Sağlık Planı Teminat Ödemenizi Nasıl Hesaplayabilirsiniz?

Sağlık sigortası, tüm sağlık bakımı masraflarınızı karşılamaz. Bunun yerine, sağlık planınızın muafiyet, ek ödemeler ve madeni para sigortası gibi maliyet paylaşım gereksinimleri aracılığıyla bakım maliyetinizin bir kısmının faturasını ödemeniz beklenir.

Muafiyetler ve ek ödemeler sabit miktarlar olduğundan, ne kadar ödeyeceğinizi bulmak çok fazla matematik gerektirmez. Bir reçete doldurmak veya bir doktora görünmek için 30 $ 'lık bir ek ödeme, reçete veya ofis ziyareti için toplam fatura ne kadar olursa olsun size 30 $' a mal olacaktır.

Sağlık sigortanız, sekmenin geri kalanını alır (bunun genellikle yalnızca bir ağ içi sağlayıcı kullanıyorsanız ve sigorta planınızın sahip olduğu önceki izin gerekliliklerini yerine getirdiğinizde geçerli olduğunu unutmayın).

Bununla birlikte, sağlık sigortası sigortası ödemenizi hesaplamak daha yanıltıcıdır.Madeni para sigortası, hizmetin toplam maliyetinin bir yüzdesi olduğundan, aldığınız her hizmet için farklı bir miktarda teminat ödemeniz gerekir.

Aldığınız sağlık hizmeti ucuzsa, sigortanız fazla olmayacaktır. Bununla birlikte, sağlık hizmeti pahalıysa, madeni para sigortanız yüzlerce hatta binlerce dolara ulaşabilir (en yüksek seviyede, madeni para sigortanız sağlık planınızın maksimum cepten çıkması ile sınırlandırılacaktır).

Sağlık sigortası sigortası ödemenizi nasıl hesaplayacağınızı anlamanız gerekir, böylece madeni para sigortası için ne kadar borcunuz olacağını bilir ve bunun için bütçe yapabilirsiniz.

Koasürans Oranınızı Bulun

Almakta olduğunuz bakım türü için koin teminat oranınızı bulmanız gerekecek. Bunu, sağlık planınıza kaydolduğunuzda aldığınız Faydaların ve Kapsamın Özetinde bulabilmeniz gerekir. Bazen sağlık sigortası kartınızda bile bulabilirsiniz.

Dikkatli ol; Bazı sağlık planlarında, koinansürans, ne tür bir hizmet alırsanız alın aynı yüzde olabilir. Örneğin, hastanede yatış için% 30 koasürans ve özel ilaç reçeteleri için% 30 koasürans.

Diğer sağlık planlarında, bazı hizmetler için düşük bir sigorta oranınız ve diğer hizmet türleri için daha yüksek bir oranınız olabilir. Örneğin, hastanede yatış için% 35 koasüransınız olabilir, ancak ayakta tedavi cerrahi merkezinde ameliyat için yalnızca% 20 koasüransınız olabilir.

Ve reçeteli ilaç teminatının, daha düşük maliyetli kademelerdeki ilaçlar için ek ödemelerle yapılandırılması, ancak daha yüksek kademeli veya özel ilaçlar için eş güvence ile yapılandırılması çok yaygındır. Bu nedenle, eczanede sabit bir dolar ödemeye alışkın olabilirsiniz, ancak daha sonra yeni bir reçetenin maliyetinin belirli bir yüzdesini ödemek zorunda kalabilirsiniz - bu, ilaca bağlı olarak oldukça pahalı olabilir.

Bakımınızın Maliyetini Bulun

Madeni para sigortası oranınızı öğrendikten sonra, aldığınız sağlık hizmetinin toplam maliyetini belirlemeniz gerekir. Ağ içi bir sağlayıcı kullanıyorsanız, sağlık planınız bu sağlayıcıdan indirimler için zaten pazarlık yapmıştır.

Sağlık sigortası sigortası ödemenizi, sağlık planınıza dahil olmayan kişilerden alınan standart oranı değil, indirimli oranı temel alarak hesaplayın.

Bu ağ içi indirimli tutarı Avantaj Açıklamanızda (EOB) "izin verilen tutar" olarak listelenmiş olarak bulun (EOB ayrıca sağlayıcının faturalandırdığı tutarı da gösterecektir ve bu genellikle izin verilen miktardan daha yüksek olacaktır).

Henüz sağlık hizmetini almadıysanız, kontrol etmeniz gereken bir EOB'niz olmayacaktır. Tıbbi sağlayıcınıza veya sağlık sigortanıza söz konusu hizmet için ağ içi ücretin ne olduğunu sormayı deneyebilirsiniz.

Ancak bazen, bilgi özel olarak kabul edildiğinden (sigortacı ile tıbbi sağlayıcı arasındaki ağ görüşmelerinin bir parçası olarak) veya bu nedenle tedavinizin toplam maliyetini önceden doğru bir şekilde tahmin edemeyeceğinizi bilin. tıbbi sağlayıcı, tam olarak hangi hizmetlerin gerçekleştirilmesi gerektiğini önceden bilemez.

Trump yönetimi, 2022'den başlayarak (ve 2024'te tam olarak yürürlüğe girecek) bir sağlık hizmetleri şeffaflık kuralını tamamladı ve sağlık planlarının, talep üzerine tüketicilere fiyatlandırma ve ağ onaylı maliyetler sunmasını zorunlu kıldı.

Bu kural tartışmalıdır, sigortacıların onu gereksiz ve maliyetli olarak alay etmeleri (daha düşük MLR iadelerine ve bireysel / aile sağlık sigortası pazarında daha yüksek primlere neden olması beklenmektedir), HHS yetkilileri ise bunun için ileriye doğru büyük bir adım olduğunu müjdelemektedir. sağlık hizmeti fiyat şeffaflığı.

Benzer, ancak çok daha az kapsamlı bir kural 2019'da sonuçlandırılarak hastanelerin ortak hizmetler için ağ üzerinden anlaşmalı ücretlerini açıklamalarını gerektirdi. Bu kurala mahkemede itiraz ediliyor ancak iptal edilmediği takdirde Ocak 2021'de yürürlüğe girecek.

İhtiyacınız olacak bakım, vakadan duruma değişmeyen temel bir hizmetse (örneğin, bir MRI), hastane veya doktor ofisi size toplam fiyatı önceden verebilmelidir.

Ancak cerrahi bir prosedür uyguluyorsanız, doktor ameliyatı gerçekten yapana kadar neyin dahil olacağını tam olarak bilemeyebilir - ve hiçbir şeffaflık düzenlemesi bunu ele alamaz.

Fatura önemli hale gelirse sağlık planınızın maksimum cepten çıkacağından emin olabilirsiniz, ancak cepten maksimum tutmazsanız, jeton sigortasında ödemeniz gereken tutar konu olabilir. değişmek.

Koasüransınızı Hesaplayın

Borçlu olduğunuz madeni para güvencesini hesaplamak için, önce ondalık noktayı aşağıdaki gibi iki boşluk sola hareket ettirerek yüzde rakamınızı ondalık rakama çevireceksiniz:

Şimdi, bu ondalık rakamı sahip olduğunuz veya alacağınız hizmet için ağ tarafından onaylanan miktarla çarpın. Sigorta şirketleri daha düşük ücretler için pazarlık yaptığından ve ağdaki sağlık sağlayıcılarından faturalarının bu tutarın üzerindeki kısmını iptal etmelerini istediğinden, bunun tıbbi sağlayıcı tarafından faturalandırılan tutarla aynı olmadığını unutmayın.

Ağ içi bir tıbbi sağlayıcı kullandığınızı varsayarsak, koasürans tutarı, başlangıçta faturalandırılan miktara DEĞİL, ağ tarafından onaylanan fiyata göre hesaplanır.

Koasürans oranı (ondalık rakam olarak) x toplam maliyet = borçlu olduğunuz koinansürans.

Örnekler

Hesaplamaları ve sonuçları görmek için bu iki örneği izleyin

Antoine

Antoine’ın sağlık planı, bir reçeteyi doldurmak için% 20 maliyet paylaşımı gerektirir. Reçetesinin ağ üzerinden anlaşmalı fiyatı 150 dolar.

0,20 x 150,00 ABD doları = 30,00 ABD doları
Koasürans oranı x toplam maliyet = Antoine'ın borçlu olduğu koinansürans.

Antoine, bu özel reçete için 30 dolarlık bir sigorta borcu var.

Kinsey

Kinsey'in sağlık planı, hastaneye yatışlar için% 35 maliyet paylaşımı gerektiriyor. Muafiyetini ödedikten sonra, hastanede kalışının ağ üzerinden anlaşmalı toplam maliyeti 12,850,00 $ 'dır.

0,35 x 12,850 ABD doları = 4,497,50 ABD doları
Koasürans oranı x toplam maliyet = Kinsey'in borçlu olduğu koinansürans.

Kinsey, düşülebilir miktarına ek olarak hastaneye kaldırılması için koin sigorta ücretlerinde 4.497.50 $ borçlu olacak (bu, henüz sağlık planının cebinden çıktığı maksimum miktarı henüz karşılamadığı varsayılıyor).

Koasürans Tutarını Etkileyen Faktörler

İndirilebilir tutarınızı da ödemeniz gerektiğini unutmayın. Bazı sağlık planlarında, sağlık planınız önleyici olmayan bakımınızın maliyetinin bir kısmını ödemeye başlamadan önce, muafiyetin tamamını ödemeniz gerekecektir. Ancak tam muafiyet tutarınızı ödedikten sonra, sağlık sigortası ödeyerek bakımınızın maliyetini sağlık planınızla paylaşmış olursunuz.

Gerçekten büyük bir sağlık faturanız varsa, cebinizden çıkardığınız maksimum tutar sizi maliyetin bir kısmından koruyabilir. Bu yıl ödediğiniz muafiyetler, ek ödemeler ve madeni para güvencesi toplamı cepten maksimuma ulaştığında, yıl için maliyet paylaşım gereksinimleriniz tamamlanmış olur.

Sağlık planınız, kapsam dahilindeki ağ içi bakımınızın maliyetinin% 100'ünü yılın geri kalanında karşılamaktadır. Gelecek yıla kadar (genellikle) tekrar sigorta, ek ödemeler veya muafiyetler ödemeniz gerekmez. Medicare ile bunun böyle çalışmadığını unutmayın.

2020'de, büyükbaba olmayan, büyükanne olmayan tüm planlar, tek bir kişi için 8.150 ABD Doları'nı ve bir aile için 16.300 ABD Doları'nı aşmayan cepten maksimum tutara sahip olmalıdır. Bu üst sınırlar 8.550 ABD Doları ve 17.100 ABD Dolarına yükselecek 2021'de.

2022'de 9.100 dolar ve 18.200 dolara çıkmaları öngörülüyor. Ancak birçok planın bu sınırların çok altında olan cepten maksimum değerleri var.

Ekonomik Bakım Yasası sayesinde, çoğu önleyici bakım, sağlık planınız eski olmadığı sürece, para sigortası, ek ödeme ve hatta bir kesinti gerektirmeden sağlık sigortanız tarafından karşılanmalıdır.

Bu, yıllık fizik muayeneniz, yıllık mamogramınız ve rutin aşılamalarınız gibi şeyler için madeni para ödemek zorunda kalmayacağınız anlamına gelir. Önleyici bakım ücretsiz gibi görünse de, değildir. Bunun yerine, bakımı gerçekten kullansanız da kullanmasanız da, bu koruyucu bakımın maliyeti aylık sağlık sigortası priminize dahil edilir.

Mamogramlar ve kolonoskopiler gibi bu hizmetlerden bazıları, önleyici bir temelde yapılırsa maliyet paylaşımı olmaksızın sağlık sigortanız tarafından tamamen ödenirken, ancak indirilebilir ve madeni para sigortanıza tabidir. yeniden teşhis olarak kabul edilir.

Yani, sadece rutin yıllık mamogramınız için giriyorsanız, hiçbir şey ödemek zorunda kalmayacaksınız. Ancak göğsünüzde bir kitle bulduysanız ve endişeye neden olup olmadığını belirlemek için bir mamografi çekiyorsanız, mamogram için sağlık planınızın normal maliyet paylaşımını (indirilebilir ve / veya teminatlı) ödemeyi bekleyin.