Bronz Sağlık Sigortası Planları

Bronz sağlık planı, ortalama olarak kayıtlı kişilerin sağlık giderlerinin ortalama% 60'ını ödeyen bir tür sağlık sigortasıdır (ancak bu, standart bir nüfus genelinde bir ortalamadır;sizinPlanın kapsadığı maliyetler, yıl boyunca çok fazla tıbbi bakıma ihtiyacınız olup olmamasına veya çok fazla olmamasına bağlı olarak büyük ölçüde değişecektir). Kayıtlılar, toplam sağlık bakım harcamalarının diğer% 40'ını ek ödeme, koinasürans ve muafiyet şeklinde öderler.

PhotoAlto / Frederic Cirou / Getty Images

Bir planın bronz kapsam seviyesine uygun olup olmadığının belirlenmesi, aktüeryal değere dayanır. Bronz planlar hem bireysel hem de küçük grup sağlık sigortası pazarlarında, değişimde veya değişim dışında (yani doğrudan sağlık sigortası şirketleri aracılığıyla) mevcuttur.

Planlar Nasıl Karşılaştırılır

Sağlık sigortası primlerine harcadığınız parayla ne kadar değer elde ettiğinizi karşılaştırmayı kolaylaştırmak için, Uygun Fiyatlı Bakım Yasası, bireysel ve küçük grup sağlık planları için değer seviyelerini dört kademede standartlaştırdı. Bu katmanlar bronz, gümüş, altın ve platindir.

Belirli bir katmanın tüm sağlık planları, + 2 / -4 aralığında dalgalanmalara rağmen kabaca aynı genel değeri sunar (bu aralık 2018 itibariyle uygulanmaya başladı; önceki yıllarda + 2 / -2 idi) . Ve 2018'den bu yana, bronz planlar,% 65'e varan yüksek fayda ve aktüeryal değeri olan genişletilmiş bronz planların getirilmesi nedeniyle daha geniş bir de minimus aralığı + 5 / -4'e sahip oldu.

Bronz katmanlı planlar için ortalama aktüeryal değer yaklaşık% 60'tır. Ancak izin verilen de minimus aralığı ile, aktüeryal değerleri% 56 ila% 62 olan planlar bronz planlar olarak kabul edilir.Bu nedenle, ACA'nın metal seviye tanımları planlar arasında genel karşılaştırmalar yapmayı kolaylaştırmak açısından yardımcı olsa da, yine de önemlidir. iki bronz plan oldukça farklı fayda tasarımlarına ve kapsama seviyelerine sahip olabileceğinden, ince baskıya bakmak için.

Değer Ne Anlama Gelir

Değer veya aktüeryal değer, bir planın tüm standart popülasyon için kapsam dahilindeki sağlık bakımı harcamalarının yüzde kaçını kapsamasının beklendiğini size söyler. Bu, kişisel olarak, bronz planınız tarafından sağlık bakım masraflarınızın tam olarak% 60'ını ödeyeceğiniz anlamına gelmez. Sağlık sigortanızı nasıl kullandığınıza bağlı olarak, harcamalarınızın% 60'ından çok daha fazlasını veya daha azını ödeyebilirsiniz.

Sağlık bakımı masrafları çok yüksek olan bir kişi, açıkça toplam masrafların% 40'ından çok daha azını ödeyecektir, çünkü planın cepten azami miktarı üyenin ödediği tutarı sınırlayacaktır. Öte yandan, genel giderleri çok düşük olan bir kişi çok fazla ödeme yapmayı bekleyebilir.DahaYıl için indirilebilir tutarı bile karşılayamayacağı için toplam maliyetlerin% 40'ından fazlasını karşılayamayabilir ve bu nedenle neredeyse tüm tıbbi masraflarını ödüyor olabilir.

Bir sağlık planının değeri belirlenirken, karşılanmayan sağlık bakımı harcamaları dikkate alınmaz. Ağ dışı maliyetler ve ACA'nın temel sağlık yararları kategorilerine girmeyen tedavi maliyetleri de hesaba katılmaz.

Ne Ödemeniz Gerekecek

Sağlık planı için aylık prim ödemeniz gerekecektir. Ayrıca, sağlık sigortanızı kullandığınızda, muafiyetler, sigortalar ve ek ödemeler gibi maliyet paylaşımını da ödemeniz gerekecektir. Bronz plan aylık primleri, daha yüksek değerli planlardan daha ucuz olma eğilimindedir, çünkü bronz planlar sağlık hizmetleri faturalarınıza daha az para ödemeyi bekler.

Teminatınızı eyaletinizdeki sağlık sigortası borsasından satın alırsanız ve prim sübvansiyonlarına hak kazanırsanız, sübvansiyonunuz uygulandıktan sonra ücretsiz bir bronz plan alabileceğinizi fark edebilirsiniz. Bunun nedeni, sigortacıların çoğu eyalette gümüş plan primlerine maliyet paylaşımı azaltma maliyetlerini eklemiş olmalarıdır. Sübvansiyon tutarları, ikinci en düşük maliyetli gümüş planın maliyetine dayandığından, gümüş planlar için daha yüksek primler daha büyük prim sübvansiyonları ile sonuçlanır. Bu sübvansiyonlar bronz veya altın planlara da uygulanabildiğinden, bazen tüm primi karşılayacak kadar büyüktür ve üye kişiyi aylık prim ödemeden bırakır.

Her bir planın sağlık bakımı harcamalarınızdan payınızı size nasıl ödediği değişecektir. Örneğin, bir bronz plan,% 10'luk düşük bir madeni para güvencesi ile eşleştirilmiş yüksek kaliteli 7.500 $ 'lık indirilebilir bir plana sahip olabilir. Rekabet eden bir bronz plan, daha yüksek% 35'lik bir koin teminat ile eşleştirilmiş 5.000 $ 'ın daha düşük bir indirilebilir fiyatına ve ofis ziyaretleri için 45 $' lık bir copay'a sahip olabilir (tüm ACA uyumlu bireysel ve küçük grup planlarının, ne olursa olsun geçerli olan toplam cepten çıkma maliyetlerinde üst sınırları vardır metal seviyesi; hiçbir planın, 2020'de 8.100 doları aşan veya 2021'de 8.550 doları aşan bireysel cepten limitleri (indirilebilir, eş ödeme ve madeni para sigortası dahil) olamaz).

Bronz Plan Seçme Nedenleri

Bir sağlık planı seçerken, sizin için en önemli faktör aylık düşük bir prim ise, bronz kademeli bir sağlık planı iyi bir seçim olabilir. Sağlık sigortanızı fazla kullanmayı beklemiyorsanız veya bronz bir plana özgü yüksek maliyet paylaşımı sizi ilgilendirmiyorsa, bronz bir sağlık planı faturaya uyabilir.

30 yaşın altındaysanız (veya ACA'nın bireysel yetkisinden zorluk muafiyeti ile 30 yaşın üzerindeyseniz) ve prim sübvansiyonlarına uygun değilseniz, felaket bir planın biraz daha düşük bir aktüeryal değerle birlikte daha da düşük bir aylık prim sunduğunu görebilirsiniz. (felaket planları, metal seviye planlarının yaptığı gibi aktüeryal değer hedeflerine sahip değildir; sadece% 60'ın altında aktüeryal değerlere sahip olmaları gerekir, ancak aynı zamanda yılda üç birinci basamak sağlık hizmeti ziyaretini kapsamalı ve dışarıda aynı üst sınırlara uymalıdırlar. diğer planlar gibi cep maliyetleri).

30 yaşında veya daha büyükseniz, ACA'nın bireysel yetkisinden muafiyetiniz olmadıkça felaketle sonuçlanan bir plan satın alamazsınız. Ve prim sübvansiyonları felaket planlarına uygulanamaz, bu da onları prim sübvansiyonlarına uygun olan çoğu insan için kötü bir seçim haline getirir.

Bronz Plan Seçmeme Nedenleri

Sağlık giderlerinizin çoğunu karşılayan bir plan istiyorsanız, bronz kademeli bir sağlık planı seçmeyin. Sağlık sigortanızı çok kullanmayı bekliyorsanız veya yüksek prim, madeni para sigortası ve muafiyetleri karşılayamıyorsanız, bronz bir plan sizin için uygun olmayabilir.

Bununla birlikte, kapsamlı tıbbi bakıma ihtiyacınız olacağını biliyorsanız, bronz bir planın kötü bir seçim olduğunu varsaymayın. Bazı durumlarda, üye kişinin yıl boyunca cebinden tam olarak çıktığı maksimum tutarı karşılaması gerekse bile, toplam harcamalar (cepten çıkma masrafları artı primler) bronz bir planla daha düşük olur. Bir karar vermeden önce sayıları çalıştırmak isteyeceksiniz.

Geliriniz federal yoksulluk düzeyinin% 250'si veya daha düşük olduğu için maliyet paylaşım sübvansiyonlarına hak kazanırsanız, maliyet paylaşım sübvansiyonlarını yalnızca gümüş kademeli bir plan seçerseniz alabilirsiniz. Bronz bir plan seçerseniz, hak kazandığınız maliyet paylaşımı sübvansiyonlarını alamazsınız.

Maliyet paylaşımı sübvansiyonları, tevkif edilebilir, ek ödemeler ve madeni para sigortanızı düşürür, böylece sağlık sigortanızı kullandığınızda daha az ödersiniz. Aslında, bir maliyet paylaşım sübvansiyonu, aylık primleri yükseltmeden sağlık planınızın değerini artıracaktır. Ücretsiz bir değer yükseltme elde etmek gibidir. Bronz bir plan seçerseniz ücretsiz yükseltme alamazsınız.