Minimum Temel Kapsam Nedir ve Neden Önemlidir?

Asgari temel teminat terimini duymuş olabilirsiniz ve bunun Affordable Care Act'den (ACA) kaynaklandığını biliyor olabilirsiniz. Ancak çoğu insan gibiyseniz, "ACA uyumlu kapsam" ve "minimum değer" gibi diğer genel terimlerden nasıl farklı olduğunu merak ediyor olabilirsiniz. Öyleyse, asgari temel kapsama alanına sahip olmanın ne anlama geldiğini ve neden önemli olduğunu inceleyelim.

"Asgari Temel Kapsam" Ne Anlama Geliyor?

Asgari temel teminat, ACA'nın bireysel paylaşılan sorumluluk hükmünü, yani bireysel yetkiyi yerine getirmek için kabul edilebilir kabul edilen teminat olarak tanımlanır. Diğer bir deyişle, 2014'ten 2018'e kadar asgari temel teminatınız olduğu sürece, ACA'nın bireysel yetki cezasına tabi değildiniz Asgari temel teminatınız olmasa bile, tabi değildiniz Muafiyete hak kazandıysanız ceza, ancak bu, asgari temel sigortaya sahip olmakla aynı şey değildir (örneğin, sağlık hizmetlerini paylaşan bakanlık sigortasına sahip kişiler, bireysel yetki cezasından muaftı, ancak sağlık bakımı paylaşım bakanlığı planları asgari temel teminat değildir) .

2019 ve sonrasında hala bireysel bir yetki var, ancak District of Columbia, New Jersey, Massachusetts, California veya Rhode Island'da yaşamadığınız sürece artık uyumsuzluğun cezası yok. Asgari temel teminat yine de önemlidir, çünkü bir kişinin nitelikli bir etkinlik tarafından tetiklenen özel bir kayıt dönemine sahip olabilmesi için uygun bir etkinlikten önce asgari temel kapsama sahip olması gereken birkaç durum vardır.

Ayrıca, asgari temel kapsam olarak kabul edilebilmesi için kapsamın mutlaka ACA uyumlu olması gerekmediğini anlamak önemlidir.

Minimum Temel Kapsam Ne Sayılır?

Asgari temel kapsam olarak sayılan ve dolayısıyla ACA'nın bireysel yetkisini karşılayan çeşitli planlar vardır. 2014'ten 2018'e kadar aşağıdaki sigorta türlerinden birine sahipseniz, sigortalı sayılırsınız ve sigortasız olduğunuz için vergi cezasına tabi olmazsınız. Önceden kapsam gerektiren uygun etkinliklerden birinden önce bunlardan birine sahipseniz, özel bir kayıt dönemine hak kazanacaksınız:

• COBRA kapsamı ve emekli sağlık planları dahil olmak üzere bir işveren tarafından sağlanan teminat
• Eyaletinizdeki ACA değişimi aracılığıyla elde ettiğiniz teminat
• Bir ACA Temel Sağlık Programı kapsamındaki kapsam (yalnızca Minnesota ve New York'un bu tür planları vardır)
• Borsa dışında edindiğiniz ACA uyumlu teminat (doğrudan sigortacıdan veya bir acente veya komisyoncu aracılığıyla)
• Anneanneli sağlık planları (planlar, ACA'nın Mart 2010'da kanunla imzalanmasından sonra, ancak ACA'nın hükümlerinin büyük kısmı 2014'te yürürlüğe girmeden önce yürürlüğe girdi). Bu planlar ACA ile tam olarak uyumlu değildir, ancak birçok eyalette yürürlükte kalmalarına izin verilmiştir.Sigorta şirketlerinin büyükanne planlarını yenilemeye devam etmeleri gerekmez ve bunun yerine bunları feshedebilir ve sigortalılara bir ACA uyumlu kapsama geçiş seçeneği.
• Tarihsel sağlık planları (planlar, ACA Mart 2010'da kanunla imzalandığında zaten yürürlükteydi ve o zamandan beri önemli ölçüde değiştirilmedi). Bu planlar ACA ile tamamen uyumlu değildir, ancak her durumda süresiz olarak yürürlükte kalmalarına izin verilir. Ancak, sigortacılar bunları durdurma seçeneğine sahiptir, bu nedenle bu planların zaman geçtikçe kullanılabilir olmaya devam edeceğine dair hiçbir garanti yoktur.
• ACA uyumlu öğrenci sağlık sigortası veya asgari temel teminat olarak onaylanmış kendi kendine sigortalı öğrenci sağlık sigortası. Tüm öğrenci sağlık planlarının ACA uyumlu olması gerekirbir sigorta şirketi tarafından bir okulun öğrencilerine sağlanırsa. Okul, öğrenci sağlık planını kendi kendine sigortalıyorsa, sigortanın ACA uyumlu olması gerekmez, ancak bu okullar planlarını ACA uyumlu hale getirmeyi ve asgari temel teminat olarak sertifikalandırmayı seçebilirler.
• Medicare Kısım A veya Medicare Avantajı (Medicare Kısım B, Medicare Kısım D veya bir Medigap planına da sahip olabilirsiniz, ancak bunlar minimum temel kapsam olarak kabul edilen kısımlar değildir)
• Çocuk Sağlık Sigortası Programı (CHIP) kapsamı
• Çoğu Medicaid kapsamı. Pregnancy Medicaid, Medically Needy Medicaid ve CHIP Unborn Child dahil olmak üzere bazı Medicaid kapsamı türleri teknik olarak minimum temel kapsam olarak kabul edilmemektedir. Ancak 2019'da yayınlanan yeni federal kurallara göre, bu tür kapsamlar, kişinin özel bir kayıt dönemine hak kazanabilmesi için eleme olayından önce teminat almasını gerektiren nitelikli bir olay durumunda önceki teminat gerekliliğini yerine getirmektedir.
• TRICARE (askeri) kapsamı, Müsaade Edilmeyen Fon Sağlık Yardımı Programı kapsamı ve kapsamlı Gaziler İdaresi (VA) kapsamı
• Mülteci Tıbbi Yardım
• Çoğu eyalet yüksek riskli havuz kapsamı (hala yüksek risk havuzları işleten eyaletlerde)

2014'ün başından beri geçerli olan işveren sponsorluğundaki planlar (ACA kuralları büyük ve küçük grup planları için farklı olsa da) ve Ocak 2014'te yürürlüğe giren bireysel pazar planları dahil olmak üzere bazı asgari temel kapsam türleri ACA ile uyumludur. veya daha sonra.

Ancak diğer minimum temel kapsam türleri ACA ile uyumlu değildir veya ACA tarafından yoğun bir şekilde düzenlenmemiştir. Bu, büyükanne ve büyükbaba planlarını, yüksek risk havuzlarını ve Medicare ve Medicaid'i içerir (bu tür kapsamların bazıları için geçerli olan, ancak bireysel ve küçük grup planlarının düzenlendiği ölçüde değil, bazı ACA hükümleri vardır).

Bu nedenle, planınızın ACA uyumluluğuna ilişkin yönergelere uymaması veya ACA'ya önceden tarih vermesi, bunun asgari temel kapsam olmadığı anlamına gelmez. Şüpheniz varsa, emin olmak için plan yöneticinize danışın.

Minimum Temel Kapsam Olarak Neler Sayılmaz?

Genel olarak, kapsamlı olmayan kapsam, asgari temel kapsam olarak kabul edilmez. Bu nedenle, diğer kapsamı desteklemek veya yalnızca sınırlı faydalar sağlamak için tasarlanan planlar, asgari temel teminat olarak kabul edilmez.

Tek teminatınız olarak bu planlardan birine güvenirseniz, önceden kapsam gerektiren uygun bir olay yaşarsanız (çoğu yapar) özel bir kayıt dönemine hak kazanamazsınız. DC, Massachusetts, New Jersey, California, Vermont veya Rhode Island'da yaşıyorsanız, muhtemelen paylaşılan sorumluluk hükmüne tabi olacaksınız.

Minimum temel kapsam dışı plan örnekleri şunları içerir:

• ACA kapsamında "istisnai fayda" olarak kabul edilen herhangi bir şey, yani sağlık hizmetleri reform yasası ile düzenlenmediği anlamına gelir. Bu, bağımsız diş ve görme sigortasını, sabit tazminat planlarını, kaza eklerini, kritik hastalık planlarını, çalışanların sigorta kapsamını vb. İçerir. Genel olarak, istisnai yardımlar hiçbir zaman bir kişinin tek kapsama kaynağı olarak hizmet edecek şekilde tasarlanmamıştır - bunlar "gerçek" bir sağlık sigortası planını tamamlaması gerekiyordu.
• Yakın zamanda iade edilen Barış Gönüllüleri Gönüllülerine sunulan kısa vadeli teminat dahil kısa vadeli sağlık sigortası planları. Kısa vadeli sağlık planları artık birçok eyalette üç yıla kadar (yenilemeler dahil) sürebiliyor olsa da, kısa vadeli bir planın sona ermesi, kapsam kaybı özel bir kayıt dönemini tetiklemiyor. Bu nedenle, kısa vadeli kapsamı kaybeden bir kişi, bir sonraki yıllık açık kayıt dönemine kadar ACA uyumlu kapsama kaydolamayacaktır.
• Bazı sınırlı fayda sağlayan Medicaid planları (kapsam, yalnızca aile planlaması veya yalnızca hamilelikle ilgili bakım veya yalnızca acil bakım vb. İle sınırlıdır). Yukarıda belirtildiği gibi, HHS, bu planların " bir kişinin özel bir kayıt dönemini tetiklemek için önceden kapsama gerektiren uygun bir olay yaşadığı durumlarda önceden teminat. Ancak, yalnızca MEC Medicaid kapsamına girmeyen bir kişi, değişimde satın alınan özel bir planın maliyetini telafi etmek için prim sübvansiyonlarına da uygun olduğundan (gelirleri onları uygun kılıyorsa), bu ayrım hala önemlidir. asgari temel teminat Medicaid, değişimdeki herhangi bir sübvansiyon için uygun olmayacaktır.
• AmeriCorps kapsamı (ancak AmeriCorps üyeleri, kendi eyaletlerinin değişiminde ACA uyumlu bir plana kaydolabilecekleri, hizmetlerinin hem başlangıcında hem de sonunda) özel bir kayıt dönemine hak kazanır)

Minimum Değer, Asgari Temel Kapsamla Aynı Şey Midir?

Minimum değer ve minimum temel kapsam, ACA ile birlikte sunulan terimlerdir. Kulağa benzer gelmelerine rağmen, farklı anlamları vardır.

Yukarıda açıklandığı gibi, asgari temel teminat, ACA'nın bireysel yetkisini yerine getiren teminat ve özel bir kayıt dönemini tetiklemek için uygun bir olay önceden kapsama gerektirdiğinde önceki teminat gerekliliklerini karşılayan teminattır.

Bununla birlikte, asgari değer, kanunun işveren yetkisi ve bir kişinin herhangi bir büyüklükteki bir işveren tarafından sunulan bir plana erişimi olduğunda, borsada prim sübvansiyonlarına uygunluk ile ilgilidir.

ACA uyarınca, 50 veya daha fazla tam zamanlı eşdeğer çalışanı olan işverenlerin, tam zamanlı (haftada 30 saatten fazla) çalışanlarına sağlık sigortası sunmaları gerekmektedir.İşveren yetkisine uymak ve olası vergi cezalarından kaçınmak için, Teminatın kendisi açısından geçerli olan iki temel kural:

• Primlerin karşılanabilir olması gerekir, bu da çalışanın sadece çalışanın kapsamı için 2020'de hanehalkı gelirinin% 9,78'inden fazlasına mal olmadığı anlamına gelir (Bu eşik 2021'de hane gelirinin% 9,83'üne yükselecektir) Plana aile bireylerinin eklenmesinin maliyeti, karşılanabilirlik belirlenirken dikkate alınmaz.
• Kapsam sağlamalıdırMinimum değerBu, ortalama bir nüfus için tıbbi masrafların en az% 60'ını karşılayacağı ve yatan hasta ve doktor hizmetleri için "önemli" teminat sağlayacağı anlamına gelir.

Küçük işverenlerin (50'den az tam zamanlı eşdeğer çalışan) teminat sunması gerekmese de, çoğu bunu yapmaktadır.Ve işverenin büyüklüğüne bakılmaksızın, bir çalışana uygun fiyatlı olarak kabul edilen (2020'de hane gelirinin% 9,78'inden fazlasına - 2021'de% 9,83'e - sadece çalışanın teminatı için) ve asgari değer sağlayan bir teminat sunulursa, çalışan borsadaki bireysel bir pazar planının maliyetini dengelemek için prim sübvansiyonları almaya uygun değildir. Çalışanın aile üyeleri, ne kadar olursa olsun, işveren sponsorluğundaki plana kaydolmalarına izin verildiklerinde sübvansiyonlardan da yararlanamazlar işverenin planı kapsamında aile sigortası almanın maliyeti olacaktır. Dolayısıyla, çalışan ve / veya ailesi, işverenin teminat teklifini reddetmek ve kendi özel satın alınan planını almak isterse, işverenin teminat teklifi uygun kabul edildiği ve minimum değeri sağladığı sürece tam fiyat ödemek zorunda kalacaktı.

Büyük işverenler, hem işveren tarafından desteklenen planlar oldukça sağlam olma eğiliminde olduğu için hem de işverenler işveren yetkisi cezasından kaçınmak istedikleri için tipik olarak minimum değer sağlayan planlar sunar. İşveren tarafından desteklenen kapsam da asgari temel kapsam olarak kabul edilir, ancak iki terimin farklı anlamları olduğu açıktır.

Temel Sağlık Faydalarına Karşı Minimum Temel Kapsam

"Temel sağlık yararları", ACA tarafından oluşturulan ve genellikle minimum temel kapsam (ve minimum değer) kavramıyla birleştirilen başka bir terimdir. Temel sağlık yararları, Ocak 2014 veya daha sonra yürürlük tarihlerine sahip tüm bireysel ve küçük grup sağlık planlarına dahil edilmesi gereken bir dizi on kapsam kategorisini ifade eder.

Yürürlük tarihleri ​​2014 veya sonrası olan tüm bireysel ve küçük grup sağlık planları, asgari temel teminat olarak kabul edilir. Küçük grup planları da minimum değer gereklilikleriyle uyumludur. Ancak yukarıda belirtildiği gibi, asgari temel kapsam olarak kabul edilen ve minimum değer sağlayan planların kapsamı, ACA uyumlu bireysel ve küçük grup planlarının çok ötesine geçer.

Bu nedenle, temel sağlık yararlarını kapsaması gereken planlar da asgari temel kapsam olarak kabul edilir (ve küçük grup planları da minimum değer sağlar). Ancak, temel sağlık yararlarını kapsaması gerekmeyen, asgari temel teminat olarak kabul edilen pek çok plan vardır. Ve büyük grup sağlık planlarının temel sağlık yararlarını kapsaması gerekli değildir (çoğu öyle olsa da), ancak asgari değer gereksinimlerine uymaları gerekir.