QSEHRA Katkıları Sağlık Sigortası Prim Teşviklerini Nasıl Etkiler?

Nitelikli küçük işveren sağlık geri ödeme düzenlemeleri (QSEHRA'lar), 2017'nin başından bu yana küçük işletmeler (50'den az tam zamanlı eşdeğer çalışanı olanlar) için bir seçenek olmuştur. Bir QSEHRA, küçük bir işverenin çalışanların en azından bir kısmı için geri ödeme yapmasına izin verir. bireysel pazar sağlık sigortası primlerinden. Ve bu çalışanlar ayrıca sağlık sigortası değişiminde (bazen pazar olarak da adlandırılır) prim sübvansiyonlarından yararlanma hakkına sahip olabilirler.

QSEHRA Nasıl Çalışır?

Bir KSEHRA'nın ayrıntıları oldukça basittir. 2020'de, küçük bir işletme, yalnızca çalışanlara özel QSEHRA'ya 5.250 $ 'a kadar ve çalışanın asgari temel kapsama sahip aile üyeleri varsa 10.600 $' a kadar katkıda bulunabilir. tüm yıl boyunca QSEHRA kapsamında. Bu nedenle, 2020'de aylık limit, tek bir çalışan için 437,50 ABD doları ve kapsam dahilindeki aile üyelerine sahip bir çalışan için 883,33 ABD dolarıdır.

Bu miktarlar yıllık olarak endekslenir (2017 ve 2018 limitleri daha düşüktü) ve işverenlerin aileleri olan çalışanlar için daha fazla miktarda katkıda bulunmaları gerekmez. İsterlerse yapabilirler, ancak işverenin herkese aynı miktarı kendi kendine teminat temelinde vermesine de izin verilebilir.Ayrıca işveren, tutarlı bir şekilde yapıldığı sürece daha düşük bir QSEHRA limiti belirlemesine izin verilebilir. tüm uygun çalışanlar - örneğin, yıllık limitin% 100 yerine% 80'ine katkıda bulunmak.

QSEHRA,yalnızca çalışan(aile üyeleri sayılmaz) ikinci en düşük maliyetli gümüş planı (yani karşılaştırma planı) için, çalışanın 2020 için hanehalkı gelirinin% 9.78'inden daha fazla olmamak üzere (yüzde yıllık olarak endekslenir), QSEHRA uygun fiyatlı işveren tarafından desteklenen teminat olarak kabul edilir ve çalışan değişimde prim sübvansiyonu almaya uygun değildir.

Ayrıntılar biraz farklılık gösterse de, işveren bir QSEHRA yerine grup sağlık sigortası teklif edecekse, bu aynı temel kuraldır. İşveren bir grup planı sunuyorsa, çalışanın primin payının çalışanın hane gelirinin% 9,78'inden fazla olması durumunda, çalışan değişimde prim sübvansiyonu almaya hak kazanacaktır. İşverenler genellikle çalışanlarının hane geliri hakkındaki ayrıntılara erişemedikleri için, bunun yerine güvenli liman hesaplamalarını kullanma eğilimindedirler.

Ancak, borsadaki ikinci en düşük maliyetli gümüş planı için yalnızca çalışan (aile üyeleri hariç) primi, QSEHRA ödeneği uygulandıktan sonra bile çalışanın hane gelirinin% 9,78'inden daha fazla olacaksa, çalışan uygun olacaktır. işverenin sağladığı geri ödemeye ek olarak prim sübvansiyonu almak. QSEHRA avantajı prim sübvansiyonundan çıkarılır, bu nedenle "çifte daldırma" yoktur.

QSEHRA Örnekleri

Ayrıntılara girdiğinizde QSEHRA biraz kafa karıştırabilir. 2017 yılında, İç Gelir Servisi (IRS), QSEHRA'ların tam olarak nasıl çalıştığını göstermek için kapsamlı bir SSS listesi yayınladı. IRS kurallarına ve IRS Associate Chief Counsel ofisi tarafından sağlanan ek açıklamaya dayanan aşağıdaki örnekler, QSEHRA'ların ve prim sübvansiyonlarının tam olarak nasıl etkileşime girdiğini netleştirmeye yardımcı olacaktır.

Aşağıdaki örnekler, sağlık sigortası planlarını bulmak ve karşılaştırmak için çevrimiçi bir araç sağlayan Connect for Health Colorado'dan (devlet tarafından işletilen borsa) türetilmiştir; Aşağıdaki rakamlar, bir Denver posta kodu ve mevcut maksimum QSEHRA faydasını sağlayan bir işverene dayanmaktadır.Sağlık sigortası prim tutarları, ülkenin diğer bölgelerinde farklı olacaktır, ancak kavramlar yine de aynı şekilde çalışacaktır.

Örnek Bir

Brian bekar ve 30 yaşında ve işvereni, izin verilen maksimum düzeyde avantajlara sahip bir QSEHRA sunuyor. Böylece Brian, bireysel pazar planını karşılamak için işvereni tarafından ayda 437,50 $ 'a kadar geri ödeme alabilir.

Connect for Health Colorado aracılığıyla sunulan ikinci en düşük maliyetli gümüş plan 314.11 $ / ay'dır. Bu nedenle QSEHRA avantajı, bu planı seçerse tüm primi karşılayacaktır. Açıktır ki, QSEHRA ödeneği uygulandıktan sonra hiçbir prim maliyeti olmayacağı için, gelirinden bağımsız olarak borsada herhangi bir prim sübvansiyonu almaya uygun olmayacaktır.

Örnek İki

Bob 30 yerine 60 yaşında. Borsadaki ikinci en düşük maliyetli gümüş planı için aylık primi 751.10 $ 'dır. Brian ile aynı QSEHRA avantajına sahip, bu yüzden ona ayda 437,50 $ geri ödeyecek ve ona 313,60 $ / ay bir maliyet bırakacak.

Bob borsada prim sübvansiyonları almaya uygun mu, değil mi? Gelirine bağlı olacaktır. QSEHRA sonrası primlerde 313,60 $ / ay, 3,763,20 $ / yıl olarak hesaplanmaktadır. Bu 38.479 $ 'ın% 9.78'i (3.763 $ alırsınız ve bu miktarı elde etmek için 0.0978'e bölersiniz).

Yani Bob yılda 38.479 dolardan fazla kazanıyorsa, borsadan prim sübvansiyonu almaya uygun olmayacak ve yalnızca işvereninden QSEHRA faydasını alacaktır (çünkü QSEHRA sonrası primi, gelirinin makul bir yüzdesi olarak kabul edilecektir) . Ancak 38.479 dolardan az kazanıyorsa,potansiyel olarakprim sübvansiyonu almaya hak kazanabilir, ancak bu miktar işvereninin kendisine geri ödediği miktar kadar azalacaktır.

(Bununla birlikte, borsadaki prim sübvansiyonlarınınaslafederal yoksulluk seviyesinin% 400'ünün üzerinde geliri olan insanlar için geçerlidir. 2020 kapsamı olan tek bir kişi için bu 49.960 $. Bob'un durumunda, sübvansiyona uygun potansiyel gelir bu seviyeden daha düşük. Ancak daha yüksek olsa bile, yoksulluk üst sınırının% 400'ü sübvansiyon uygunluğu için her zaman mümkün olan en yüksek sınırdır.)

Bob'un yılda 30.000 $ kazandığını varsayalım. İşvereninin QSEHRA faydasını göz önünde bulundurmadan, bu gelir onu borsa aracılığıyla prim sübvansiyonlarında 553 $ / ay için uygun hale getiriyor ve bu da ikinci en düşük maliyetli gümüş planın maliyetini, gelirine bağlı olarak uygun kabul edilen düzeye indiriyor. Bu seviyelerin, işveren tarafından desteklenen kapsamın uygun olup olmadığını belirlemek için kullanılan tek beden herkese uyan seviyeden farklı olarak gelire göre değiştiğini unutmayın.

Ancak QSEHRA avantajı, prim sübvansiyonundan (553 $ eksi 437.50 $) çıkarılmalı ve ona borsa aracılığıyla 115.50 $ / ay prim sübvansiyonu bırakılmalıdır.

Oradan, Bob takas yoluyla istediği planı satın alabilir ve normal fiyat 115.50 $ / ay azalır. Örneğin, ikinci en düşük maliyetli gümüş planı seçerse, sübvansiyon sonrası maliyeti 635,60 $ / ay olacaktır.

Daha sonra sübvansiyon sonrası prim makbuzunu işverenine sunacak ve prim sübvansiyonuna ek olarak QSEHRA ödeneğini alacak. Sübvansiyon sonrası priminin ayda en az 437,50 $ olduğunu varsayarsak, işvereninden QSEHRA tutarının tamamını alacaktır (ve borsada kullanabileceği en ucuz planın 584,47 $ ön sübvansiyon primi olduğu için durum böyle olacaktır. / ay, sübvansiyonu uygulandıktan sonra ayda 437.50 $ 'dan fazla olan 468.97 $ / ay'a gelecek).

Örnek Üç

Şimdi 30 yaşındaki Brian'a tekrar bakalım, ancak bir ailesi olduğunu varsayalım, hepsi sigorta kapsamı satın alıyor ve işvereni maksimum QSEHRA avantajına izin verecek. Brian'ın eşi de 30 yaşında ve 5 ve 3 yaşlarında iki çocukları var. Değişimdeki ikinci en düşük maliyetli gümüş plan, aile için ayda 1.051.64 $ 'dır.

Brian'ın bu plandaki tek başına maliyetinin 314.11 $ / ay olacağını unutmayın (yukarıdaki ilk örnekten itibaren), çünkü QSEHRA'nın teminatını karşılanabilir hale getirip getirmediğini belirlemek için yalnızca kendi kendine yeten tutarı kullanmak zorundayız.

İlk olarak, maksimum kendi kendine QSEHRA avantajını, Brian'ın borsadaki ikinci en düşük maliyetli gümüş planı satın alması için kendi başına maliyeti ile karşılaştırıyoruz. Bunu zaten ilk örnekte yaptık: Brian'ın QSEHRA avantajı, tüm primi kapsadığı için uygun fiyatlı kapsamla sonuçlanıyor. Yani Brian, takas için prim sübvansiyonu almaya uygun değil.ve satın alınabilirlik belirlemesi, aile maliyetlerinden bağımsız olarak yalnızca çalışanın maliyetlerine dayalı olarak yapıldığından, aile üyeleri de değildir..

Bu yüzden Brian'ın ailesi, değişimde prim sübvansiyonları almaya uygun değil. İkinci en düşük maliyetli plan için ayda 1.051.64 $ ödemek zorundalar, ancak mevcut en ucuz plan için ayda 818.36 $ veya en pahalı plan için 1.688.24 $ / ay kadar az ödeme yapabilirler.

Brian daha sonra prim makbuzlarını işverenine sunabilir ve ailesinin teminatı için ödemek zorunda olduğu primlere koymak için her ay 883,83 $ QSEHRA ödeneği alabilir (eğer borsadaki en ucuz plana kaydolursa, 813,36 $ / bu, QSEHRA geri ödemesinde işvereninden alabileceği maksimum tutar olacaktır).

Örnek Dört

60 yaşındaki Bob'umuza geri dönelim ve ona bir aile verelim. İşvereni, izin verilen maksimum QSEHRA avantajını sunuyor. Eşi 55 yaşında ve sağlık planlarında üniversite çağında iki çocuğu var, 19 ve 22 yaşlarında. Bob'un QSEHRA'sının uygun bir teminat teşkil etmediğini ikinci örnekten biliyoruz, bu nedenle kendisi ve ailesi gibi potansiyel olarak prim sübvansiyonları almaya hak kazanıyor. üyeler.

Öyleyse şimdi, Bob'un ailesinin gelirlerine bağlı olarak değişimde prim sübvansiyonları almaya uygun olup olmadığını kontrol etmeliyiz. 2020'de dört kişilik bir aile için sübvansiyon uygunluğu için gelir tavanı 103.000 $ 'dır. Bob'un hane geliri 95.000 $ ise, aile prim sübvansiyonlarında 1.131 $ / ay almaya hak kazanacak ve onlara ikinci en düşük maliyetli gümüş plan için 774.42 $ 'lık sübvansiyon sonrası aylık prim bırakacaktır.

Ancak Bob'un hane geliri 105.000 dolarsa, ailesi hiçbir şekilde prim sübvansiyonu almaz ve ikinci en düşük maliyetli gümüş planı için ayda 1.905,42 dolar ödemek zorunda kalır. (Bunun biraz üzerindeyseniz, gelirinizi sübvansiyon uygunluk eşiğinin altına çekmek için atabileceğiniz adımlar olduğunu unutmayın).

Bob'un hane gelirinin 95.000 $ olduğunu ve ailesinin 1.131 $ / ay prim sübvansiyonlarına uygun olduğunu varsayalım. İşvereni izin verilen maksimum QSEHRA aile yardımını (883,83 $ / ay) sunduğundan, 247,17 $ / ay izin verilen prim sübvansiyonu miktarını almak için bunu prim sübvansiyonundan çıkarmak zorundayız.

Bob'un ailesi, aylık 1.905.42 $ 'a satılan ikinci en düşük maliyetli gümüş planı satın alırsa, QSEHRA ve prim sübvansiyonunun her ikisi de dikkate alındıktan sonra aslında ayda 774.42 $ harcayacaklar.Bu, işveren bir KSEHRA teklif etmemiş olsaydı, bu durumda tam prim sübvansiyonu almaya hak kazanacakları için harcayacakları miktarın aynısıdır.

QSEHRA yardımcı olur mu?

Öyleyse, primlerin QSEHRA avantajından çok daha büyük olduğu ve kişinin gelire dayalı prim sübvansiyonlarına hak kazandığı bir durumda (ve yukarıda açıklandığı gibi QSEHRA uygun teminat olarak kabul edilmediğinde), kişi veya QSEHRA olmadan, QSEHRA olmadan sübvansiyon sonrası primleri, QSEHRA sonrası prime eşit olacaktı.

Ancak bu her zaman böyle değildir. İlk örneğe geri dönelim ve ailesi olmayan 30 yaşındaki Brian'a bakalım. Yılda 35.000 $ kazanıyor ve işvereni bir QSEHRA sunmuyorsa, ayda sadece 46 $ 'lık bir prim sübvansiyonu almaya hak kazanacaktır. İkinci en düşük maliyetli gümüş plan için kalan 268.11 $ / ay'ı kendisi ödemek zorunda kalacak. Ve yılda 50.000 $ kazanıyorsa, hiç prim sübvansiyonu almayacaktır (çünkü bu, yoksulluk seviyesinin% 400'ünden fazlasıdır).

Kendi durumunda QSEHRA'nın (izin verilen maksimum faydayı sağlayan işverenle birlikte), ikinci en düşük maliyetli gümüş planın tüm maliyetini karşılayacağını unutmayın. Açıkçası, QSEHRA'da sadece premium sübvansiyonlarla olacağından çok daha iyi durumda.

Yani bazı durumlarda, bir çalışan QSEHRA'nın bir sonucu olarak daha iyi veya daha kötü durumda olmayacaktır. Ancak diğer durumlarda, QSEHRA ile çok daha iyi durumda olabilirler. Bununla birlikte, kişinin olabileceği bir senaryo var mı?daha da kötüsüQSEHRA ile mi?

Örnek Beş

40 yaşındaki ve altı kişilik bir ailesi olan Donte'yi ele alalım. 17, 18, 19, 21 ve 22 yaşlarında beş çocuğu olduğunu söyleyeceğiz. Uygun Bakım Yasası (ACA) uyarınca, sigorta şirketleri aynı ailede 21 yaşın altındaki en fazla üç çocuk için yalnızca prim almaktadır. planlanır, ancak 21 yaş ve üstü tüm çocuklardan prim alınır - bu durumda, altı aile üyesinin tamamı için primler tahsil edilecektir.

Donte'nin işvereninin aile sigortası için izin verilen maksimum QSEHRA yardımını sağladığını varsayalım, bu nedenle aile QSEHRA yardımlarından 883,83 $ / ay almaya hak kazanır.

Ailenin borsada prim sübvansiyonlarına uygun olup olmadığını görmek için, ikinci en düşük maliyetli gümüş planın tek başına Donte için ne kadara mal olacağına bakmalıyız (353,69 $ / ay) ve tek çalışanlı QSEHRA avantajını 437,50 $ çıkarmalıyız. QSEHRA avantajı, Donte'nin toplam kendi kendine priminden daha fazla olduğu için, borsada bir prim sübvansiyonu almaya uygun değil.Ve bu, üçüncü örnekte açıklandığı gibi ailesinin de prim sübvansiyonlarına uygun olmadığı anlamına gelir..

Donte'nin tüm ailesi için, borsadaki ikinci en düşük maliyetli gümüş planının primi 1.665.20 $ / ay olacaktır. Donte'nin işvereninden aylık 883,83 $ 'lık QSEHRA avantajının tamamını alacaklar ve net primlerini 781,37 $ / ay'a düşürecekler.

Peki ya Donte'nin işvereni bir KSEHRA teklif etmediyse? Hane geliri 138,360 dolara kadar olan bu aileye, altı kişilik bir hane olduğu için prim sübvansiyonu sağlanacak ama 50.000 $ / yıl kazandıklarını varsayalım. Bu durumda, prim sübvansiyonları 1.010 $ / ay olacak ve sübvansiyon sonrası primleri ikinci en düşük maliyetli gümüş plan için 655.20 $ / ay olacaktır.

Açıkça, Donte'nin işvereni bu aile daha iyi olurdu.yapmadıQSEHRA teklif edin. Hane geliri yaklaşık 62.000 doları aşmadığı sürece bu doğru olurdu. 2020'de bu seviyedeki bir gelir, Donte'nin borsadaki sübvansiyonunu QSEHRA avantajı ile aynı olan 883 $ / ay'a eşit hale getirecektir. Bu seviyenin üzerinde bir gelirle, QSEHRA ile daha iyi durumdalar. Bu miktarın altında bir gelirle, borsadaki prim sübvansiyonlarıyla daha iyi durumdalar. Ancak bu tutarlar, değişimdeki kıyaslama planının maliyetine bağlı olarak bir yıldan diğerine değişir.

Aile Arızası, QSEHRA Tarzı

Bu makalenin başında açıklandığı gibi, bir QSEHRA'nın değişim teminatını karşılanabilir hale getirip getirmediğini belirlerken, sadece çalışanın teminat bedeli dikkate alınır. Bu, ACA'nın, işverenlerin çalışan için uygun olan ancak belki de plana aile üyeleri eklendiğinde uygun olmayan grup sağlık sigortası sunduğunda ortaya çıkan aile sorununa benzer.

Çalışanın asgari temel sigortaya sahip aile üyeleri varsa ve aile üyelerinin primleri QSEHRA aracılığıyla geri ödeme için uygunsa, QSEHRA ödeneği ikinci en düşük maliyetli gümüş planın artık olmamasıyla sonuçlanırsa, aile üyeleri prim sübvansiyonlarından yararlanamaz. çalışanın hane gelirinin% 9,78'inden (2020'de)yalnızca çalışan kapsamı için. Bunun nasıl olabileceğine dair bazı örneklere bir göz atalım.

Örnek Altı

Bir işverenin, aile üyeleri olsun ya da olmasın, tüm çalışanlar için QSEHRA yardımlarını aynı tutarda sınırlandırmasına izin verilir. Üçüncü örneğe geri dönelim: 30 yaşındaki Brian'ın 30 yaşında bir eşi ve iki küçük çocuğu var.

Şimdi, Brian'ın işvereninin tüm uygun çalışanlara maksimum 400 $ / ay QSEHRA avantajı sunduğunu ve tüm aileleri için geri ödeme tutarlarını sunmalarına izin verdiğini varsayalım. Üçüncü örnekte gördüğümüz gibi, Brian'ın bütün ailesi için ikinci en düşük maliyetli gümüş plan 1.051.64 $ / ay'dır.

Bu durumda, Brian'ın işvereni QSEHRA ödeneğini 400 $ / ay ile sınırlıyor ve bu da Brian için uygun bir teminat sağlıyor: Brian için ikinci en düşük maliyetli gümüş plan tek başına 314.11 $ / ay - QSEHRA tüm primini karşılıyor.

Bu yüzden Brian'ın QSEHRA'sı onu borsada prim sübvansiyonları için uygun hale getirmiyor. Ve ailesinin primleri de işverenine sunulmaya uygun olduğundan ve QSEHRA kapsamında olduğundan, Brian'ın ailesi de değişimde sübvansiyon için uygun değil.

Bu, onlara 1.051.64 $ / ay maliyetle ikinci en düşük maliyetli gümüş planı ve ayda 400 $ 'lık maksimum QSEHRA avantajı bırakıyor. İşverenin geri ödemesi uygulandıktan sonra, gelirlerine bakılmaksızın ikinci en düşük maliyetli gümüş plan için 651.64 $ / ay ödeyecekler.

Brian'ın işvereninin bir QSEHRA sunmadığı senaryo ile bunu karşılaştırın. Brian'ın hane geliri 40.000 dolarsa, ailesi ayda 482 dolarlık bir prim sübvansiyonu almaya hak kazanacaktır. Bu, ikinci en düşük maliyetli gümüş planının maliyetini 569,64 $ / ay'a düşürecektir; bu, işveren 400 $ / ay QSEHRA teklif ederse net maliyetlerinden daha düşüktür.

Öte yandan, hanehalkı geliri 105.000 $ / yıl ise, 2020 yılında borsada herhangi bir prim sübvansiyonu almaya hak kazanamazlar, bu da QSEHRA ile onları daha iyi duruma getirir, çünkü primlerinden ayda 400 $ alacaktır , tam fiyat ödemeye kıyasla.

Aile üyelerinin masrafları QSEHRA aracılığıyla geri ödenmeye uygun değilse, aile, değişimde yine de prim sübvansiyonlarına hak kazanacaktır. Öyleyse bunun nasıl sonuçlanabileceğine dair son bir örneğe bakalım.

Örnek Yedi

Örnek altı ile aynı bilgileri kullanacağız, ancak bu durumda, işveren QSEHRA ödeneğini 400 $ / ay olarak sınırlar ve çalışanların, aile üyelerini kapsayıp kapsamadığına bakılmaksızın, yalnızca geri ödeme için kendi masraflarını sunmalarına izin verir.

Yani Brian'ın ailesi 1.051.64 $ / ay ikinci-en düşük maliyetli gümüş planı satın alırsa Brian, primin yalnızca kendi payını (314.11 $ / ay) geri ödeme için sunabilir ve kendi priminin tamamı için bir QSEHRA geri ödemesi alır.

Ancak Brian'ın ailesi, masrafları Brian'ın işvereninden geri ödeme için uygun olmadığından, borsada yine de prim sübvansiyonlarına hak kazanabilir. Diğer üç aile üyesi için prim sübvansiyonu, hanehalkı geliri 40.000 $ ise, 168 $ / ay olacaktır. QSEHRA yardımı, QSEHRA onlar için geçerli olmadığından, onları bu sübvansiyon avantajı için uygun hale getirmez. Brian, QSEHRA ödeneğinden aylık 314.11 $ almaya hak kazanacak ve aile üyeleri, değişimde prim sübvansiyonlarından ayda 168 $ almaya hak kazanacak. Bu, tüm ailenin masrafları QSEHRA aracılığıyla geri ödeme için sunulabiliyorsa, QSEHRA yardımlarında sadece 400 $ 'ın aksine, aylık 482.11 $' lık toplam fayda anlamına gelir.

QSEHRA'yı Anlayan İşverenler ve Çalışanlar

Küçük bir işletmeniz varsa ve çalışanlarınız için bir QSEHRA avantajı düşünüyorsanız veya grup sağlık sigortası yerine bir QSEHRA içeren bir iş teklifi düşünüyorsanız, aklınızda bulundurmanız gereken birkaç önemli çıkarım vardır:

• QSEHRA avantajları sabit dolar tutarıyla sınırlandırılmıştır. Bir işveren maksimum faydayı sunuyorsa, daha genç çalışanlar için primlerin önemli bir bölümünü karşılama olasılığı yüksektir, ancak daha yaşlı çalışanları (ve geniş aileleri olan çalışanları) QSEHRA sonrası önemli primlerle bırakabilir.
• Çalışanların borsada prim sübvansiyonlarına uygun olmayacak kadar yüksek gelirleri varsa (yoksulluk seviyesinin% 400'ünün üzerinde), o zaman bir işveren tarafından sunulan herhangi bir QSEHRA faydası, aksi takdirde sahip olacakları için çalışanlar için faydalı olacaktır. kendi sigortalarını satın almak için tam fiyat ödemek (bu, işverenin bunun yerine grup sağlık sigortası teklif etme olasılığını düşünmediğini varsaymaktadır).
• Çalışanların borsada prim sübvansiyonlarına hak kazanmalarını sağlayacak bir geliri varsa, QSEHRA yardımları sübvansiyon uygunluklarını ortadan kaldıracak mı? Öyleyse, işverenlerin ve çalışanların, QSEHRA'nın aile üyelerinin de yardımlarının geri ödenmesini sağlayacak şekilde kurulması halinde, ailedeki hiç kimsenin prim sübvansiyonlarından yararlanamayacağını anlamaları gerekir. QSEHRA aracılığıyla geri ödenen primler. Bazı durumlarda, bu, bir ailenin borsada önemli miktarda prim sübvansiyonunu kaybetmesine neden olabilir ve QSEHRA'yı onlar için net bir negatif hale getirir.

Verywell'den Bir Söz

QSEHRA'lar söz konusu olduğunda herkese uyan tek bir beden yoktur. İşverenin sunduğu geri ödeme miktarı, çalışanın yaşı, aile üyelerinin primlerinin geri ödeme için uygun olup olmadığı, çalışanın hane halkı geliri ve takas kapsamındaki teminat maliyeti gibi çok sayıda faktör dikkate alınmalıdır.

Bazı durumlarda, bir QSEHRA bariz bir fayda sağlar. Diğer durumlarda, çalışanın QSEHRA ile veya QSEHRA olmadan aynı net primlere sahip olmasıyla bir yıkamadır. Ve bazı durumlarda, QSEHRA, çalışanları QSEHRA olmadan olacağından daha kötü hale getirir (yani, prim olarak daha fazla ödeme). Şüpheniz varsa, bir QSEHRA hakkında karar vermeden önce bir sağlık sigortası komisyoncusuna ve bir muhasebeciye danışmak akıllıca olacaktır.