Uygun Bakım Yasası'nın (ACA) yürürlüğe girmesinden bu yana geçen yıllarda, "kıyaslama planı" terimi yaygın bir şekilde kullanılmıştır. Ancak yasanın düzenlemelerinin tüketiciler için kafa karıştırıcı olabilen çok farklı iki yönünü tanımlamak için kullanılır. Genel olarak bağlam, her iki tür kıyaslama planını da anladığınız sürece, hangi tanıma başvurulduğunu belirlemenize izin verir.
Karşılaştırma planı şunları ifade eder:
- Bireysel sigorta piyasasında her bir alandaki borsada ikinci en düşük maliyetli gümüş plan VEYA
- Her eyaletin, o eyaletteki bireysel ve küçük grup planları için temel sağlık yararlarını tanımlamak için kullandığı plan.
Bunlar çok farklı iki kavramdır, ancak ikisi de aynı ada sahiptir ve bu kesinlikle kafa karışıklığına yol açabilir. Her bir kıyaslama planı türünün nasıl çalıştığına bir göz atalım.
Towfiqu Fotoğrafçılık / Getty Images
Borsadaki İkinci En Düşük Maliyetli Gümüş Planı
ACA'nın prim sübvansiyonlarından (prim vergi kredileri) yararlanmaya hak kazanan kişiler için sübvansiyon tutarları, ikinci en düşük maliyetli gümüş planın sübvansiyon sonrası primini, kayıtlı kişinin gelirinin önceden belirlenmiş bir yüzdesinde tutmaya dayanır. Bu ikinci en düşük maliyetli plana kıyaslama planı denir.
Kıyaslama planı, bir alandan diğerine ve bir yıldan diğerine değişmektedir, çünkü kıyas ölçütü olarak statüsü, tamamen o bölgede bulunan diğer gümüş planlara göre fiyatı ile belirlenir. Dolayısıyla, bir eyalette, eyaletin bir bölgeden diğerine değişen sağlam bir sigorta piyasası varsa birkaç farklı kıyaslama planı olabilir veya eyalette tek bir sigortacı varsa, eyalet genelinde kıyaslama noktasını tutan tek bir plan olabilir. veya eyalet genelinde tutarlı fiyatlandırmaya sahip birden fazla sigortacı.
Bireysel piyasa kapsamı için açık kayıt sırasında (çoğu eyalette 1 Kasım - 15 Aralık), tüketiciler, gelecek yıl için karşılaştırma planının maliyetinin ne olacağını görebilir. Ayrıca, üye olan kişinin prim sübvansiyonlarından ne kadar alacağını, karşılaştırma planının o üye kişi için ne kadara mal olacağına, satın almak istedikleri fiili planın maliyetine ve gelirlerine (ve ilgili yüzdeye) bağlı olarak da göreceklerdir. karşılaştırmalı plan için ödemeleri beklenen gelirler - borsa sizin için tüm hesaplamaları yapar).
Karşılaştırma planı, sigortacılar her yıl fiyatlarını değiştirdiğinden, farklı bir sigorta şirketi tarafından bir yıldan diğerine sunulabilir. Fiyatlar daha sonra yıl için belirlenir, bu nedenle belirli bir bölgedeki karşılaştırma planı, bir sigortacı yıl ortasında piyasadan çıkmadıkça gelecek yıla kadar değişmeyecektir (bu nadirdir, ancak bazılarında gördüğümüz gibi ara sıra olur. ACA'nın 2015 ve 2016'daki CO-OP'leri). Ancak ertesi yıl, sigortacıların fiyat ölçeğindeki sıralamaları, bazı sigortacıların oranlarını diğerlerinden daha fazla artırması ve bazılarının oranlarını bir yıldan diğerine düşürmesi nedeniyle değişebilir.
Ancak anlaşılması gereken paket nokta, prim sübvansiyonunuzun, kıyaslama planını satın almanın size mal olacağı miktara bağlı olmasıdır. Bu sübvansiyonu, borsadaki herhangi bir metal seviyesindeki planı satın almak için kullanabilirsiniz. Karşılaştırma planını satın almanız gerekmez, ancak prim sübvansiyonunuz, hangi planı seçerseniz seçin aynı tutarda olacaktır (sübvansiyon sonrası prim miktarınız, seçtiğiniz plana bağlı olarak önemli ölçüde değişecektir).
2020 için, HealthCare.gov kullanan 38 eyaletteki ortalama kıyaslama primleri, 2019 için olan ortalama kıyaslama primlerinin% 4 altında. Bir eyaletten diğerine önemli farklılıklar var, ancak genel ortalama kıyaslama plan fiyatı düştü Prim sübvansiyon tutarları kıyaslama primlerine bağlı olduğundan, bu, ortalama prim sübvansiyonlarının 2020 için 2019'dakinden daha küçük olduğu anlamına gelir (yine, bir eyaletten diğerine önemli farklılıklar, hem fiili sübvansiyon tutarları açısından ve 2019'dan 2020'ye nasıl değiştikleri).
Temel Sağlık Faydaları için Eyalete Dayalı Standartlar
Diğer tür kıyaslama planı, eyaletteki bireysel ve küçük grup planlarının hangi faydaları kapsadığını belirlemek için her eyaletteki referans planıdır. Tüm bireysel ve küçük grup planları - yürürlük tarihi 2014 veya sonrası olan - ACA'nın on temel sağlık faydasını kapsamalıdır (pediatrik diş / görme kapsamı için bir miktar alan vardır, ancak diğer dokuz temel sağlık faydasının tüm ACA'lara entegre edilmesi gerekir- uyumlu bireysel ve küçük grup planları). Ve büyük grup planlarının temel sağlık yararlarını kapsaması gerekmemekle birlikte, kapsadıkları herhangi bir temel sağlık yararına dolar limitleri (yıllık veya ömür boyu) empoze edemezler.
Bu nedenle, neyin temel bir sağlık yararı sayıldığını netleştirmek önemlidir. ACA, onları kasıtlı olarak geniş vuruşlarla tanımladı ve on temel sağlık yararının ana hatlarını yarım sayfaya sığacak madde işaretlerine kadar tuttu. Yasa ayrıca Sağlık ve İnsan Hizmetleri Bakanlığı'na (HHS), kapsamın "tipik bir işveren planı kapsamında sağlanan faydaların kapsamına eşit" olmasını sağlamakla görevlendirileceğini belirtti.
Oradan, federal hükümet ayrıntıları sıralamak için HHS'ye bıraktı.HHS, sırayla, her eyalete, o eyaletteki yeni bireysel ve küçük grup planları için referans plan olarak kullanılacak bir kıyaslama planı belirleme görevi verdi. 2012'de HHS, eyaletlerin sürece uyum sağlamasına yardımcı olmak için karşılaştırma planları hakkında bir SSS listesi yayınladı ve 2015'te ek rehberlik yayınladı. Eyaletler, aşağıdaki dört seçenekten birinden kıyaslama planlarını seçmelerine izin verildi ("en büyük" kayda göre):
- Eyaletteki en büyük üç küçük grup planından biri
- En büyük üç devlet çalışanı sağlık yardım planından biri (devlet çalışanlarına sağlanan teminat)
- En büyük üç federal çalışan sağlık yardım planından biri (federal çalışanlara sağlanan FEHBP seçenekleri)
- Eyaletin ticari pazarında sunulan en büyük Medicaid olmayan HMO planı.
Buradaki fikir, bu seçeneklerden herhangi birinin sağlam, sağlam bir teminat sunacağı ve devlet çalışanlarına teklif edildikleri veya önemli sayıda işletme tarafından çalışanlarını sigortalamak için seçildikleri için "çıplak kemik" teminatı sağlama ihtimalinin düşük olmasıydı.
2014'ten 2016'ya kadar, kıyaslama planı 2012'de sunulan bir plandı (çünkü eyaletlerin kıyaslama planlarını belirlediği zamandı). 2012'de planların henüz ACA uyumlu olması gerekmediğinden, tüm EHB'leri kapsadıklarından emin olmak için bazılarının tamamlanması gerekiyordu. 2017'den 2019'a kadar, kıyaslama planı 2014'te sunulan bir plandır.
2020'den başlayarak, 2019 Fayda ve Ödeme Parametrelerinde yer alan düzenlemeler uyarınca, CMS eyaletlere EHB karşılaştırma planlarını tasarlamada daha fazla esneklik sağlıyor.Bir eyalet, başka bir eyaletin karşılaştırma planını kendi başına benimsemeyi veya çeşitli farklı segmentleri dahil etmeyi seçebilir. eyaletlerin kendi hibrit karşılaştırma planlarını oluşturmaya yönelik karşılaştırma planları. Buna ek olarak, eyaletler artık 2017 için nihai hale getirilen kıyaslama planını kullanmaya devam etmek zorunda kalmadan her yıl yeni bir kıyaslama planı seçebilir veya tasarlayabilir. Illinois, yeni kurallar uyarınca 2020 için kıyaslama planını değiştirdi ve Güney Dakota, 2021. Diğer eyaletler şimdiye kadar 2017-2019 için kullandıkları kıyaslama planını kullanmaya devam etmeyi seçtiler.
Neredeyse tüm eyaletler, karşılaştırma ölçütü olarak küçük grup planlarını kullanıyor.
Bir eyalette sunulan bireysel pazar ve küçük grup planları, eyaletin seçtiği kıyaslama planının sunduğu faydalara "büyük ölçüde eşit" kapsam içermelidir. ACA, EHB'ler için genel parametreleri tanımladığından, bir durumdan diğerine süreklilik vardır. Ancak eyalet kıyaslama planlarındaki farklılık, eyalette geçerli olan talimatlara veya bir eyaletin kıyaslama planından diğerine farklılıklara dayalı olarak, kısırlık tedavisi gibi bazı hizmetlerin eyaletten eyalete farklı şekilde kapsanmasının nedenidir.
Verywell'den Bir Söz
Birisinin ACA ile ilgili bir kıyaslama planından bahsettiğini duyduğunuzda, bağlam, hangi tür kıyaslama planının tartışıldığını belirlemenize izin verecektir.
Borsada bireysel piyasada sunulan ikinci en düşük maliyetli gümüş plandan mı yoksa belirli bir devletin tüm ACA uyumlu bireysel ve küçük grup planlarının temel fayda paketi olarak hizmet etmek için seçtiği plandan mı bahsediyorlar? devlet dayanıyor mu? Bunu bir kez anladıktan sonra, yukarıdaki ayrıntılar tartışmayı anlamanıza yardımcı olacaktır.
