Hero Images / Getty Images
Sağlık sigortasında yeniyseniz, sağlık bakım masraflarınızın maliyeti için ne kadar ödemeniz gerektiğini, ne zaman ödemeniz gerektiğini ve sağlık planınızın ne kadarını alacağını anlamak kafa karıştırıcı olabilir.
Sağlık sigortası muafiyetleri ve ek ödemeleri, sağlık sigortası şirketlerinin sağlık hizmetinizin maliyetini sizinle paylaşma şeklini ifade eden maliyet paylaşımı türleridir. Öyleyse, indirilebilir ve ek ödeme arasındaki fark nedir? Ne zaman ödeme yapmanız gerektiği, ne kadar ödemeniz gerektiği ve sağlık planınızın ödemesi için kalan miktarlar arasında farklılık gösterir.
Hero Images / Getty Images
Muafiyetler
Muafiyet, sağlık sigortanız tam olarak başlamadan önce her yıl (veya Orijinal Medicare'e kaydolduysanız ve yatan hasta bakımına ihtiyacınız varsa, her bir yardım döneminde) ödediğiniz sabit tutardır. Muafiyetinizi ödediğinizde, sağlık planınız sağlık hizmetleri faturalarınızdaki payını almaya başlar. Nasıl çalıştığı aşağıda açıklanmıştır.
Diyelim ki planınız 2.000 $ 'lık bir indirilebilir ve önleyici olmayan tüm hizmetleri karşılanıncaya kadar düşülebilir olarak sayıyor. Ocak ayında grip oluyorsunuz ve doktorunuza görünüyorsunuz. Sağlık planınızın anlaşmalı indiriminden sonra, doktor faturası 200 $ 'dır. Bu yıl muafiyetinizi henüz ödemediğiniz için tüm faturadan siz sorumlusunuz. 200 dolarlık doktor faturasını ödedikten sonra, yıllık muafiyetinize gitmek için 1.800 dolarınız kaldı.
Mart ayında düşersiniz ve kolunuzu kırarsınız. Sağlık planınızın anlaşmalı indiriminden sonraki fatura 3.000 $ 'dır. Yıllık 2.000 ABD Doları tutarındaki muafiyet tutarınıza ulaşmadan önce bu faturanın 1.800 ABD Dolarını ödersiniz. Şimdi, sağlık sigortanız devreye girer ve faturanın geri kalanını ödemenize yardımcı olur.
Nisan ayında alçılarınızı kaldırırsınız. Fatura 500 dolar. Yıl için muafiyetinizi zaten karşıladığınız için, düşülebilir tutarınız için daha fazla ödeme yapmanız gerekmiyor. Sağlık sigortanız bu faturanın tüm payını ödüyor.
Ancak bu, sağlık sigortanızın tüm faturayı ödeyeceği ve hiçbir şey ödemeniz gerekmeyeceği anlamına gelmez. Yıl için muafiyetinizi ödemeyi bitirmiş olsanız bile, planınızın yıl boyunca maksimum cebinden çıkana kadar yine de koin sigortası borcunuz olabilir (çoğu durumda, madeni para sigortası, aşağıdaki durumlarda indirilebilir olan hizmetler için geçerlidir. sen onunla zaten tanışmamıştın).
Ekonomik Bakım Yasası uyarınca, büyükanne olmayan veya büyükbaba olmayan tüm planların, temel sağlık yararları için ağ içi cepten maliyeti, 2021'de bir birey için 8.550 ABD Doları ve bir aile için 17.100 ABD Dolarından fazla olmayacak şekilde sınırlaması gerekir. Sağlık planlarının çoğu, kayıtlı kişilerin cepten çıkma maliyetlerini bu sınırların altındaki seviyelerde sınırlar, ancak bunları aşamazlar. [Orijinal Medicare'in cepten maliyetler için bir üst sınırı olmadığını unutmayın, bu nedenle çoğu kayıtlı kişinin bir çeşit ek teminatı vardır.]
Cepten çıkma sınırı, temel bir sağlık yararı olarak kabul edilen tüm ağ içi bakımlar için geçerlidir. Kayıtlıların düşülebilir, ek ödemeler ve madeni para sigortası için ödediği tutarları içerir; Kombine maliyet, planın cebinden çıkan maksimum değere ulaştığında, üye yılın geri kalanında başka bir şey ödemek zorunda kalmaz (ağ içi, temel sağlık yararı olarak kabul edilen tıbbi bakım için) aksi takdirde bir copay veya koinurance gerekirdi.
Copayment
Ek ödeme, belirli bir tür sağlık hizmeti aldığınız her seferinde ödediğiniz sabit bir tutardır ve ek ödemeler genellikle muafiyetlerden biraz daha küçük olacaktır. Ancak muafiyetler ve ek ödemeler, iddianın bir yüzdesi olan madeni para sigortasının aksine sabit miktarlardır.
Bazı planlarda, belirli hizmetler, siz tenzili muafiyetle karşılaşmadan önce bir copay ile kapsanırken, diğer planlarda yalnızca, tenzil edilebilir tutarınız karşılandıktan sonra ek ödeme yapılır. Ve önceden düşülebilir ve sonradan düşülebilir copay kuralları genellikle aldığınız hizmetin türüne göre değişir. Örneğin, bir sağlık planında, birinci basamak hekiminize yaptığınız ziyaretler için en başından itibaren 25 dolarlık bir prim olabilir (yani, indirilebilir değildir), ancak aynı planda, ilaç almaya başlamadan önce ödemeniz gereken 500 dolarlık bir ilaç indirimi olabilir. Copay içeren ilaçlar (başka bir deyişle, ilaç maliyetlerinin ilk 500 $ 'ını ödemeniz gerekir ve ardından ilacın kademesine göre değişen kopyalar almaya geçersiniz).
Sağlık planınız, kesintiler başlamadan önce bir muafiyet (tıbbi veya reçeteli) karşılamanızı gerektiriyorsa, kesinti yapılabilen tutarı karşılayana kadar sağlık bakımınızın tam maliyetini ödemeniz gerekir - ağ üzerinde anlaşmalı oran olsa da, kaldığınız sürece ağda.
Ancak birçok sağlık planı, indirilebilir olanı bazı hizmetlere ve ek ödemeleri diğer hizmetlere en başından itibaren uygular. Copay hizmetleri genellikle birinci basamak ziyaretleri, uzman ziyaretleri, acil bakım ziyaretleri ve reçeteli ilaçları içerir. Planınızın nasıl tasarlandığına bağlı olarak, muafiyetinizi karşılayıp karşılamadığınıza bakılmaksızın, bu hizmetlerin bir kısmını veya tamamını bir copay ile teminat altına alabilirsiniz. Bu, sigortacınızın bakımınızın maliyetini plan yılının başından itibaren paylaşacağı anlamına gelir.
Ancak, genellikle laboratuar çalışmaları, röntgenler, ameliyatlar, yatan hasta bakımı vb. Gibi diğer hizmetler için, sigorta planınız bakımınızın bir kısmını ödemeye başlamadan önce muhtemelen bir muafiyetle karşılaşmanız gerekecektir (ve sonra genellikle yıl boyunca maksimum cepten çıkana kadar para sigortası ödemek zorunda kalırsınız).
Ek ödemelerde ödediğiniz tutar, genellikle tenzili muafiyetinizi karşılamaya sayılmaz, ancak maksimum cepten çıkma maliyetlerinize dahil edilir.
Öyleyse, birinci basamak doktorunuzu veya uzmanınızı görmek için çeşitli ek ödemelere ek olarak 2.000 $ 'lık bir indiriminiz varsa veya bir reçete doldurulmuşsa, kopyaların kapsadığı tedaviler dışındaki tedaviler için muafiyetinizi karşılamanız gerekir.
Benzerlikler
Muafiyetler ve ek ödemelerin her ikisi de sabit tutarlardır, yani sağlık hizmeti maliyetinin ne kadar olduğuna bağlı olarak değişmezler. Bu, sabit bir meblağ yerine faturanın bir yüzdesini borçlu olduğunuz başka bir maliyet paylaşımı türü olan koin teminatının tersidir.
Sağlık sigortasına kaydolduğunuzda o yıl muafiyetinizin ne kadar olacağını bilirsiniz; ne tür hizmetler aldığınıza veya bu hizmetlerin ne kadar pahalı olduğuna bağlı olarak değişmez. 1.000 $ 'lık bir düşülebilir tutarınız varsa, hastaneye yatışınız 2.000 $ veya 200.000 $' a mal olsun, 1.000 $ 'lık bir kesinti ödersiniz.
Ancak bazı planların, diğer tıbbi hizmetler için indirilebilir olana ek olarak, reçeteli ilaçlar için geçerli olan ayrı bir indirilebilirliği vardır. Yukarıda belirtildiği gibi, Medicare Bölüm A'nın bir takvim yılı yerine bir yardım dönemi için geçerli olan bir indirilebilir tutarı vardır. Ancak bu, tıbbi bakım maliyetlerinin ne kadar olduğuna bakılmaksızın geçerli olan önceden belirlenmiş, belirlenmiş bir tutardır (Medicare, düşülebilir tutarı düzeltir) her yıl).
Ayrıca, sağlık sigortasına kaydolduğunuzda, sağlık planınızın ek ödeme gereksinimlerinin, aynı zamanda sabit bir miktar olması nedeniyle ne olduğunu da bilirsiniz. Bir uzmanla görüştüğünüzde, sağlık planınız bir uzmanı görmek için 50 $ 'lık bir ek ödeme gerektiriyorsa, uzmanın faturası 100 $ veya 300 $ olsun (uzman sağlık planınızın ağında olduğu ve herhangi bir ön yetkilendirmeyi yerine getirdiği sürece) 50 $ borçlusunuz. sağlık planınızın sahip olduğu sevk gereksinimleri).
Ek ödeme ve muafiyet de benzerdir, çünkü Uygun Bakım Yasası kapsamında sağlanan belirli koruyucu sağlık hizmetleri, eski bir planınız olmadığı sürece ek ödemelere veya kesintilere tabi değildir.
Sigortacıların tam olarak kapsaması gereken önleyici bakım listesine giren bir önleyici sağlık bakımı ziyareti için doktoru görürseniz, bu ziyaret için muafiyetiniz için herhangi bir ödeme yapmazsınız ve bir ek ödeme yapmanız gerekmez. o ziyaret için de.
Önleyici bir ziyaret sırasında sunulabilecek bazı hizmetlerin tam olarak kapsanmayacağını unutmayın, çünkü önleyici bakım zorunlulukları yalnızca belirli önleyici bakım faydalarının tam olarak karşılanmasını gerektirir. Bir önleyici bakım ziyareti planlamadan önce neyin kapsandığını ve neyin kapsamadığını anladığınızdan emin olmak için sigortacınıza danışın.
Anahtar Farklılıklar
Copaylar ve muafiyetler arasındaki fark, genellikle ödemeniz gereken miktar ve bunu ne sıklıkla ödemeniz gerektiğidir. Muafiyetler genellikle prim ödemelerinden çok daha fazladır, ancak bunları yılda yalnızca bir kez ödemek zorundasınız (Medicare'de değilseniz, bu durumda indirim, takvim yılını takip etmek yerine her yardım dönemi için geçerlidir). Yıl için muafiyetinizi karşıladıktan sonra, gelecek yıla kadar tekrar ödemek zorunda değilsiniz.
Ancak ek ödemeler devam ediyor. Yıl boyunca kaç ek ödeme yapmış olursanız olun, bunları gerektiren bir sağlık hizmeti aldığınız her seferinde ek ödemeler yapmaya devam edersiniz. Ek ödemelere son vermenin tek yolu, sağlık planınızın bir yıl için cebinizden çıktığı maksimum miktara ulaşmış olmanızdır. Cepten maksimuma ulaşmak çoğu insan için alışılmadık bir durumdur ve yalnızca sizde o yıl gerçekten yüksek sağlık harcamaları.
Muafiyet tutarınızı karşıladıktan sonra, genellikle bir sonraki takvim yılına kadar başka bir indirilebilir tutar ödemeniz gerekmeyecek. Öte yandan, maksimum cepten çıkma sınırınızı karşılayana kadar copay maliyetlerinizi ödemeye devam etmeniz gerekir.
-chemotherapy-for-breast-cancer.jpg)
