Açık kayıt dışında, sağlık sigortası kapsamına kaydolma veya bir plandan diğerine geçme fırsatı sınırlıdır.Çoğu insan, açık kayıt dışında bir bireysel veya işveren sponsorluğundaki bir plana kaydolmak için uygun bir etkinliğe ihtiyaç duyar, ancak Yerli Amerikalılar değişim yoluyla bir plana yıl boyunca kaydolabilir ve Medicaid veya CHIP için uygun olan herkes yapabilir yıl boyunca herhangi bir zamanda kayıt olun.
Kahraman Resimleri / Yaratıcı RF / Getty Images
Bireysel pazardaki sınırlı kayıt fırsatları hem değişim içinde hem de dışında geçerlidir. Ancak yine de yıl boyunca kullanılabilen bazı kapsam türleri vardır. ACA tarafından düzenlenmeyen planlar herhangi bir zamanda satın alınabilir ve ACA uyumlu büyük tıbbi teminatlarla karşılaştırıldığında genellikle oldukça ucuzdur. Ancak, ACA uyumlu olmayan bir planı düşünürken ince baskının farkında olmak önemlidir.
ACA Uyumlu Olmayan Planlar Nelerdir?
Uyumlu olmayan planlar arasında kritik hastalık planları (yani, belirli hastalıklarla teşhis edildiğinde fayda sağlayan bir plan), bazı sınırlı fayda tazminat planları, kaza ekleri (yani, bir durumda yaralandıysanız sınırlı bir miktar ödeyen planlar bulunur. kaza), diş / görme planları (pediatrik diş sigortası ACA tarafından düzenlenir, ancak yetişkin diş sağlığı sigortası değildir) ve kısa vadeli sağlık sigortası.
Bu teminat seçeneklerinin çoğu hiçbir zaman bağımsız teminat olarak hizmet verecek şekilde tasarlanmadı - büyük bir tıbbi sağlık sigortası planını tamamlayıcı nitelikte olmaları gerekiyordu. Dolayısıyla, yüksek bir indirilebilirliğe sahip bir kişi, bir yaralanma durumunda indirilebilir bir kaza ekine sahip olmayı da seçebilir - ancak bir kişinin tek teminat olarak satın alınması halinde, tek başına bir kaza eki tamamen uygun olmayacaktır.
2018 Sonundan İtibaren 364 Günlük Sürelere Tekrar İzin Verildi
Kısa vadeli sigorta, yalnızca kısa bir süre için de olsa, tek başına teminat olarak hizmet verecek şekilde tasarlanmıştır. 2017'den önce, kısa vadeli sigorta federal hükümet tarafından 364 güne kadar bir süreye sahip bir poliçe olarak tanımlanıyordu, ancak bazı eyaletler bunu altı ayla sınırladı ve ülke genelinde mevcut planların çoğu, en fazla altı aylık süre.
Ancak 2017'den itibaren kısa vadeli planlar yalnızca üç aya kadar sürelerle satılabiliyordu. Bunun nedeni, HHS'nin 2016 sonlarında nihai hale getirdiği ve yaptırımların Nisan 2017'de başlamasıydı.
Ancak Trump yönetimi altında kurallar yeniden değişti. Ekim 2017'de, Başkan Trump, çeşitli federal kurumları "kısa vadeli sağlık sigortasının" kullanılabilirliğini genişletmek için yasayla tutarlı bir şekilde düzenlemeler önermeyi veya kılavuzu gözden geçirmeyi düşünmeye yönlendiren bir yürütme emri imzaladı.
Şubat 2018'de, bu yürütme kararına yanıt olarak, Çalışma, Hazine ve Sağlık ve İnsan Hizmetleri Departmanları, kısa vadeli planlar için, bir plan olarak önceki "kısa vadeli" tanımına geri dönüş de dahil olmak üzere, kısa vadeli planlar için önerilen düzenlemeler yayınladı. 364 günden fazla olmayan süre.
Yönetim, yeni kuralları 2018 Ağustos ayının başında kesinleştirdi ve Ekim 2018'de yürürlüğe girdi. Yeni kural üç şey yapıyor:
- Kısa vadeli planların 364 güne kadar başlangıç sürelerine sahip olmasına izin verir.
- Kısa vadeli planların yenilenmesine izin verir, ancak planın toplam süresi (ilk dönem ve tüm yenilemeler dahil) 36 ayı geçemez.
- Kısa vadeli planlar satan sigortacıların, teminatın ACA tarafından düzenlenmediğini ve kişinin sahip olabileceği çeşitli tıbbi ihtiyaçlarını karşılamayabileceğini açıklayan plan bilgilerine bir açıklama eklemesini gerektirir.
Ancak her eyalette nelere izin verildiği konusunda son söz hâlâ eyalet düzenleyicileri ve kanun koyuculara aittir. Trump Yönetiminin düzenlemeleri, eyaletlerin federal kurallardan daha katı düzenlemeler (ancak daha hoşgörülü düzenlemeler değil) koymasına izin verileceğini belirterek açıktı.Bu nedenle, kısa vadeli planları yasaklayan ve bunları altı ay veya üç ayla sınırlayan devletler süre içinde bunu yapmaya devam edebildik.
Ve Trump yönetiminin kuralları gevşetmesinden bu yana, birkaç eyalet kısa vadeli planlar için düzenlemelerini sıkılaştırdı (diğer birkaçı yeni federal kurallara uyum sağlamak için kurallarını gevşetti). Obama yönetimi kısa vadeli planlar için yeni kurallar getirmeden önce, eyalet düzenlemeleri nedeniyle kısa vadeli planların bulunmadığı beş eyalet vardı. Ancak 2020 itibarıyla, kısa vadeli planların satın alınamadığı 11 eyalet var - ya yasak oldukları için ya da eyalet kuralları, kısa vadeli sigortacıların bu eyaletlerde iş yapmamayı seçmesine yetecek kadar katı olduğu için.
Kısa Vadeli Planlar Hakkında Bilmem Gerekenler
Kısa vadeli sağlık sigortası, çeşitli sınırlamaları nedeniyle (aşağıda açıklanmıştır), geleneksel büyük tıbbi sağlık sigortasından çok daha ucuzdur. Ve her eyalette kısa vadeli sigorta mevcut olmasa da, çoğu eyalette yıl boyunca satın alınabilir (yalnızca açık kayıt sırasında satın alınabilen normal büyük tıbbi teminatın veya nitelikli bir sigorta tarafından tetiklenen özel bir kayıt döneminin aksine). Etkinlik).
Ancak kısa vadeli sigorta, ACA tarafından düzenlenmemektedir. Sonuç olarak, kısa vadeli bir plan satın almayı düşündüğünüzün farkında olmanız gereken birkaç şey var:
- Kısa vadeli planların, ACA'nın on temel sağlık yararını kapsaması gerekmez. Kısa vadeli planların çoğu, annelik bakımı, davranışsal sağlık veya koruyucu bakımı kapsamaz.
- Kısa vadeli planlar, ACA kapsamında temel sağlık yararları olarak kabul edilen hizmetler için bile maksimum fayda sağlar.
- Kısa vadeli planlar hala tıbbi sigortalanmayı kullanır ve önceden var olan koşulları kapsamaz Başvuru, teminat kapsamına uygunluğu belirlemek için hala tıbbi geçmişi sorar. Kısa vadeli bir sigorta başvurusuyla ilgili tıbbi soruların listesi, 2014'ten önce standart bir büyük sağlık sigortası başvurusunda kullanılan sorular listesinden çok daha kısa olsa da, kısa vadeli poliçeler genellikle hepsinde kapsamlı bir dışlama ile birlikte gelir. önceden var olan koşullar. Kısa vadeli sigortacılar da rutin olarak talep sonrası sigortalama kullanırlar, bu da tıbbi geçmişinizin kapsamlı bir incelemesini yapma talebiniz olana kadar beklemeleri anlamına gelir. Bu inceleme, mevcut talebinizin daha önce sahip olduğunuz bir durumla ilgili olduğunu gösteriyorsa kısa vadeli plana kaydolmak için iddiayı tamamen reddedebilirler.
- Kısa vadeli planlar asgari temel kapsam olarak kabul edilmez, bu nedenle kısa vadeli bir planın feshi, bireysel pazarda uygun bir olay değildir. Kısa vadeli planınız yıl ortasında sona ererse ve satın almaya uygun değilseniz başka bir kısa vadeli plan (ilk kısa vadeli plan kapsamındayken önceden var olan ciddi bir durum geliştirdiyseniz veya arka arkaya kısa vadeli satın almayı sınırlayan bir durumdaysanız durum bu olacaktır. dönem planları), açık kayıt yeniden başlayana kadar normal bir sağlık sigortası planına kaydolma fırsatınız olmayacak (ancak kısa vadeli bir planın sona ermesinindır-dirBu kapsam sizin için mevcutsa, işvereninizin planına kaydolmanıza izin verecek uygun bir etkinlik).
- Yalnızca sınırlı bir süre için kısa vadeli bir planınız olabilir. Ve genellikle ilkinin süresi dolduğunda başka bir kısa vadeli plan satın alma fırsatınız olsa da, daha önce sahip olduğunuz politikaya devam etmek yerine yeni bir politikayla baştan başladığınızı anlamak önemlidir. Bu, ikinci plana kaydolduğunuzda tekrar tıbbi sigortalamaya tabi olacağınız ve ilk planda sigortalıyken ortaya çıkan önceden var olan herhangi bir koşulun ikinci plan kapsamında karşılanmayacağı anlamına gelir. [Kısa vadeli planların yenilenmesine izin veren bir durumdaysanız ve satın aldığınız poliçe yenilenebilirse, yeni bir plan satın almak yerine onu yenileyebilirsiniz. Ancak bu seçenek sonsuza kadar kullanılamaz - bir planın toplam süresi 36 ayı geçemez ve birçok kısa vadeli sigorta şirketi ya hiç yenileme sunmaz ya da bunu 36 ayın çok altında sınırlar. Bu nedenle, düşündüğünüz herhangi bir planın hüküm ve koşullarını dikkatlice kontrol etmek isteyeceksiniz.
Bununla birlikte, kısa vadeli bir planın mantıklı olduğu bazı durumlar vardır. Ve yılın herhangi bir noktasında satın alınabilecekleri gerçeği, bazı başvuru sahipleri için kesinlikle faydalıdır:
- Yakın bir başlangıç tarihiyle (ör. Bir işverenden, Medicare'den veya yılın başında yürürlüğe giren ACA uyumlu bir planla) sıralanan yeni teminatınız var, ancak ondan önceki boşluğu kapatmak için bir plana ihtiyacınız var yürürlüğe girer. Bu durumda kısa vadeli bir plan iyi bir çözüm olabilir.
- ACA uyumlu bir planı karşılayamazsınız. Belki de Medicaid kapsama boşluğunda sıkışıp kaldığınız veya aile aksaklığı nedeniyle kapsam dışında fiyatlandırıldığınız veya prim sübvansiyonları için gelir sınırının biraz üzerinde olduğu ve sübvansiyon uçurumundan etkilendiğiniz için (iki kez kontrol ettiğinizden emin olun. Uygun teminattan vazgeçmeden önce gelirinizi sübvansiyona uygun aralığa alabilirsiniz).
- Sağlıklısınız (bu nedenle kısa vadeli bir planın tıbbi sigortalanması ve önceden var olan koşulların hariç tutulması bir sorun olmayacak) ve kısa vadeli planların kapsamadığı hizmetleri umursamayın. Ancak, ilkinin süresi dolduğunda ikinci bir kısa vadeli plan satın almaya uygunluğunuzun sağlıklı kalmaya bağlı olduğunu unutmayın. Ve planın sınırlamalarını gerçekten anladığınızdan emin olun ... reçeteli ilaç teminatına sahip olmamak, herhangi bir ilaç almadığınızda çok önemli görünmeyebilir, ancak yalnızca olabilecek bir hastalık teşhisi konduysa ne yapardınız? aşırı pahalı ilaçlarla tedavi edildi mi?
