Son birkaç yılda, hastanelerin insanlardan tıbbi hizmetler sağlanmadan önce kesintilerini ödemelerini istemeleri daha yaygın hale geldi. Son zamanlarda yapılan bir analize göre, ABD'deki hastane sistemlerinin en az dörtte üçü, hastalardan MRI'lar, BT taramaları ve hatta doğumlar gibi belirli hizmetler için cepten maliyetlerinin bir kısmını veya tamamını önceden ödemelerini istiyor. Bunun neden olduğunu, hangi haklara sahip olduğunuzu ve mevcut sağlık sistemimizde nasıl gezineceğinizi bilmek önemlidir.
ATU Images / Getty ImagesEskiden olduğu gibi
Geçmişte, genel olarak hastaların, katkı paylarını hizmet sırasında ödemelerinin beklendiği kabul edilirdi, ancak tenzili muaf tutulan ücretler olaydan sonra faturalandırılırdı.
Yani, sağlık planınızda bir muayenehane ziyareti için 20 dolarlık bir ek ödeme varsa, randevuya geldiğinizde doktorun ofisi bunu toplayacaktır.
Bununla birlikte, planınızın 2.000 $ 'lık bir indirilebilirliği varsa ve ameliyat için giriyorsanız, ameliyat sırasında hiçbir şey ödemezsiniz, ancak birkaç hafta sonra hastaneden bir fatura alırsınız.
İlk olarak, tazminat talebini sigortacınıza gönderecekler, burada ağ üzerinde müzakere edilen oran hesaplanacak ve bunun üzerindeki miktarlar silinecek. Daha sonra sigortacı kendi payını ödeyecek ve hastaneye faturanın size düşen kısmını bildirecektir.
Bu noktada, hastane size tenzili muafiyetiniz ve geçerli herhangi bir sigorta sigortası için bir fatura gönderir.
Neden Faturalandırılıyorlar?
Aldığınız hizmete ve tenzili muafiyetinize göre maliyetinin ne kadar olduğuna bağlı olarak, birçok hastane prosedürünüz tamamlanana ve sigorta şirketiniz faturanızı işleme koyana kadar size fatura göndermek için geleneksel bekleme yöntemini kullanmaya devam eder.
Yine de, planlı tıbbi hizmetler sağlanmadan önce hastanelerin, tenzili muafiyetinizin (kısmen veya tamamen) ödenmesini istemesi giderek daha yaygın hale geliyor. Bu, artan tıbbi maliyetler, artan muafiyetler ve toplam cepten maliyetler gibi çeşitli faktörlerden kaynaklanmaktadır.
Hastaneler ödenmemiş faturalarla sıkışıp kalmak istemiyorlar ve prosedür tamamlandıktan sonra insanların borçlarını ödeyemeyebileceklerini biliyorlar. Hastane onları tahsilatlara gönderebilir, ancak peşin ödeme almak, faturanın ödenmesini sağlamak için daha etkili bir yöntemdir.
Peşin Ödeme İsterlerse
İdeal olarak, ödeme yapmanız beklendiğinde, prosedürünüzden çok önce hastane fatura bürosu ile görüşmek isteyeceğiniz bir şeydir. Ameliyatınızdan 18 saat önce, hastanenin 4.000 $ 'lık muafiyetinizi hemen ödemenizi istediğini öğrenmek, en hafif tabirle streslidir.
Muafiyetinizin geçerli olacağı bir tıbbi prosedür planlıyorsanız, hastanenin politikalarını en baştan öğrenin. Sigortacınız ile, hastadan ücret alınmadan önce faturanın sigortacıya gönderilmesini gerektiren hastane ile herhangi bir sözleşme görüşmeleri olup olmadığını öğrenmek için konuşun.
Aksi takdirde, hastane muafiyetin en azından bir kısmını vaktinden önce veya tıbbi prosedür için geldiğinizde ödemenizi isteyebilir (Wisconsin Üniversitesi Hastane sisteminden burada bunun nasıl çalıştığına dair bir örnek verilmiştir).
Şüpheniz varsa, eyaletteki tıbbi faturalama uygulamaları ile ilgili kurallar ve düzenlemeler hakkında herhangi bir tavsiyesi olup olmadığını öğrenmek için eyaletinizin sigorta departmanına başvurmanız da akıllıca olacaktır.
Ne kadar çok şey bilirseniz, sistemde o kadar iyi gezinebilirsiniz (eyalet sigorta düzenlemelerinin kendi sigortalı grup planları için geçerli olmadığını unutmayın, çünkü bunlar federal olarak ERISA kapsamında düzenlenmiştir).
Gerçekte Ne Kadar Borçlu Olacaksınız?
Müzakere edilen tıbbi maliyetlerin perakende maliyetlerinden çok daha düşük olma eğiliminde olduğunu göz önünde bulundurarak, hastaneden size ne kadar borcunuz olduğuna dair bir tahmin vermesini isteyin.
Örneğin, düşülebilir tutarınızın 5.000 $ olduğunu varsayalım, bu yıl bunun için hiçbir ödeme yapmadınız ve bir MRI planlıyorsunuz.
ABD'deki bir MRG'nin ortalama maliyeti, bir tesisten diğerine önemli ölçüde değişmesine rağmen yaklaşık 1.120 ABD dolarıdır ve tesisin ücretlendirmesi, muhtemelen sigortacınızın o tesisle müzakere ettiği orandan biraz daha yüksektir.
Hastaneniz 2.000 $ fatura edebilir, ancak sigortacının anlaşmalı oranı 1.050 $ olabilir.Bu durumda, indirilebilir tutarınız için ödemeniz gereken tutar 2.000 $ değil 1.050 $ olacaktır..
İndirilebilirden çok daha maliyetli bir prosedür yaşıyorsanız, bu gerçekten bir sorun değildir. Ortalama 34.000 $ olan bir diz protezi yaptırmak üzereyseniz ve düşülebilir tutarınız 5.000 $ ise, düşülebilir olanın tamamını ödemek zorunda kalacaksınız.
Hastane sizden paranın tamamını veya bir kısmını peşin ödemenizi isteyebilir veya sigortacınıza tazminat talebini ilettikten sonra size fatura kesebilirler, ancak 5.000 $ 'ın tamamını ödemek zorunda kalacağınız gerçeğini aşmak mümkün değil.
Bununla birlikte, MRI ile ilgili önceki örnekte, ödemeniz gereken gerçek tutar, sigortacınız talebi işleme koyana kadar kesin değildir.
Hastane sizden tevkifatınızın bir kısmını önceden ödemenizi istiyorsa ve gerçekte ne kadar borcunuz olduğu belli değilse, hastaneye herhangi bir para vermeden önce durumu sigortacınızla konuştuğunuzdan emin olun. Hastanenin sizden ön ödeme için istediği tutarın, perakende satış fiyatı yerine, sigortacınızın onlarla pazarlık yaptığı oran olduğundan emin olun.
Öyle ya da böyle, hastanenin talep ettiği miktardan ziyade, sigortacınızın yardımlar açıklamasında nihayetinde size borçlu olduğunuzu söylediği tutarı ödediğinizden emin olmak isteyeceksiniz.
Ödeme Planları Mevcut mu?
Hastaneler, çoğu zaman faizsiz ve hastanın kredi geçmişine bağlı olmayan mevcudiyetle, ihtiyaç duyan hastalar için ödeme planları oluşturmak için bankalarla giderek daha fazla çalışmaktadır.
Hastane sizden tıbbi bir prosedürden önce muafiyetinizi ödemenizi isterse ve bunu yapmanın gerçekçi bir yolu yoksa, onlara bir ödeme planı olasılığını sorun.
Hastane tedavi olmanı istiyor, ancak faturanın kendi payını ödeyemiyorsan kötü bir borçla sıkışıp kalmak istemiyorlar. Ödemeleri uzatmanıza izin vermek, bakımsız kalmanızdan veya hastaneye hiç ödeme yapılmamasından daha iyidir.
İstedikleri tutarı ödeyemiyorsanız, ödeyebileceğiniz bir miktar önerin ve geri kalanı için ödemeleri planlamanıza izin verip vermeyeceklerini sorun.
Hastanedeki bir vaka yöneticisinin veya sosyal hizmet görevlisinin faturalama ve ödeme sürecinde gezinmenize yardımcı olup olamayacağını sorun. Bunu tek başınıza çözmeniz gerekmez ve hastanenin ödeme gereksinimleri ilk göründüğünden daha esnek olabilir.
Mali durumunuza bağlı olarak, hastanenin hayır kurumu bakım programını veya gelirinize bağlı olarak maliyetlerinizin bir kısmını yazıp yazamayacaklarını da sormalısınız.
Ödeme Yeteneğine Dayalı Bakımı Reddetme
Hastanın ödeme gücünden bağımsız olarak, hastanelerin bakım sağlama yükümlülükleri konusunda bazen yanlış bir kanı vardır.
1986'dan bu yana, Acil Tıbbi Tedavi ve Çalışma Yasası (EMTALA), Medicare kabul eden tüm hastanelerin (neredeyse tüm ABD hastaneleri) acil servise gelen herkese, aktif doğum yapan kadınlar da dahil olmak üzere, ne olursa olsun tarama ve stabilizasyon hizmetleri sağlamasını zorunlu kılmıştır. sigorta durumu veya bakım için ödeme yapma yeteneği.
Acil servisin şunları yapması gerekir:
- Sorunun ne olduğunu belirlemek için sizi tarayın
- İstikrar hizmetleri sağlayın (fon eksikliği nedeniyle kan kaybına izin veremezler)
Ödeyebileceğinizden emin değillerse bunun ötesinde bir şey sağlamak zorunda değiller ve EMTALA acil servislerin ötesinde herhangi bir bakımı kapsamıyor.
Dolayısıyla, önceden planlanmış bir tıbbi prosedür, hastanın ödeme gücü ne olursa olsun, hastanelerin bakım sağlamasını gerektiren herhangi bir kurala tabi olmayacaktır.
Ancak Medicare kapsamındaysanız, federal kurallar, beklenen cepten maliyetlerinizi önceden ödeyemediğiniz için bakımın reddedilememesini sağlar. Medicare ve Medicaid Hizmetleri Merkezleri şunu açıklıyor: "Ön ödemenin gerekli olabileceği ender durumlar dışında, herhangi bir ödeme talebi, bir talep olarak ve aşırı baskı olmaksızın yapılmalıdır. Yararlanıcıya (ve yararlanıcının ailesine) avans ödemesi yapılmaması nedeniyle kabul veya tedavinin reddedileceğinden korkması için neden verilmemelidir..'
Muafiyetlerin Artırılması
Sigortasız oran, Trump yönetimi altında artmış olmasına rağmen, Uygun Bakım Yasası uygulandığında olduğundan daha düşük. ABD Nüfus Sayımı verilerine göre, ABD nüfusunun% 14,5'i 2013'te sigortasızdı. 2016'da% 8,6'ya düştü, ancak 2019'da% 9,2'ye yükseldi.
Sigortasız oran 2017'den bu yana tırmanmış olsa da, yine de ACA öncesi sigortasızlık oranının oldukça altında, ancak yeni sigortalıların bir kısmının özellikle yüksek cepten maliyetleri var.
ACA, ağ içi cepten maliyetlerin ne kadar yüksek olabileceğini sınırlar, ancak sınırın kendisi oldukça yüksektir. 2021'de sağlık planlarının cepten maliyeti bir birey için 8.550 $ ve bir aile için 17.100 $ 'a kadar çıkabilir. 2022 için bu üst sınırların sırasıyla 9.100 $ ve 18.200 $' a çıkması öngörülüyor.
Birçok sağlık planının bu miktarların çok altında cepten limitleri vardır, ancak bireysel piyasa planlarındaki indirimler genellikle birkaç bin dolardır (maliyet paylaşım indirimleri, borsada bir gümüş plan seçtikleri sürece, uygun kişiler için bu muafiyetleri düşürür. ).
İşveren sponsorluğundaki planlar, ACA'nın cepten maliyet sınırına da uymak zorundadır, ancak bunlar, bireysel piyasadakilerden daha düşük kesinti ve cepten maliyetlere sahip olma eğilimindedir. 2020'de, işveren tarafından desteklenen sağlık sigortası olan kişiler için ortalama indirilebilir tutar 1.644 dolardı, ancak bu, herhangi bir indirime sahip olmayan sigortalı çalışanların şanslı% 17'sini içermiyordu.
Yine de Federal Rezerv 2018'de, Hanehalkı Ekonomisi ve Karar Verme Anketine katılan on kişiden dördünün beklenmedik bir faturayı karşılamak için 400 $ bulamayacağını veya maliyeti karşılamak için bir şeyler satmak zorunda kalacağını bildirdi. .
İnsanlar beklenmedik ancak gerekli bir tıbbi prosedüre ve oldukça yüksek bir indirime sahip olduğunda bu bir muamma ortaya çıkarır. Aynı zamanda hastaneler için bir muamma sunuyor - bir yandan sakinlere sağlık hizmeti sağlamakla görevli, ama aynı zamanda mali açıdan ayakta kalmak için yeterli gelir elde etme ihtiyacı duyuyor.
Muafiyetin en azından bir kısmının peşin ödenmesini zorunlu kılmak, hastanelerin, hastaların faturalarını ödeyemediği durumlardan kaçınmasının bir yoludur.
Bir HSA düşünün
İşvereniniz HSA onaylı bir yüksek indirilebilir sağlık planı (HDHP) sunuyorsa veya bireysel pazarda kendi sağlık sigortanızı satın alıyorsanız, bir HDHP'ye kaydolmayı düşünün. Herkes için uygun değiller, ancak bir HDHP kapsamındaysanız, bir HSA'ya vergi öncesi para katkısında bulunabilirsiniz ve ihtiyacınız olduğunda orada olacaktır.
2021'de, bir HDHP kapsamında aile kapsama alanınız varsa bir HSA'ya 7.200 ABD dolarına ve bir HDHP kapsamında yalnızca kendi kendine kapsama alanınız varsa 3.600 ABD dolarına kadar katkıda bulunabilirsiniz.
Her ay yalnızca küçük bir miktar katkıda bulunabilseniz bile, zamanla toplanacaktır ve "kullan ya da kaybet" hükmü yoktur - para, çekmeniz gerekene kadar hesabınızda kalır.
Bir HDHP kapsamına sahipken bir HSA'da bir yastık oluşturabilir ve o noktada artık HDHP kapsamınız olmasa bile gelecekteki tıbbi harcamaları karşılamak için daha sonraki bir tarihte geri çekebilirsiniz.
Paket servisi şudur: HSA onaylı bir plana erişiminiz varsa, kaydolmak ve katkı sağlamak, bir hastanenin aniden sizden tıbbi yardım almadan önce önemli miktarda parayı peşin ödemenizi istediği olası bir gelecek durumla başa çıkmanızı kolaylaştıracaktır. bakım. Ve faturayı vergi öncesi parayla ödeyebileceksiniz, bu da ne kadar borçlu olduğunuza bağlı olarak önemli tasarruflarla sonuçlanabilir.
İşvereniniz bir FSA sunuyorsa, bu da iyi bir seçenektir, ancak HSA'nızdaki kullanılmayan paranın bir yıldan diğerine hesapta kalacağını unutmayın - FSA fonlarında durum böyle değildir.
.jpg)
