hak kazanma yeteneklerini gereksiz yere etkileyebileceğini düşünmektedir. Bu durumda, tıbbi muayenelerin olmadığı kategori liderimiz AARP dikkate değerdir.
Sağlayıcıları Karşılaştır
Sıkça Sorulan Sorular
50 Yaş Üstü Kişiler İçin Hayat Sigortası Nedir?
Temel olarak, 50 yaşın üzerindeki kişiler için hayat sigortası, 20'li, 30'lu ve 40'lı yaşlarındaki insanlar tarafından satın alınan poliçelerle aynıdır. Ölümünüz durumunda ailenizi veya diğer lehtarları finansal olarak korumak için satın aldığınız bir politikadır. Aylık priminizi ödediğiniz sürece, poliçenizi elinde bulunduran şirket, cenaze masrafları veya borçları gibi masrafları karşılamak için bir vefat ödeneği düzenleyecektir.
Hayat sigortası, yaşınız ne olursa olsun aynı faydaları sağlar. Bununla birlikte, 50'li yaşlarındaki bir kişinin muhtemelen daha genç bir kişiye göre farklı mali yükümlülükleri olacaktır. Örneğin, yaşlıların çocukları üniversiteye göndermeleri gerekmeyebilir, ancak emeklilik veya son harcamalar için plan yapmaları gerekecektir.
Bir diğer önemli fark ise maliyettir. Hayat sigortası sıklıkla yaşla birlikte daha pahalı hale gelir ve 50'li yaşlarındaki biri için hayat sigortası poliçelerinin tamamı mevcut olmayabilir.
50 Yaş Üstü Kişiler İçin Hayat Sigortasının Maliyeti Ne Kadardır?
Hayat sigortası maliyetleri, yaşınız, sağlığınız, ailenizin tıbbi geçmişiniz, istihdamınız ve konumunuz dahil olmak üzere çok sayıda faktöre bağlıdır. Poliçe ve ölüm yardımlarının seçimi de fiyatı etkiler. Örneğin, tüm ömür poliçeleri tipik olarak sabit vadeli poliçelerden daha pahalıdır ve 250.000 dolar ödeyen bir poliçe, 1 milyon dolar ödeyen bir poliçeden daha az maliyetli olacaktır.
Araştırmamız sırasında, 50 yaşında bir kadının 10 yıllık, 100.000 $ 'lık bir poliçe için ayda yaklaşık 20 $' dan poliçe satın alabileceğini gördük. Bu, 30 yıllık bir dönem politikası için ayda yaklaşık 70 dolara yükseldi.
Birçok sigorta şirketi, daha kapsamlı poliçeler için bir acente kullanmanızı tercih ettiğinden, tam vadeli hayat sigortası için fiyat bulmak çevrimiçi olarak zordur.
Kapsam İçin Birden Fazla Seçenek Var mı?
Çeşitli hayat sigortası poliçeleri olmasına rağmen, genellikle iki kategoriden birine ayrılırlar: vadeli hayat sigortası ve tüm hayat sigortası.
Vadeli hayat sigortası, 10 veya 25 yıl gibi belirli bir süreyi kapsar. Poliçe sahibi bu süre içinde ölürse, şirket lehtara ölüm ödeneğini öder.
Aksine, tüm hayat sigortası bir kişinin hayatı boyunca sürer. Belirli bir süre sonra sona ermiyor. Tüm yaşam poliçesi, bir ölüm parası vardır ve ayrıca faiz tahakkuk eden bir nakit değeri vardır. Bu nedenle, tipik olarak, tüm hayat poliçeleri vadeli hayat sigortasından daha pahalıdır.
Her bir hayat sigortası türünün, koşullarınıza ve ölüm ödeneğini kullanmak için neye ihtiyacınız olduğuna bağlı olarak artıları ve eksileri vardır. Örneğin, çocukların üniversiteye devam edebilmelerini sağlamak için vadeli hayat sigortası kullanılabilir. Bunun aksine, tüm yaşam politikası, mülk planlaması ve bakmakla yükümlü olunan mali kişilerin yaşam giderlerini karşılamak için daha kullanışlıdır.
Sağlık Nedenleriyle Kapsama Alanınız Reddedilebilir mi?
Bir kişi yaşlandıkça hayat sigortası daha pahalı hale gelir ve belirli sağlık sorunları olanlar için sigorta kapsamı mevcut olmayabilir. Örneğin, bazı şirketler, yaşlandıkça daha yaygın hale gelen kardiyovasküler hastalık, artrit, diyabet ve demans gibi belirli sağlık koşulları nedeniyle sigortayı reddedecek. Ek olarak, HIV, kanser veya yüksek tansiyon gibi hastalıkların öncülleri gibi durumlar (veya bunların aile öyküsü) bir sigorta şirketinin sizi kapsamasını daha riskli hale getirir ve reddedilebilirsiniz.
Hatta fazla kilolu olma sigortanız reddedilebilir ve bu da sizi kronik hastalıklar için daha yüksek riskli kategorilere sokar.
50 Yaşın üzerindeyseniz Hayat Sigortası Yapmaya Değer mi?
Hayat sigortasının sizin için değerli olup olmadığı, özel koşullarınıza bağlıdır. Bir ipotek ödemeniz veya üniversite öğrencilerinin masraflarını karşılamanız gerekmese de, hayat sigortasının sağladığı huzurun tadını çıkarabilirsiniz. Bu, son harcamalarınızın korunduğu ve öldüğünüzde eşinizin veya ailenizin toplu bir meblağ alacağı anlamına gelir.
Bununla birlikte, kimse hayatta kalmak için gelirinize güvenmiyorsa ve herhangi bir borcunuz yoksa, hayat sigortası değerli bir masraf olmayabilir.
Metodoloji
En iyi tercihlerimizi yapmadan önce 50 yaş üstü kişilere hayat sigortası sağlayan 19 sigorta şirketini değerlendirdik.
Fiyat ve fayda miktarı gibi faktörlere ek olarak, bir fiyat teklifi almanın ve uygulamayı tamamlamanın ne kadar kolay olduğunu ve ayrıca bir politikayı özelleştirmek için kullanabileceğiniz isteğe bağlı sürücü sayısını da değerlendirdik. AM Best ve JD Power verileriyle birlikte şirketlerin müşteri hizmetlerini ve itibarını da inceledik.
.jpg)
-for-cancer-in-adults-and-children.jpg)
