Üç ay veya daha uzun süre işsiz kalmanıza neden olan bir kaza geçirirseniz veya bir hastalığınız varsa, uzun vadeli sakatlık sigortası (LTDI), yaşam masraflarınızı karşılamak için size aylık bir çek sağlar ve mali zorluklara karşı korur. Amerikalıların yalnızca yarısı çalışamazlarsa üç ay yetecek kadar birikime sahip.
Bu tür gelir koruması hakkındaki yaygın bir yanılgı, yalnızca felaketle sonuçlanan kazaları kapsamasıdır. Bununla birlikte, çoğu insanın uzun vadeli sakatlık sigortası talepleri kas-iskelet bozuklukları ve kanser gibi yaygın sağlık sorunları içindir. Kötü bir ayak bileği burkulması bile çalışmanızı engelleyebilir.
Bir tazminat talebi durumunda, uzun vadeli sakatlık sigortası genellikle belirli bir süre için veya belirli bir yaşa kadar çalışma gelirinizin yaklaşık% 65'lik bir yüzdesini öder.
Fiyat, kullanılabilirlik, teminat sınırları ve yardımların sunulması için gereken süre gibi faktörleri araştırıyorsanız, en iyi uzun vadeli sakatlık sigortası kapsamımızın listesini kimin yaptığını öğrenmek için okumaya devam edin.
2021'in En İyi Uzun Vadeli Engellilik Sigortası Şirketleri
- En İyi Genel: Muhafız
- Serbest Meslek Sahipleri için En İyisi: Northwestern Mutual
- Yüksek Riskli Meslekler İçin En İyisi: Güvence
- Kalifikasyon Kolaylığı için En İyisi: Ana Finans Grubu
- En İyi Bütçe: Esinti
En İyi Genel: Muhafız
Muhafız
Teklif AlınNeden Seçtik: Guardian, en iyi genel uzun vadeli sakatlık sigortası ödülümüzdür. Engelliliğin gerçek “kendi mesleği” tanımını kullanırlar, ayrıca mükemmel müşteri hizmetleri ve finansal derecelendirmelere sahiptirler.
Ne SeviyoruzMükemmel itibar
İyi finansal istikrar
Çevrimiçi teklif sistemi
Olağanüstü müşteri hizmetlerinin tarihçesi
Tamamen özelleştirilebilir politikalara ek sürücü satın alma seçeneği
Eliminasyon süreleri uzun 720 gün olabilir
Tıbbi muayeneler genellikle gereklidir
Satın almak için bir temsilci kullanmalı
Guardian Life'ı ülke çapında kapsama alanına sahip köklü bir sağlayıcı olduğu için genel olarak en çok tercih edilen statü olarak seçtik. AM Best'ten A ++ derecesi ve Standard & Poor's'tan AA + derecesi ile finansal istikrarlarından emin olabilirsiniz. Berkshire Life Insurance Company of America aracılığıyla sigortalanmaktadırlar.
Guardian, Sağlayıcı Seçimi planı gibi kısa vadeli sakatlık sigortası ve özelleştirilebilir uzun vadeli sakatlık sigortası poliçeleri sunar. Bu esnek plan, darülaceze bakım yardımı, mesleki rehabilitasyon ve iptal edilemez ve garantili yenileme gibi çeşitli yerleşik özelliklere sahiptir. Yıkıcı engellilik, yaşam maliyeti düzenlemesi, öğrenci kredisi ve emeklilik koruma seçenekleri gibi diğer isteğe bağlı sürücülerle, size uyacak kapsamlı bir plan oluşturabilirsiniz.
İki, beş veya 10 yıllık ya da 65 veya 70 yaşına kadar ödenek dönemlerini seçebilirsiniz. Planlar, belirli politika ve koşullar altında 65 veya 70 yaşına kadar yenilenebilir garantilidir. Satın almak için bir temsilci ile iletişime geçmelisiniz.
Guardian, engelliliğin "kendi mesleği" tanımını kullanır, yani mevcut işinizden herhangi birini veya tamamını yapamazsanız fayda toplayabilirsiniz. Bu, "herhangi bir meslek" tanımına zıttır, yani herhangi bir işte çalışamayacağınız anlamına gelir, bu da altında kalifiye olmak çok daha zordur.
Web sitesinde kesin alıntılar mevcut değildir.
Guardian'ı rekabette öne çıkaran şey, uzun vadeli sakatlık sigortanızı özelleştirmenize olanak tanıyan dahil edilmiş ve isteğe bağlı sürücü yelpazesidir.
Serbest Meslek Sahipleri için En İyisi: Northwestern Mutual
Northwestern Mutual
Teklif AlınNeden Onu Seçtik: Northwestern Mutual, özelleştirilebilir politikalarla birlikte çalışanlara ve yüksek gelir elde edenlere kapsam sunduğundan, serbest meslek sahipleri için elimizden gelenin en iyisini yapıyor. Ayrıca mükemmel bir itibara, finansal güce ve müşteri hizmetleri geçmişine sahiptirler.
Ne SeviyoruzEvde kalan ebeveynleri ve yüksek gelirli kişileri kapsayacak
Özelleştirilebilir planlar
Üstün müşteri hizmeti
Çevrimiçi teklif sistemi yok
Satın almak için bir sigorta acentesine ihtiyacınız var
120 doların üzerinde, primler diğer sağlayıcılardan daha yüksektir
Bir dizi özelleştirme seçeneği, Northwestern'i serbest meslek sahipleri için özellikle yararlı kılar. Yarı zamanlı çalışanlar, ev işçileri ve tıbbi alanlarda serbest meslek sahibi uzmanlar için diğer taşıyıcılarda bulunması zor olabilecek politikaları vardır.
Northwestern Mutual, AM Best'ten A ++ derecesine ve Better Business Bureau'dan (BBB) A + derecesine sahip popüler ve uzun süredir devam eden bir sağlayıcıdır. -term sakatlık sigortası.
Northwestern’in web sitesi, kısa ve uzun vadeli engellilik ve uzun vadeli bakım sigortalarının ayrıntılarını sunsa da, bir poliçe satın almaya hazır olduğunuzda yerel bir acenteyle iletişime geçmeniz gerekecektir. Amerika Birleşik Devletleri genelinde kapsama alanı bulabilirsiniz.
Northwestern, toplam engelliliğin dört tanımına sahiptir ve ayrıca yalnızca yarı zamanlı çalışabilenler için kısmi engellilik kapsamı sunar. Politikaları genellikle 24 ay çalışmanızı engelleyen hastalıkları ve yaralanmaları kapsar. Bu, kanser ve kronik hastalıkları ve birden fazla ameliyat veya uzun bir iyileşme süresi gerektiren yaralanmaları içerebilir.
Web sitesinde alıntılar mevcut değildi.
Avantajlar 180 gün sonra başlar ve 67 yaşına kadar ödenir. Bunlar genellikle maaşınızın% 65'idir ve ayda en fazla 12.000 ABD dolarıdır. Yenilenebilirlik, seçilen politikaya ve seçeneğe bağlıdır.
Yüksek Riskli Meslekler İçin En İyisi: Güvence
Güvence
Teklif AlınNeden Seçtik: Güvence, yüksek riskli meslekler için en iyisidir çünkü işçiler, mekanikçiler ve otobüs şoförleri gibi tehlikeli işlerde çalışanlar için erişilebilir oranlar sunarlar.
Ne SeviyoruzÇevrimiçi fiyat teklifleri mevcut
Neredeyse her meslek ve bütçe için teminat
Ev değişikliği ve rehabilitasyon gibi yerleşik faydalar
Poliçe satın almak için bir sigorta acentesine ihtiyacınız var
İptal edilemeyen sürücü yalnızca ilk beş yıl için mevcuttur
Güvence politikaları, riskli meslekler olup olmadıklarına bakılmaksızın, ofis işlerinden işçilere kadar geniş bir iş yelpazesinde çalışan insanları kapsar. Bu faktör, uygun poliçe fiyatları ile birlikte, Assurity'i yüksek riskli meslekler sigortası için en iyi seçimimiz yaptı.
Assurity'nin mali gücünü değerlendirirken, AM Best'ten A- notuna dikkat edin: Dördüncü en yüksek derece olarak, bu onların rakiplerinden bazıları kadar istikrarlı olmadığı anlamına gelir.
Assurity ile internette fiyat teklifi bulabilirsiniz, ancak daha sonra bir poliçe satın almak istiyorsanız bir sigorta acentesine ihtiyacınız olacaktır. Politikalar, 67 yaşına kadar 30, 60, 90, 180 veya 365 günlük eleme süreleri ile yenilenebilir garantilidir.
Assurity, esneklik sağlayan bir dizi ek sürücü sunar. Biniciler arasında feci sakatlık, kritik hastalık ve geriye dönük yaralanma bulunur. Ayrıca, sizi indirimli avantajlardan, iptal edilen poliçelerden veya artan primlerden koruyan, iptal edilemeyen bir sürücü de vardır. Ancak, yalnızca ilk beş yıl boyunca kullanılabilir.
Güvence aynı zamanda yüksek maaşlı kişilere de hitap ediyor, çünkü toplam fayda 20.000 $ 'ı maksimuma çıkarıyorlar. Ancak silahlı kuvvetler, sporcular ve öğrenciler gibi bazı meslekleri kapsamazlar. Merakla, serbest meslek sahibi sanatçıları da kapsamayacaklar.
New York eyaleti haricinde ülke çapındaki kişiler, çeşitli poliçe sürücüleri ile Assurity uzun vadeli sakatlık sigortasını tercih edebilir.
Kalifikasyon Kolaylığı için En İyisi: Ana Finans Grubu
Ana Finans Grubu
Teklif AlınNeden Seçtik: Basitleştirilmiş DI programı da dahil olmak üzere çeşitli engellilik sigortası poliçeleri sundukları için yeterlilik kolaylığımızı seçtikleri için Principal Financial Group'u seçtik. İnsanlar, tıbbi muayene olmaksızın, uzun vadeli yardımlarda ayda 6.000 dolara kadar hak kazanabilirler.
Ne SeviyoruzKolaylaştırılmış kayıt süreci
Basit sigortalama ile aylık 6.000 $ 'lık cömert avantajlar
Haftada 20 saatten fazla çalışanlara açık
Çevrimiçi uygulama yok
Yerel bir sigorta acentesi kullanmalı
Başvurunun işleme alınması birkaç gün sürebilir
Müdür, bir politikaya hak kazanmak için haftada sadece 20 saat çalışmayı gerektirir. Basitleştirilmiş DI politikası sayesinde tıbbi muayene yoktur. Bunun yerine, bir telefon görüşmesi sırasında soruları yanıtlamanız gerekecek ve onlar, kapsamı birkaç gün içinde onaylayacak veya reddedeceklerdir.
Principal, Amerika Birleşik Devletleri genelinde engellilik sigortası poliçelerini aylık 20.000 $ 'a varan yardımlarla sağlıyor. Bununla birlikte, basitleştirilmiş sigortalama seçeneğini kullanırsanız, bu 6.000 $ 'dan maksimuma çıkar.
Principal ile tercih ettiğiniz koruma düzeyini seçebilirsiniz. Aylık faydalarda 700 ila 800 ABD Doları sunan temel politikalar, aylık ortalama 35 ila 60 ABD Doları tutarındadır. Daha kapsamlı bir kapsam seçerseniz, bu 220 ABD dolarını bulabilir, ancak talep etmeniz durumunda her ay 2.500 ABD doları tutarında ödeme alırsınız.
Politika ayrıntıları, 30 ila 365 gün arasındaki eleme süreleri ve iki veya beş yıllık veya 65, 67 veya 70 yaşına kadar olan yardım süreleri ile önemli ölçüde farklılık gösterir.
Principal Financial Group 1879'da başladı ve onları Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en eski ve en başarılı sağlayıcılardan biri haline getirdi. Finansal güçleri AM Best tarafından A + olarak derecelendirilmiştir ve Better Business Bureau'dan (BBB) A + derecesine sahiptirler.
En İyi Bütçe: Esinti
Esinti
Teklif AlınNeden Seçtik: En iyi bütçe seçimimiz, yeterli teminatla düşük aylık primler sunan Breeze'dir.
Ne SeviyoruzHızlı,% 100 çevrimiçi süreç
Çoğu insanın tıbbi muayeneye ihtiyacı yoktur
65 veya 67 yaşına kadar iptal edilemez ve garantili yenilenebilirlik
Kısa vadeli politika yok
Sigorta acentelerine erişim yok
New York eyaletindeki insanlar için mevcut değil
Breeze, fiyatınızı kontrol etmenizi sağlayan bir web sitesi ile çevrimiçi süreci kolaylaştırır. En düşük fiyatların 30 $ civarında olduğunu gördük, beş yıllık yardım süresi ve 90 günlük bekleme süresi ile 700 $ 'lık fayda sağladık.
Aylık 4.000 ABD dolarının altında bir poliçeye sahip 50 yaşın altındaysanız tıbbi muayeneye ihtiyacınız yoktur. Kapsam ayda 20.000 ABD Doları ile maksimuma çıkar. Ortadan kaldırma veya bekleme süreleri değişiklik gösterir ve poliçeleri 62'den önce satın almanız şartıyla 65 veya 67 yaşına kadar yenilenebilir.
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki insanlar, New York eyaleti dışında bir Breeze uzun vadeli engellilik politikası satın alabilirler. Ayrıca kritik hastalıklar, felaketle sonuçlanan engellilik, kendi mesleğiniz ve diğerleri için ek seçenekler satın alabilirsiniz.
Bir Breeze politikası sizi önceden var olan koşulları veya yazarlar, sporcular, silahlı kuvvetler ve öğrenciler gibi bazı meslekler için kapsamaz.
Breeze, poliçelerini sigortalamak için Assurity Life Insurance Company'yi kullanır. Assurity, AM Best ve Better Business Bureau A + derecesine sahip bir A derecesine sahiptir.
Nihai Karar
Uzun vadeli sakatlık sigortası, hastalanmanız veya yaralanmanız ve çalışamamanız durumunda sizi gelir kaybına karşı koruyan bir mali güvenlik ağıdır. Genel olarak, Guardian sağlam itibarı ve politikalarını çoğu koşulu kapsayacak kadar esnek hale getiren özelleştirilebilir seçenekler yelpazesi nedeniyle en üst sırada yer aldı.
Serbest meslek sahibi olduğunuzda, uzun vadeli sakatlık da dahil olmak üzere sigorta kapsamı bulmak zor olabilir. Serbest meslek sahibi bireyler için en iyi seçimimiz, mükemmel endüstri sıralamaları ve seçenekler yelpazesi nedeniyle Northwestern Mutual'dır. Yüksek riskli bir meslekte çalışıyorsanız, Assurity teminat sunar.
Bütçeniz Guardian'ın kapsamına girmiyorsa Breeze'i düşünün. 44 $ 'da, kapsama alanları bulduğumuz en ucuz politikaydı.
Son olarak, Ana Finans Grubu, tıbbi muayenelerin olmadığı basitleştirilmiş süreci nedeniyle nitelik kolaylığı kategorisine hakim oldu.
Sağlayıcıları Karşılaştır
Sıkça Sorulan Sorular
Uzun Vadeli Maluliyet Sigortası Nedir?
Uzun vadeli sakatlık sigortası (LTDI), bir hastalık veya yaralanma nedeniyle bir ücret alamıyorsanız, masrafları karşılayarak yaşam standardınızı korumanıza izin veren bir gelir koruma türüdür.
Bu tür bir politika yalnızca, bir kişinin kalıcı olarak sakat bırakılmasına ve yürüyememesine neden olan kazalara karşı sigorta sağlamaz; aynı zamanda kalp krizi, kanser ve kas-iskelet sistemi bozuklukları gibi yaygın sağlık sorunlarını da kapsar.
Uzun vadeli sakatlık planlarının faydalarının genellikle 90 veya 180 günlük bir eliminasyon süresi vardır. Poliçenizden herhangi bir ödeme almadan önce devre dışı bırakıldıktan sonra bu kadar beklemeniz gerekir.
Engelli koşulları olan bazı kişiler, ücretsiz Sosyal Güvenlik Engellilik Sigortası (SSDI) aracılığıyla hükümetten yardım bulabilir. Bu, çoğu insan için son çare olacaktır, çünkü hak kazanmak çok zor.
Uzun Vadeli Engellilik Sigortası Kapsamında Hangi Sorunlar Gereklidir?
Uzun vadeli sakatlık sigortası sunan sigorta şirketleri, birini engelli olarak nitelendirmek için belirli kriterler kullanır. Engelliliğin tanımı taşıyıcıya göre değişmekle birlikte, bu tipik olarak, devre dışı bırakma olayından önce yaptığınız işi yapamayacağınız ve diğer işe göre ayarlayamayacağınız anlamına gelir.
"Tamamen özürlü" genellikle işyerinde görevleri tamamen yerine getiremeyeceğiniz anlamına gelirken "kısmen özürlü", artık orijinal işinizde tam zamanlı çalışamayacağınız, ancak başka bir işte çalışabileceğiniz anlamına gelir.
Sigorta poliçesinin engellilik tanımına uyduğunuzu kanıtlayan tıbbi kanıtlara ihtiyacınız olacak. Bu, tıbbi kayıtlarınızı, klinik notlarınızı, laboratuvar sonuçlarınızı, taramalarınızı, röntgenlerinizi ve cerrahi raporlarınızı içerir. Ayrıca asgari çalışma saatleri ve eliminasyon veya bekleme süreleri de olduğunu unutmayın.
Uzun Vadeli Engellilik Sigortası Almalı mısınız?
Uzun vadeli sakatlık sigortası satın alma kararınız bir dizi faktöre bağlıdır. Yaşam giderlerinizi aylarca hatta yıllarca karşılayabilecek önemli birikiminiz varsa, bir poliçeye ihtiyacınız olmayabilir. Hanede iki veya daha fazla ücretli çalışan varsa, bir LTDI'nin aylık primi garanti ettiğini düşünmeyebilirsiniz.
Bununla birlikte, çoğu Amerikalı gibi, çalışamazsanız faturaları ve diğer maliyetleri ödeyemeyecekseniz, bir LTDI politikası düşünmeye değer. Bu, özellikle tek kazanan sizseniz akıllıca olacaktır.
Mesleğiniz, bir LTDI politikası satın almanın ne kadar tavsiye edildiğini de etkiler. İşçilerin sık sık yaralanmalara maruz kaldığı yüksek riskli bir meslekteyseniz, bir ofiste masa başında çalışan birine göre engellilik olasılığı daha yüksektir. Küçük yaralanmalar bile bazı görevleri yerine getirmeyi imkansız kılabilir, ancak diğerleri için neredeyse hiç fark etmez. Bir işçi için kırık bir el, bir öğretmenden daha önemlidir.
Uzun Vadeli Maluliyet Sigortasının Maliyeti Ne Kadardır?
Uzun vadeli sakatlık sigortasının avantajlarından yararlanmak için aylık bir prim ödemeniz gerekir. Ortalama primlerin yıllık brüt gelirin% 0,5 ila% 2'sini temsil ettiğini bulduk.
Uzun vadeli sakatlık sigortasının maliyetini çeşitli faktörler etkiler. Bunlar, planın kapsamını, aylık yardım miktarını, mesleği ve önceden var olan sağlık sorunlarınız olup olmadığını içerir.
Hayat sigortasının aksine, kadınlar hamilelik için talepte bulunduğundan, erkekler engellilik sigortası için genellikle daha az ödeme yapar. Genç insanlar tipik olarak, yaşlandıkça sağlık düşüş eğilimi gösterdikçe daha az ödeme yapar, bu da hastalıkların ve yaralanmaların daha yaygın olduğu anlamına gelir. Sigara içmek ve içmek gibi davranışlar da maliyeti etkileyebilir.
Uzun Vadeli Maluliyet Sigortası Ne Kadar Sürer?
Uzun vadeli sakatlık sigortası poliçeleri genellikle iki, beş veya on yıl boyunca veya siz emekli olana kadar ödenir. Çoğu sigorta şirketi, devam eden ödemelere hak kazandığınızdan ve işe dönemeyeceğinizden emin olmak için engelliliğinizin düzenli olarak yeniden değerlendirilmesini ister.
En İyi Engelli Sigortası Şirketlerini Nasıl Seçtik
Beş kategori için en çok tercih edilenleri seçmeden önce uzun vadeli sakatlık sigortası sunan 15 sigorta şirketini değerlendirdik. Fiyatlandırma ve satın alma kolaylığı, aylık prim maliyetleri, eleme sürelerinin uzunluğu ve isteğe bağlı sürücüler dahil olmak üzere bir dizi unsur gözden geçirildi.
Şirketlerin aynı zamanda müşteri memnuniyetine değer vermesi ve mali açıdan istikrarlı olması, böylece talepler için ödeme yapabilmeleri önemlidir. Bunu akılda tutarak, kategori kazananlarına karar vermeden önce NAIC, BBB ve AM Best'ten gelen verileri de inceledik.
.jpg)
-side-effects.jpg)
