Kendiniz ve aileniz için en iyi sağlık sigortasını seçmek için, HMO, PPO, EPO ve POS sağlık planı arasındaki farkı anlamanız gerekir. Bunlar, çoğu alanda bulunan farklı yönetilen bakım planlarının kısaltmalarıdır.
LWA / Dann Tardif / Getty ImagesGenel Bakış
Sağlık planı türlerinin temel tanımlarıyla başlayın.
Sağlık Bakım Organizasyonu (HMO)
HMO'lar, birinci basamak sağlık hizmeti sağlayıcısı (PCP) yönlendirmeleri gerektirir ve acil durumlar dışında ağ dışında alınan bakım için ödeme yapmazlar. Ancak, benzer faydalar sunan ancak daha az ağ kısıtlamasıyla gelen planlardan daha düşük aylık prime sahip olma eğilimindedirler.
İşverenler tarafından sunulan HMO'lar, aynı işveren tarafından sunulan PPO seçeneklerine göre genellikle daha düşük maliyet paylaşım gereksinimlerine (yani, daha düşük muafiyetler, ek ödemeler ve cepten maksimumlar) sahiptir, ancak bireysel sigorta pazarında satılan HMO'lar genellikle mevcut PPO'lar kadar yüksek cep maliyetleri.
Tercih Edilen Sağlayıcı Kuruluşu (PPO)
PPO'lar bu adı aldı çünkü bir sağlayıcı ağları var.tercih etmek kullandığınız, ancak yine de ağ dışı bakım için ödeme yapacaklardır. Diğer plan türlerinin çoğundan daha az kısıtlayıcı oldukları düşünüldüğünde, aylık primleri daha yüksek olma eğilimindedir ve bazen daha yüksek maliyet paylaşımı gerektirirler.
Sağlık planları, sağlayıcı ağlarının boyutunu küçülttüğü ve maliyetleri kontrol etme çabasıyla EPO'lara ve HMO'lara giderek daha fazla geçtikçe, PPO'lar son yıllarda popülaritelerinin bir kısmını kaybetti. PPO'lar, işveren sponsorluğundaki en yaygın sağlık planı türüdür.
Ancak bazı eyaletlerde, PPO'lar bireysel sigorta pazarında tamamen ortadan kalktı (bireysel sigorta, bir işverenden temin etmekten ziyade, kendi eyaletinizdeki değişim de dahil olmak üzere, kendi başınıza satın aldığınız türden).
Özel Sağlayıcı Kuruluşu (EPO)
EPO'lar bu adı aldı çünkü kullandıkları bir sağlayıcı ağına sahiplermünhasıran. Bu listedeki sağlayıcılara bağlı kalmanız gerekir, aksi takdirde EPO ödeme yapmaz. Ancak, bir EPO genellikle bir uzmanı ziyaret etmek için birinci basamak hekiminden sevk almanızı sağlamaz.Bir EPO'yu bir PPO'ya benzer, ancak ağ dışı bakım kapsamına girmeden düşünün.
Hizmet Noktası (POS)
POS planları HMO'lara benzer, ancak belirli koşullar altında, bir PPO'da olduğu gibi ağ dışında bakım almanıza izin verildiğinden daha az kısıtlayıcıdır. HMO'lar gibi, birçok POS planı için bir PCP yönlendirmesine sahip olmanızı gerektirir. bunların ağ içinde veya dışında olmasına özen gösterir.
Tazminat Planları
Referans olarak, yönetilmeyen bakım planlarına tazminat planları denir. Bunlar, sağlayıcı ağlarına sahip olmayan sağlık planlarıdır ve kapsam dahilindeki herhangi bir tıbbi hizmet için ücretlerinizin bir kısmını geri ödersiniz.
Tazminat planları (geleneksel planlar olarak da bilinir) son birkaç on yılda gözden düşmüştür ve çok nadirdir (işveren destekli sağlık sigortası olan ABD çalışanlarının% 1'inden daha azının 2019'da tazminat planları vardır). oldukça yaygındır, ancak hemen hemen tüm ticari büyük tıbbi planlar, yönetilen bakımı kullanır.
Tıbbi sabit tazminat planları, Uygun Bakım Yasası kapsamında istisna edilen faydalar olarak kabul edilir ve düzenlemelerine tabi değildir; Sabit bir tazminat planı kapsamındaki teminat, asgari temel teminat olarak kabul edilmez.
Sık kullanılan başka bir kısaltma olan HSA'nın, bir tür yönetimli bakıma atıfta bulunmadığına dikkat edin. HSA, sağlık tasarruf hesabı anlamına gelir ve HSA onaylı planlar HMO'lar, PPO'lar, EPO'lar veya POS planları olabilir. HSA onaylı planlar, IRS tarafından belirlenen özel plan tasarım gereksinimlerini karşılamalıdır, ancak kullandıkları yönetilen bakım türü açısından sınırlandırılmamıştır.
Durumunuza en uygun sağlık planı türünü seçmek için, sağlık planlarının farklı olabileceği altı önemli yolu ve bunların her birinin sizi nasıl etkileyeceğini anlamanız gerekir. Daha sonra, HMO'ların, PPO'ların, EPO'ların ve POS'ların her birinin bu altı karşılaştırma noktası açısından nasıl çalıştığını öğrenmeniz gerekir.
Farklılaşma Noktaları
HMO'lar, PPO'lar, EPO'lar ve POS planlarının birbirinden farklı altı temel yolu şunlardır:
- Bir birinci basamak hekimine (PCP) sahip olmanız gerekip gerekmediği
- Bir uzmanı görmek veya başka hizmetler almak için bir tavsiye almanız gerekip gerekmediği
- Sağlık bakım hizmetlerine önceden izin verilmiş olması gerekip gerekmediği
- Sağlık planının, sağlayıcı ağının dışında aldığınız bakım için ödeme yapıp yapmayacağı
- Sağlık sigortanızı kullandığınızda ödemekle ne kadar maliyet paylaşımı sorumlusunuz?
- Sigorta taleplerinde bulunmanız ve evrak işleri yapmanız gerekip gerekmediği
Bu kategoriler içinde, aşağıda daha ayrıntılı olarak açıklanan HMO'lar, PPO'lar vb. İçin geçerli olma eğiliminde olan genel eğilimler vardır. Ancak katı kurallar yoktur ve farklı yönetilen bakım planları arasındaki sınırlar biraz bulanıklaşabilir.
Planlar Nasıl Karşılaştırılır
Sağlık sigortası düzenlemeleri eyaletten eyalete değişir ve bazen bir plan, tipik bir plan tasarımına sıkı sıkıya bağlı kalmaz. Bu tabloyu genel bir kılavuz olarak kullanın, ancak kaydolmadan önce düşündüğünüz her plan için Faydaların Özeti ve Kapsamındaki küçük yazıları okuyun. Bu şekilde, her bir planın sizden ne bekleyeceğini ve ondan ne bekleyebileceğinizi kesin olarak bileceksiniz.
Yönlendirme gerektirir
Yalnızca ağ dışı talepler için.
Hekim Gereksinimi
Bazı sağlık sigortası türleri, bir birinci basamak hekimine sahip olmanızı gerektirir. Bu sağlık planlarında, PCP'nin rolü o kadar önemlidir ki, plan listesinden hızlı bir şekilde birini seçmezseniz, plan size bir PCP atar. HMO ve POS planları bir PCP gerektirir.
Bu planlarda, PCP, diğer tüm sağlık bakım hizmetlerinizi de koordine eden ana doktorunuzdur. Örneğin, PCP'niz fizik tedavi veya evde oksijen gibi ihtiyacınız olan hizmetleri koordine eder. Ayrıca uzmanlardan aldığınız bakımı koordine eder.
PPO'lar bir PCP'ye sahip olmanızı gerektirmez. Çoğu durumda, EPO'lar da bir PCP gerektirmez, ancak bazıları gerektirir (burada, bir PCP ve özel hizmetler için PCP'den yönlendirmeler gerektiren, Colorado'da Cigna tarafından sunulan bir EPO örneği).
PCP'niz bir uzmana görünmeniz veya belirli bir sağlık hizmeti veya test türüne sahip olmanız gerekip gerekmediğine karar verdiği için, bu planlarda PCP'niz uzmanlık sağlık hizmetlerine erişiminizi kontrol eden bir bekçi görevi görür.
PCP gereksinimi olmayan planlarda, özel hizmetlere erişim daha az güçlük oluşturabilir, ancak bakımınızı koordine etmek için daha fazla sorumluluğunuz vardır. EPO ve PPO planları genellikle bir PCP gerektirmez, ancak yukarıda belirtildiği gibi istisnalar vardır.
Yönlendirme Gereksinimi
Genel olarak, bir PCP'ye sahip olmanızı gerektiren sağlık planları, bir uzman görmeden veya başka herhangi bir acil olmayan sağlık hizmeti almadan önce PCP'nizden bir sevk almanızı gerektirir.
Bir sevk talep etmek, sağlık sigortası şirketinin, o uzmanı gerçekten görmeniz veya bu pahalı hizmeti veya testi almanız gerektiğinden emin olarak maliyetleri kontrol altında tutmanın bir yoludur.
Bu gereksinimin sakıncaları arasında, bir uzmanla görüşmede gecikmeler ve bir uzman görmeniz gerekip gerekmediği konusunda PCP'nizle aynı fikirde olmama olasılığı yer alır. Ek olarak, hasta, PCP ziyareti için gerekli olan copay ve uzman ziyareti nedeniyle ek maliyetlere sahip olabilir.
Gereksinimin faydaları arasında, doğru türde uzmana gideceğinize dair bir güvence ve bakımınız için uzman koordinasyonu yer alır. Çok sayıda uzmanınız varsa, PCP'niz her bir uzmanın sizin için ne yaptığının farkındadır ve uzmanlığa özgü tedavilerin birbiriyle çelişmemesini sağlar.
HMO ve POS planlarının sevk gereksinimlerine sahip olması tipik olsa da, geleneksel olarak gerekli PCP yönlendirmelerine sahip bazı yönetilen bakım planları, üyelerin plan ağı içindeki uzmanları bir yönlendirme olmadan görmesine olanak tanıyan bir "açık erişim" modeline geçmiştir.
Ve yukarıda gördüğümüz gibi, bazı EPO planları, bu tür bir plan için norm olmasa da, yönlendirmeler gerektirir. Dolayısıyla, yönetilen bakım planları hakkında genellikler olsa da, kendi planınızdaki ince yazıları veya düşündüğünüz planları okumanın yerini hiçbir şey tutamaz.
Ön yetki
Ön yetki veya önceden izin gerekliliği, sağlık sigortası şirketinin, bu bakımı almanıza izin verilmeden önce belirli sağlık hizmetleri türleri için onlardan izin almanızı gerektirdiği anlamına gelir. Ön-yetki almazsanız, sağlık planı hizmet için ödeme yapmayı reddedebilir.
Sağlık planları, aldığınız hizmetlere gerçekten ihtiyacınız olduğundan emin olarak maliyetleri kontrol altında tutar. Bir PCP'ye sahip olmanızı gerektiren planlarda, o doktor, aldığınız hizmetlere gerçekten ihtiyacınız olduğundan emin olmaktan öncelikli olarak sorumludur.
Bir PCP gerektirmeyen planlar (çoğu EPO ve PPO planları dahil), aynı amaca ulaşmak için bir mekanizma olarak ön yetkilendirmeyi kullanır: sağlık planı yalnızca tıbbi olarak gerekli olan bakımı öder.
Planlar, hangi tür hizmetlerin önceden yetkilendirilmesi gerektiğine göre farklılık gösterir, ancak neredeyse evrensel olarak acil olmayan hastanelere kabul ve ameliyatlara önceden izin verilmesini gerektirir.
Birçoğu ayrıca manyetik rezonans görüntüleme (MRI) veya bilgisayarlı tomografi (CT) taramaları, pahalı reçeteli ilaçlar ve evde oksijen ve hastane yatakları gibi tıbbi ekipman gibi şeyler için ön izin gerektirir.
Şüpheniz varsa, ön izin gerekip gerekmediğini öğrenmek için tıbbi bir prosedür planlamadan önce sigorta şirketinizi arayın.
Ön yetkilendirme bazen hızlı bir şekilde gerçekleşir ve daha doktorun ofisini terk etmeden önce yetkilendirme alırsınız. Daha sık olarak, birkaç gün sürer. Bazı durumlarda haftalar sürebilir.
Ağ Dışı Bakım
HMO'lar, PPO'lar, EPO'lar ve POS planlarının tümü sağlayıcı ağlarına sahiptir. Bu ağ, sağlık planıyla sözleşmesi olan veya bazı durumlarda sağlık planı tarafından istihdam edilen doktorları, hastaneleri, laboratuvarları ve diğer sağlayıcıları içerir. Sağlık hizmetleri için kendi ağlarında olmayan sağlayıcılardan teminat alıp almayacağınız konusunda planlar farklılık gösterir.
Ağ dışı bir doktor görürseniz veya ağ dışı bir laboratuvarda kan testinizi yaptırırsanız bazı sağlık planları işe yaramaz. Ağ dışında aldığınız bakım için tüm faturayı ödemekte zorlanacaksınız.
Bunun istisnası acil bakımdır. Yönetilen bakım planları, sağlık planı bakımın gerçekten gerekli olduğunu ve bir acil durum oluşturduğunu kabul ettiği sürece ağ dışı bir acil serviste alınan acil bakımı kapsayacaktır.
Şebeke dışı acil durum sağlayıcılarının, ücretlendirdikleri ile sigortacınızın ödediği arasındaki fark için sizi yine de faturalandırabileceğini ve bu durumun sizi önemli miktarda para için sıkıntıya sokabileceğini unutmayın.
Diğer planlarda, sigortacı ağ dışı bakım için ödeme yapacaktır. Ancak, aynı bakımı ağ içinde almış olsaydınız ödeyeceğinizden daha yüksek bir muafiyet ve / veya maliyetin daha büyük bir yüzdesini ödemeniz gerekir.
Plan tasarımına bakılmaksızın, ağ dışı sağlayıcılar sağlık sigortası şirketinizle herhangi bir sözleşmeye bağlı değildir. POS veya PPO sigortanız maliyetin bir kısmını ödese bile, tıbbi sağlayıcı size normal ücretleri ile sigortanızın ödediği tutar arasındaki farkı faturalandırabilir.
Eğer yaparlarsa, ödemekten siz sorumlusunuz. Buna bakiye faturalandırması denir. Eyaletlerin yarısından fazlası, acil durumlarda ve hastanın ağ içi bir tesisteyken ağ dışı bir sağlayıcıdan farkında olmadan tedavi gördüğü durumlarda tüketicileri bakiye faturalamasından korumak için yasalar çıkarmıştır.
Ancak eyaletinizin kurallarını ve bunların sağlık planınız için geçerli olup olmadığını anladığınızdan emin olmak isteyeceksiniz.
Maliyet Paylaşımı
Maliyet paylaşımı, kendi sağlık bakımı harcamalarınızın bir kısmını ödemeyi içerir - sağlık bakımınızın maliyetini sağlık sigortası şirketinizle paylaşırsınız. Muafiyetler, ek ödemeler ve madeni para sigortası, her tür maliyet paylaşımıdır.
Sağlık planları, ne tür ve ne kadar maliyet paylaşımı gerektirdiklerine göre farklılık gösterir.Tarihsel olarak, daha kısıtlayıcı ağ kurallarına sahip sağlık planlarının maliyet paylaşımı gereksinimleri daha düşükken, daha izin verici ağ kurallarına sahip sağlık planları, üyelerin faturanın daha büyük bir bölümünü daha yüksek muafiyetler, madeni para sigortası veya ek ödemeler yoluyla almasını gerektiriyordu.
Ancak bu zaman geçtikçe değişiyor. 80'li ve 90'lı yıllarda, HMO'ların hiçbir indirime tabi tutulmadığını görmek yaygındı. Bugün, 1.000 $ 'dan fazla muafiyetli HMO planları yaygındır (bireysel pazarda, HMO'lar birçok alanda baskın planlar haline gelmiştir ve sıklıkla 5.000 $ veya daha fazla muafiyetle sunulmaktadır).
Maliyetlerinizin bir kısmını ödeyen planlarda, ağ dışı sağlayıcıları gördüğünüzde, cepten çıkma ücretleriniz genellikle ağ içi doktorları görmenizden biraz daha yüksek (genellikle iki katı) olacaktır. Örneğin, planınızın 1000 $ 'lık bir indirilebilirliği varsa, ağ dışı bakım için 2.000 $' lık bir düşülebilir.
Cepten ödenen maliyetlerde (madeni para sigortası dahil) ödemeniz gerekenin üst sınırı, plan ağınızın dışına çıktığınızda büyük olasılıkla önemli ölçüde daha yüksek olacaktır. Bazı PPO ve POS planlarının, üyeler ağ dışı bakım aradıklarında cepten satış maliyetlerinde sınırsız bir sınıra geçtiğini anlamak da önemlidir.
Bu, planın cepten maliyet sınırının (ACA'nın gerektirdiği şekilde) yalnızca planın sağlayıcı ağı içinde geçerli olduğunun farkında olmayan tüketiciler için çok pahalı olabilir.
Taleplerde Bulunma
Ağ dışında bakım hizmeti alırsanız, genellikle sigorta şirketinize talep evraklarını doldurmaktan sorumlusunuz. Ağ içinde kalırsanız, doktorunuz, hastaneniz, laboratuarınız veya diğer sağlayıcınız genellikle gerekli talepleri sunacaktır.
Ağ dışı bakımı kapsamayan planlarda, ağ dışı bakım için bir hak talebinde bulunmak için genellikle herhangi bir neden yoktur - acil bir durum olmadığı sürece - sigortacınız, maliyetler.
Ne kadar ödediğinizi takip etmek yine de önemlidir, çünkü tıbbi harcamalarınızı vergi beyannamenizden düşebilirsiniz. Daha fazla bilgi için bir vergi uzmanı veya muhasebeci ile konuşun.
Veya bir HSA'nız varsa, tıbbi harcamalarınızı vergi beyannamenizden düşmeyeceğinizi varsayarak (hizmet sırasında veya gelecekte herhangi bir zamanda) HSA'nızdan vergi öncesi fonlarla kendinize tazminat ödeyebilirsiniz ( İkisini birden yapmayın; bu çift daldırma olur).
Doktorunuz Nasıl Ödeme Alır
Doktorunuzun nasıl ödeme aldığını anlamak, gerekenden daha fazla hizmetin önerildiği veya önerilenden daha fazla bakım için zorlamanız gerekebilecek durumlar konusunda sizi uyarabilir.
Bir HMO'da, doktor genellikle ya HMO'nun bir çalışanıdır ya da maaşı, adı verilen bir yöntemle ödenir.kapitasyon. Kişi, bakmakla yükümlü olduğu her HMO üyesi için her ay belirli bir miktar para verildiği anlamına gelir. Doktor, o üye o ay hizmet talep etsin ya da etmesin, her üye için aynı miktarda para alır.
Teslim edilen ödeme sistemleri, gerekli olmayan testleri ve tedavileri sipariş etmeyi caydırsa da, kişi başı ödemeyle ilgili sorun, sipariş vermek için çok fazla teşvik olmamasıdır.gerekliolanlar da. Aslında, en karlı muayenehanede çok sayıda hasta olur ama hiçbirine hizmet sağlamaz.
Nihayetinde, bir HMO'da gerekli bakımı sağlamaya yönelik teşvikler, iyi hasta bakımı sağlamak için dürüst bir arzu, HMO üyelerini sağlıklı tutarak uzun vadeli maliyetlerde azalma, kamu kalitesi ve müşteri memnuniyeti sıralaması ve bir yanlış uygulama tehdididir.
EPO'larda ve PPO'larda, doktorlara genellikle her hizmet sunduklarında ödeme yapılır. Günde ne kadar çok hasta görürlerse o kadar çok para kazanıyorlar.
Dahası, bir doktor her ziyarette ne kadar çok şey yaparsa veya bir ziyarette ne kadar karmaşık tıbbi karar verilmesi gerekiyorsa, o ziyaret için doktora o kadar fazla ödeme yapılır. Bu tür ödeme düzenlemesi, hizmet başına ücret olarak bilinir.
Hizmet başına ücret ödeme düzenlemesinin dezavantajı, doktor için gerekenden daha fazla bakım sağlaması için mali bir teşvik sağlamasıdır. Ne kadar çok takip ziyaretine ihtiyaç duyarsanız, doktor o kadar çok para kazanır.
Ayrıca, karmaşık ziyaretler için doktora daha fazla ödeme yapıldığından, hastaların çok sayıda kan testi, röntgen ve uzun bir kronik problem listesi olması şaşırtıcı değildir.
İnsanlar gereğinden fazla bakım alabilecekleri için, hizmet başına ücret ödeme düzenlemeleri potansiyel olarak artan sağlık bakımı maliyetlerine ve daha yüksek sağlık sigortası primlerine yol açabilir.
Medicare ve Medicaid
ABD nüfusunun kabaca% 34'ü Medicaid veya Medicare'e kayıtlıdır. Bunlar devlet tarafından işletilen sağlık planlarıdır. Geleneksel olarak, hükümet (Medicare için federal; Medicaid için federal ve eyalet) sadece sağlık hizmeti sağlayıcılarına, kayıtlı kişiler bakım aldığında doğrudan ödeme yapıyordu.
Ancak son yıllarda, Medicaid ve Medicare'de yönetimli bakıma geçiş oldu. Tüm Medicaid yararlanıcılarının üçte ikisinden fazlası, bakımlarının çoğunu veya tamamını sözleşmeli yönetilen bakım kuruluşlarından almaktadır (devlet, bir veya daha fazla sağlık planı ile sözleşmeler yapar; bu nedenle, kayıtlı kişiler, bir Blue Cross Blue Shield kimlik kartı alabilirler; Eyalet Medicaid programından kimlik kartı).
Ve 2020 ortası itibariyle, Medicare yararlanıcılarının yaklaşık% 40'ı yönetilen bakım planlarında bulunuyordu (neredeyse tamamen Medicare Advantage, ama aynı zamanda bazı Medicare Maliyet planları).
Hangisi en iyi?
Kısıtlamalar konusunda ne kadar rahat olduğunuza ve ne kadar ödemek istediğinize bağlıdır. Bir sağlık planı, örneğin ağ dışı bakım için ödeme yapmayarak veya bir uzman görmeden önce doktorunuzdan bir sevk talep ederek, seçim özgürlüğünüzü ne kadar sınırlarsa, genel olarak primler o kadar az olur ve maliyet paylaşımında.
Planın izin verdiği seçim özgürlüğü ne kadar fazlaysa, bu özgürlük için o kadar çok ödeme yapmanız muhtemeldir. İşiniz, en rahat olduğunuz dengeyi bulmaktır.
Maliyetlerinizi düşük tutmak istiyorsanız ve bir uzman görmek için ağda kalma ve PCP'nizden izin alma zorunluluğunu önemsemiyorsanız, o zaman belki bir HMO tam size göre.
Maliyetleri düşük tutmak istiyorsanız, ancak bir uzman için bir tavsiye almak zorunda kalmanızı gerektiriyorsa, bir EPO düşünün (bazı EPO'ların PCP'ler ve yönlendirmeler gerektirdiğini unutmayın; her zaman düşündüğünüz planın ayrıntılarını kontrol edin) .
Hem aylık primlerde hem de maliyet paylaşımında daha fazla ödeme yapmayı düşünmüyorsanız, bir PPO size hem ağın dışına çıkma hem de uzmanları yönlendirme olmadan görme esnekliği sağlayacaktır. Ancak, PPO'lar, sigortacıdan pahalı hizmetler için ön izin alma zorunluluğuyla birlikte gelir ve en pahalı seçenek olma eğilimindedirler.
Kendi teminatınızı satın alıyorsanız (işvereninizden almak yerine), bireysel piyasa planları giderek artan bir şekilde HMO veya EPO modeline geçtiğinden, herhangi bir PPO seçeneğiniz olmayabilir.
Ve işvereninizden teminat alıyorsanız, plan seçeneklerinizin kapsamı genellikle işvereninizin büyüklüğüne bağlı olacaktır. Daha büyük işverenler daha fazla plan seçeneği sunma eğilimindeyken, küçük bir işveren, çalışanların kabul etmesi veya reddetmesi için yalnızca tek bir plana sahip olabilir.
Verywell'den Bir Söz
Hemen hemen tüm modern sağlık sigortası planları yönetilen bakım planlarıdır, ancak sağlayıcı ağının boyutu ve planların üye kullanımı için sahip olduğu gereksinimler açısından önemli farklılıklar vardır.
Mükemmel bir sağlık planı türü yoktur. Her biri, avantajlarla kısıtlamalar arasında ve çok harcama ile daha az harcama arasında yalnızca farklı bir denge noktasıdır. PPO, EPO, HMO ve POS arasındaki farkı anlamak, siz ve aileniz için en uygun sağlık sigortası planını nasıl seçeceğinize karar vermenin ilk adımıdır.
-is-diagnosed.jpg)
.jpg)
