Orijinal Medicare (Kısım A Hastane Sigortası ve Kısım B Sağlık Sigortasını içerir), kayıtlı kişilerin sağlıkla ilgili hizmetlerinin ve tıbbi malzemelerinin çoğunu karşılar. Ancak, özellikle hastaneye kaldırıldıysanız, nitelikli hemşirelik hizmeti hizmetlerine ihtiyacınız varsa veya devam eden diyaliz gibi kapsamlı ayakta hasta bakımı alıyorsanız, çok sayıda cepten harcamaya neden olabilecek bazı maliyet paylaşımı (teminat ve muafiyetler) vardır.
Medicare Ek Sigortası (Medigap poliçeleri olarak da bilinir), Orijinal Medicare'i tek başına almış olsaydınız, aksi takdirde ödemek zorunda kalacağınız cepten maliyetlerin tamamını veya çoğunu alarak bu "boşlukları" karşılayabilir. Bazı Medigap politikaları, Amerika Birleşik Devletleri dışındaki belirli sağlık hizmetleri ve Medicare tarafından kapsanmayan ek koruyucu hizmetler için de ödeme yapacaktır.
Medigap sigortası isteğe bağlıdır - satın almanız gerekmez - ve aylık veya üç aylık primlerden siz sorumlusunuz. Medicare, bir Medigap poliçesi satın alma masraflarınızı karşılamayacaktır.
kali9 / Getty Images
Medigap Politikaları Nasıl Çalışır?
Orijinal Medicare'deyseniz (Kısım A ve Kısım B) ve bir Medigap poliçeniz varsa, önce Medicare, sigorta kapsamındaki sağlık bakımı masraflarınız için Medicare tarafından onaylanan miktarlardaki payını öder. Daha sonra Medigap poliçeniz maliyetin kendi payını öder.
Çoğu durumda, Medigap planı, Medicare'in kapsadığı şeyler için cepten yapılan harcamaları karşılamaktır, sadece tam olarak değil. Bir Medigap planı, Medicare'in kapsamadığı şeyler olduğundan, uzun süreli bakım veya diş ve göz bakımı gibi şeyleri kapsamaz.
Örneğin, tip 2 diyabet hastasıysanız ve takip bakımı için her üç ila dört ayda bir birinci basamak hekiminizi ziyaret ediyorsanız, Medigap poliçesi Kısım B sigortasını kapsayabilir, ancak Kısım B'den muaf tutulamaz. Yılın başında, tıbbi ziyaret masraflarınızın ilk 203 $ 'ını ödeyeceksiniz (bu, 2021'de indirilebilecek B Bölümüdür).
Daha sonra Medicare, doktorunuzun ziyareti için Medicare tarafından onaylanan miktarın% 80'ini öder ve Medigap poliçeniz kalan% 20'yi öder. Medicare, 65 $ 'lık bir ofis ziyareti tutarını onaylar, bu nedenle Medicare 52 $, Medigap 13 $ öder ve hiçbir şey ödemenize gerek kalmaz.
Medigap poliçeleri özel sigorta şirketleri tarafından satılmaktadır. Bu poliçelerin Medicare Ek Sigortası olarak açıkça tanımlanması gerekmektedir. Her politika, tüketicileri korumak için tasarlanmış federal ve eyalet yasalarına uymalıdır.
Üç eyalet dışında tümünde, Medigap sigorta şirketleri size yalnızca birstandartlaştırılmışA'dan N'ye kadar olan harflerle tanımlanan Medigap politikası, Haziran 2010'dan sonra E, H, I ve J planları artık satılmadığı ve M ve N Planları eklendiği için eksik bazı harfler var. E, H, I veya J planlarının onları korumasına izin verildi.
2020'den önce Medicare'e uygun hale gelen kişiler bu planlara devam edebilir veya yeni kaydolabilirse de, 2020 itibarıyla C ve F Planları artık Medicare'e yeni uygun olan kişiler için mevcut değildir.
Her Medigap planı, hangi sigorta şirketi satarsa satsın, aynı temel faydaları sunmalıdır. Dolayısıyla, Medigap Plan G, sigorta şirketi veya konumu ne olursa olsun aynı faydalara sahiptir.
Tüm planlar her bölgede mevcut değildir. Ve üç eyalet - Massachusetts, Minnesota ve Wisconsin - standart Medigap planlarından farklı kendi Medigap politikalarına sahiptir.
Medigap Sigorta'nın Maliyeti Ne Kadar?
Bir Medigap poliçesi için ne kadar ödeyeceğiniz, seçtiğiniz plana ve hangi sigorta şirketini kullandığınıza bağlıdır.
Planların her biri (A'dan N'ye) farklı bir dizi fayda sunar ve maliyetler teminat miktarına göre değişir. Genel olarak, en az faydayı sağlayan Plan A, genellikle en düşük prime sahiptir. F veya G Planları gibi daha fazla fayda sunan Medigap planlarının genellikle daha yüksek bir primi vardır.
Amerikan Medicare Ek Sigortası Derneği'ne göre, 2018'de Medigap'a kayıtlı kişilerin% 54'ü Plan F'yi seçmesiyle, Plan F popüler bir seçimdi. D ve G planlarında kayıtlı kişilerin toplam% 19'u vardı.
2020 itibariyle, Plan F ve Plan C, yeni uygun olan Medicare kayıtlı kişilerin satın alması için artık mevcut değildir. Bunun nedeni, C ve F Planlarının her ikisinin de yaptığı, Kısım B indirilebilirini kapsayan Medigap planlarının satışını (yeni uygun kayıtlı kişilere) yasaklayan 2015 Medicare Erişimi ve CHIP Yeniden Yetkilendirme Yasası'ndan (MACRA) kaynaklanmaktadır.
Medicare B Kısmı, 2021'de 203 $ tutarında yıllık bir indirime sahiptir (her yıl değişebilir). 2020'den önce uygun hale gelen Medicare yararlanıcıları C ve F Planlarını tutabilir veya satın alabilir. Daha önce uygun olan ancak ilk kez kaydolan ve çoğu eyaletteki Medigap sigortacıları, bir kişi ilk kayıt dönemi sona erdikten sonra bir plana başvurursa tıbbi sigortayı kullanabilir.
Yeni uygun bulunan Medicare'e kayıtlı olanlar için 2020 itibariyle mevcut olan en kapsamlı seçenek Plan G'dir; B Bölümünü indirilebilir olmaması dışında Plan F ile aynıdır.
Medigap Planları L ve K oldukça kapsamlı bir teminat sağlar, ancak cepten çıkan tüm maliyetleri karşılamazlar. Bunun yerine, çoğu hizmet için, cepten çıkan maliyetlerin bir kısmını (Plan K için% 50 ve Plan L için% 75) öderler ve kalanını üye kişi öder. Bu Medigap planlarında cepten kapak var, bundan sonra Medigap planı, kapsanan cepten maliyetlerin tüm payını ödeyecek: 2021'de, sınırlar Plan K için 6.220 $ ve Plan L için 3.110 $ 'dır.
Medigap Plan F ve Plan G'nin, Medigap planı fayda ödemeye başlamadan önce kayıtlı kişinin 2.370 $ ödemesini gerektiren yüksek indirilebilir bir versiyonu da vardır.
Maliyetler Eyalet ve Şirkete Göre Değişir
Medicare, her Medigap planının sunduklarını tanımlasa da, sigorta şirketinin ne kadar ücret alabileceğini düzenlemez. American Association for Medicare Supplement Insurance, 65 yaşındaki bir erkek için 2020 Plan G primlerini analiz etti ve Dallas'ta 109 $ / ay ile Philadelphia'da 509 $ / ay arasında değişen primler buldu. Her bölgede Plan G'yi sunan çok sayıda sigorta şirketi vardır ve fiyatlar bir sigortacıdan diğerine önemli ölçüde farklılık gösterir.
2020 itibariyle, Kuzey Carolina'da Medigap Plan A'nın (65 yaşındaki bir çocuk için) aylık primi, 97 $ ile 605 $ arasında değişiyordu. En düşük maliyetli planın primleri ile en yüksek maliyetli planın primleri arasında 6.096 $ 'lık fark - her ikisi de aynı faydaya sahiptir.
Medigap Poliçeleri Ne Tür Faydalar Sunar?
A'dan N'ye kadar Medigap planlarının tümü aşağıdaki temel faydaları içerir:
- Yatan hasta hastane bakımı: Medicare Kısım A sigortasını ve ayrıca Medicare kapsamı sona erdikten sonraki 365 gün için kapsamı kapsar (Plan A hariç tüm Medigap planları Medicare Kısım A'nın muafiyetinin bir kısmını veya tamamını kapsar)
- Ayakta tedavi ve doktor masrafları: Doktor hizmetleri ve hastanede ayakta tedavi için Medicare Kısım B sigortasını kapsar (bu genellikle hizmet için Medicare tarafından onaylanan miktarın% 20'si kadardır), ancak Kısım B'nin yıllık muafiyetini kapsamaz
- Kan: Her yıl ihtiyacınız olan ilk üç litre kanı karşılar
- Darülaceze bakımı: A Kısmı Darülaceze bakım sigortasını kapsar
Not: Medigap Planları K ve L, ayakta tedavi ve doktor hizmetleri, kan ve darülaceze bakımı için maliyetlerin bir kısmını öder, ancak bu hizmetler için cepten yapılan masrafları tam olarak karşılamazlar. Medicare.gov, her planın bir Medicare yararlanıcısının sahip olabileceği çeşitli cepten masrafları nasıl karşıladığını gösteren bir çizelgeye sahiptir.
Hangi Medigap planını seçtiğinize bağlı olarak, Medicare'in kapsamadığı aşağıdaki ek masraflar ve faydalar için teminat alabilirsiniz:
- Hastane (Bölüm A) yıllık muafiyet: B'den N'ye kadar olan planlar, ancak K ve M Planlarında yalnızca kısmi kapsama
- Nitelikli hemşirelik tesisi kooperatif sigortası: C'den N'ye planlar, ancak K ve L Planlarında yalnızca kısmi kapsama
- Yurtdışı seyahat sırasında acil bakım: Planlar C, D, F, G, M ve N
- Medicare Kısım B fazla doktor ücretleri: F ve G planları
Fazla ücret, Medicare programına katılmayan (ancak tamamen vazgeçmemiş olan) bir doktorun talep edebileceği, Medicare tarafından onaylanmış miktarın üzerindeki bir tutardır.
Medigap Poliçesini Ne Zaman Satın Alabilirim?
Medicare Advantage ve Medicare Part D'nin aksine, Medigap planları için yıllık açık kayıt dönemi yoktur.
Federal kurallar, Medigap için en az 65 yaşında olan ve Medicare Bölüm B'ye kaydolduğunuzda başlayan bir kereye mahsus altı aylık bir açık kayıt penceresi verir. Bu süre zarfında, bölgenizdeki tüm Medigap planları garantili olarak size sunulur. - tıbbi geçmişinize bakılmaksızın sorun temeli. O pencere bittikten sonra sonsuza dek yok olur.
Bu ilk pencere sona erdikten sonra bir Medigap planı satın almanız için garantili bir düzenleme hakkı sağlayacak bazı sınırlı durumlar vardır, ancak çoğu durumda, Medigap planları bu altı aylık süre sona erdikten sonra tıbbi olarak sigortalanmaktadır.
Buna ek olarak, Medigap sigortacılarının, bir başvuru sahibi 65 yaşın altındayken ve bir engel nedeniyle Medicare'e kaydolduğunda (ülke çapındaki tüm Medicare yararlanıcılarının% 15'i - 8 milyondan fazla insan), garantili ihraç esasına göre planlar sunması için federal bir gereklilik yoktur. 65 yaş).
Medigap uygunluğunun her eyalette nasıl düzenlendiğini öğrenmek için bu haritadaki bir eyalete tıklayabilirsiniz.
Devletler Medigap uygunluğu için kendi kurallarını belirleyebilir. Eyaletlerin çoğu, 65 yaşın altındaki yararlanıcılar için Medigap planlarına en azından bir miktar erişim sağlayan yasaları uygulamaya koymuştur ve bazı eyaletler, ilk kayıt dönemi sona erdikten sonra bile, kayıt yaptıranların bir Medigap planından diğerine geçmelerini kolaylaştırmıştır.
Medicare Advantage Planına Kaydolursam Medigap Politikasına İhtiyacım Var mı?
Medicare Advantage Planına kayıtlı olduğunuz sürece, bir Medigap poliçesi satın almanıza gerek yoktur ve bu size herhangi bir fayda sağlamaz. Aslında, bir Advantage planındaysanız, herhangi birinin size bir Medigap poliçesi satması yasa dışıdır.
Bir Medigap planınız varsa ve ardından Orijinal Medicare'den Medicare Advantage'a geçiş yaparsanız, Medigap planınızı devam ettirmenize izin verilir - ve bazı insanlar, Orijinal Medicare'e geri dönmek isterlerse hala orada olmasını sağlamak için yaparlar. bir yıllık "deneme hakkı" süresi içinde. Bir Medigap planı, Advantage planınızın herhangi bir muafiyeti, ek ödemesi veya teminatını ödemeyecektir, bu nedenle, bir Avantajınız olduğu süre boyunca esasen hareketsiz bir teminat olacaktır. plan.
Başka Kimin Medigap Teminatına İhtiyacı Yok?
Medicare'e ek olarak Medicaid kapsamındaysanız (yani, çifte uygunluk) veya Medicare'i tamamlayan teminat sağlayan bir işveren sponsorluğundaki plan kapsamındaysanız, Medigap planları gerekli değildir.
Bir Kaiser Aile Vakfı analizine göre, Orijinal Medicare yararlanıcılarının% 30'u 2016'da işveren tarafından desteklenen bir plandan ek kapsama sahipti,% 29'u Medigap kapsamına sahipti ve% 22'si Medicaid'e sahipti. Geri kalanların çoğu - tüm Orijinal Medicare yararlanıcılarının% 19'u - hiçbir ek sigortaya sahip değilken,% 1'i başka türden ek teminatlara sahipti.
Medigap Kapsamı Hakkında Nereden Daha Fazla Bilgi Alabilirim?
Bir Medigap planı satın almadan önce, Medicare'in Medigap kurallarını, haklarınızı ve bulunduğunuz eyalette bulunan Medigap seçeneklerini anlamanız önemlidir. Aşağıdaki kaynaklar başlamak için iyi bir yerdir:
- Bir Medigap Politikası Seçmek: Medicare'den bir rehber
- Orijinal Medicare için ek sigorta: Medicare Haklar Merkezi'nden Medigap kapsamı hakkında etkileşimli bir kaynak
- Devlet sağlık sigortası yardım programları (GEMİ): Medicare'li kişilere bire bir danışmanlık ve yardım sunan programlar
.jpg)
